Paljud tervisekavad nõuavad nii mahaarvamist kui ka kaaskindlustust . Mahaarvamise ja kaaskindlustuse vahelise erinevuse mõistmine on oluline osa teadmisest, mida võlgnete oma ravikindlustuse kasutamisel.
Mahaarvatav ja kaaskindlustus on ravikindlustuse kulude jagamise liigid; maksate osa oma tervishoiuteenuste maksumusest ja teie tervishoiuteenistus maksab osa teie hoolduskuludest.
Nad erinevad selle poolest, kuidas nad töötavad, kui palju peate maksma ja kui peate selle maksma.
Mis on mahaarvatav?
Mahaarvatav on fikseeritud summa, mida maksate igal aastal enne oma tervisekindlustuse täielikku alustamist ( Medicare A osa puhul - statsionaarse hoolduse puhul - mahaarvamisõigus kehtib pigem hüvitiste perioodide kui aasta kohta). Kui olete oma mahaarvatava summa maksnud, hakkab teie tervishoiuteenuste plaan oma tervishoiuarvete osakaalu suurendama. Siin on see, kuidas see toimib.
Teil on mahaarvatav 2000 USD. Sa saad grippi jaanuaris ja vaata oma arsti. Arsti arve on 200 dollarit. Te olete vastutav kogu arve eest, kuna te pole veel selle aasta jooksul oma mahaarvamisi maksnud (selle näite puhul eeldame, et teie plaanil ei ole kontoris külastuste jaoks ühtegi suurust) , kuid selle asemel arvestab teie tasu oma maha arvatava summa eest) . Pärast 200-dollarise arsti arve tasumist on teil aastas maha arvata 1800 dollarit.
Märtsis langete ja murda oma kätt.
Arve on 3000 dollarit. Te maksate selle arvega 1800-dollarit, enne kui olete oma 2000. aastast maha arvanud 2000 dollarit (200 eurot gripi ravist ja 1800 dollarit purustatud käe maksumusest). Nüüd hakkab teie tervisekindlustus sissetulekut ja aitab teil ülejäänud arve tasuda.
Aprillis saate oma häält eemaldada. Arve on 500 dollarit.
Kuna olete aasta jooksul oma mahaarvatava summa juba täitnud, ei pea te enam maksma oma maha arvatava summa eest. Teie ravikindlustus maksab selle arve täieliku osa.
See aga ei tähenda, et teie tervisekindlustus maksaks kogu arve ja te ei pea midagi tasuma. Isegi kui olete tasunud oma aasta mahaarvatava summa, võite ikkagi võlgade või kaaskindlustuse eest tasuda.
Mis on kaaskindlustus?
Kaasukindlustus on teist tüüpi kulude jagamine, kus maksate osa oma hoolduskuludest ja teie ravikindlustus maksab osa teie hoolduskuludest. Kahjukindlustusega maksate muutuv summa, mis on iga tervishoiu arve protsent. Siin on see, kuidas see toimib.
Oletame, et teil on kohustus maksta retseptiravimite eest 30% kaaskindlustust . Sa täidad ravimi retsepti, mis maksab 100 dollarit. Sa maksad selle arvele 30 dollarit; teie ravikindlustus maksab 70 eurot.
Kuna kaaskindlustus on protsent teie hoolduskuludest, kui teie hooldus on tõesti kallis, maksate palju. Näiteks kui teil on kaasaskindlustuseks 25% haiglaravi ja teie haigla arve on 40 000 dollarit, võlgneksite 10 000 dollari eest kaaskindlustuse, kuni meie taskukindlustuse seadus muudab meie kindlustussüsteemi.
Sellise suurusega kaaskindlustuse kulud pole enam lubatud, kui teil pole vananenud terviseplaani .
Kõigil vanaisa mittekuuluvatel plaanidel peavad iga isiku kogukulud (sealhulgas mahaarvamised, hüvitised ja kaaskindlustus) maksimaalselt ära tasuma, sõltumata sellest, milline on selle aasta individuaalne maksimaalne tasu. 2016. aastaks on see 6 850 dollarit. 2017. aastaks on see 7,150 dollarit.
Mahaarvatav vs Coincurance-kuidas nad erinevad?
Mahaarvatav lõpeb, kuid kaaskindlustus jätkub ja edasi (kuni jõuate oma maksimaalselt taskusse).
Kui olete oma aasta mahaarvamisõigusega täitnud, ei pea te enam maksma maha arvatavaid makseid järgmisse aastasse (või Medicare A osas kuni järgmise hüvitise saamiseni). Võib-olla peate maksma muud liiki kulude jagamist, näiteks hüvitisi või kaaskindlustust, kuid teie mahaarvamisi tehakse aasta kohta.
Sul on jätkuvalt kaaskindlustuse võlgnevus iga kord, kui saate tervishoiuteenuseid. Ainus kaaskindlustuse peatamine on see, kui jõuate oma ravikindlustuspoliisist väljapoole maksimaalset taset . See on