Hõbepakett pakub kindlustusmatemaatilist väärtust 70 protsenti
Üksikute ja väikeste rühma tervisekindlustusturgudel annab hõbese tervise plaan keskmiselt ligikaudu 70 protsenti oma tervishoiu kuludest. Te maksate 30 protsenti oma tervishoiukuludest , mis on seotud hüvitiste , kaaskindlustuse ja mahaarvamistega .
Seda tuntakse ka kui 70-protsendilist kindlustusmatemaatilist väärtust või AV-d. See ei tähenda, et teie, teie isiklikult, annaks oma hõbedase plaani eest oma tervishoiu kulud 70 protsenti.
Selle asemel maksab plaan tavapärase elanikkonna keskmisi kulusid 70 protsenti. Kuid nad maksavad palju väiksemat tervishoiukulude tervishoiuteenuste kasutajate kogukuludest, kuigi nad saavad maksta palju rohkem kui 70 protsenti kogukuludest väga haigeks registreerijale, kes kannavad nõudlust miljon dollarit .
Pidage meeles, et kuigi hõbedaplaanil on ligikaudu 70% AV, on lubatud minimaalne vahemik, sest tervishoiukindlustusseltsidele oleks väga raske välja töötada plaane, mis on täpselt 70% AV-st. Aastaks 2017 oli de minimis vahemik +/- 2, nii et hõbeda plaanid olid AV-d vahemikus 68 kuni 72 protsenti. Kuid 2017. aasta aprillis lõpetas HHS turu stabiliseerimise eeskirjad, mis laiendasid vahemiku alumist otsa, võimaldades hõbedat plaanidel kasutada AV-d 66 kuni 72 protsendi ulatuses.
Terviseplaani väärtuse määramisel ei arvestata ravikindlustamata kulusid.
Näiteks kui teie hõbeseisundi tervishoiu kava ei sisalda levimereid sisaldavaid ravimeid , ei sisaldu nende maksumus plaani väärtuse arvutamisel. Väljaspool võrguteenuseid ei arvestata ja ka ei hooli, mis ei kuulu ACA oluliste tervisega seotud hüvede määratluse alla.
Taskukohase hoolitsuse seaduse standardväärtustase
Selleks, et oleksite lihtne võrrelda ravikindlustusmaksetega kulutatava raha väärtust, on taskukohase hoolduse seadus üksikute ja väikeste rühmituste turgude tervishoiukavade standardväärtust. Need tasemed või tasemed on:
- pronks
- hõbe
- kuld
- plaatina
Kõik tervisega seotud plaanid antud tasemel pakuvad sama üldist väärtust:
- Silver-tasandi plaanid pakuvad kindlustusmatemaatilist väärtust 70 protsenti (ulatudes 68-72 protsendini, ulatudes 2018 kuni 66 protsendini 72 protsendini).
- Bronze'i plaanid pakuvad 60-protsendilist kindlustusmatemaatilist väärtust (vahemikus 58-62%, ulatudes 2018. aastani 56-65% -ni, pronkskavad on -4 / + 5 miinimumvahemiku alates 2018. aastast ).
- Kuldplaanid pakuvad 80-protsendilist kindlustusmatemaatilist väärtust (vahemikus 78-82%, ulatudes 2018. aastani 76-82% ni).
- Platinum-plaanid pakuvad 90-protsendilist kindlustusmatemaatilist väärtust (ulatudes 88 kuni 92 protsendini, ulatudes 2018-le 86-92 protsendini)
Mida ma peaksin maksma hõbedaplaaniga?
Hõbemärgipreemiad kipuvad olema kallimad kui kuld- või plaatinaklassi plaanid, kuna hõbeplaanid ootavad teie tervishoiuarvetele vähem välja maksta.
Lisaks teie igakuistele kindlustusmaksetele peate iga kord, kui kasutate oma ravikindlustust, maksma selliste kulude jagamist nagu mahaarvamised, kaaskindlustus ja pensionikulud .
Kuidas iga hõbedane plaan teile maksab oma osa kulutustest erineb. Näiteks võib ühe hõbeda plaanil olla mahaarvatav summa 4000 dollarit, mis on seotud 20-protsendilise kaaskindlustusega. Konkureeriv hõbedane plaan võib olla väiksem 2000 USA dollarit maha arvata, kuid paar seda kõrgema kaaskindlustusega ja retseptidega 40 dollarit.
Kuid inimestele, kes vahetavad vahetult turult individuaalset turgu ja kellel on sissetulek 100 protsendi vaesuse tasemest (138 protsenti riikides, kes on Medicaidi laiendanud) ja 250 protsenti vaesuse tasemest, kulude jagamise vähendamine (kulude jagamise toetused) on saadaval, et teha hõbedat plaane ja ainult hõbedat plaanid - on AV, mis on kõrgem kui 70 protsenti.
Madala sissetulekuga üliõpilaste puhul suureneb AV-ni kuni 94 protsenti, mis muudab selle paremaks kattekihi kui plaatinakava, ilma et lisatasu kantakse registreerijale (föderaalvalitsus maksab kindlustusandjale selle kasu).
Miks ma peaksin valima hõbedaplaani?
Valige hõbedane terviseplaan, kui:
- otsivad teie igakuiste kindlustusmaksete maksumuse tasakaalu teie taskuhinnaga seotud kulude maksumusest
- tahan vältida kulla ja plaatina plaanide kõrgeid lisatasu kulusid, aga ka soovi kaitsta ennast võimaluse eest maksta suuremaid mahaarvamisi, mis üldiselt tulevad pronkside plaanidega ,
- on abikõlblikud kulude jagamise toetused , sest peate valima subsiidiumide saamiseks hõbedasema plaani. See on üks kõige olulisemaid hõbeda plaani valimise põhjuseid. Kui teie sissetulek ei ületa 250 protsenti vaesuse tasemest (ja eriti kui see ei ületa 200 protsenti vaesuse tasemest), on hõbedane plaan koos kulude jagamise toetustega tõenäoliselt teile kõige kasulikum.
Kulude jagamise subsiidiumid vähendavad teie mahaarvatavat sissetulekut, hüvitisi, kaaskindlustust ja maksimaalset taset, nii et te saate oma ravikindlustuse kasutamisel vähem maksta. Nad suurendavad teie terviseprogrammi kindlustusmatemaatilist väärtust, tõstmata lisatasu.
Miks peaksin Silver Pangist vältima?
Ärge peaksite valima hõbedase terviseplaani, kui:
- Teate, et aasta jooksul on teil tekkinud märkimisväärsed meditsiinilised kulud ning et kulla- või plaatinaplaan, mille maksimaalne maksimaalne tasku on, säästab teie raha, isegi kui arvestada kõrgemate kindlustusmaksetega.
- Püüate piirata oma kulusid iga kord, kui kasutate oma ravikindlustust - jällegi võib kuld- või plaatinakava olla parem variant.
- Kui kasutate palju oma tervisekindlustust ja teate ette, et teie taskuhinnad ületavad maksimaalse taseme, võite säästa raha, valides sarnase väljapoole jääva pronksjärgu plaani, tasku maksimaalselt, kuid madalamad kindlustusmaksed . Iga-aastased väljavõtte kulud on samad, kuid lisatasude eest maksate vähem.
- Teil ei ole õigust saada kulude jagamise toetusi ja prognoosida tervishoiukuludele järgneva aasta jooksul väga vähe. Pronksplaan võib olla teie parim valik, kuna sellel on madalamaid kindlustusmakseid kui hõbedane plaan, kaubanduses vähem vastupidavaks.
Lisateavet selle kohta, kuidas see tehnika töötab, leiate teemal " Kuidas säästa tervisekindlustuse puhul, kui jõuate kaugemale maksimaalsest tasemest ".
> Allikad:
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus: turu stabiliseerimine . Aprill 2017.
> HealthCare.gov. Lugege vastuvõetava hoolduse seadust. § 1402.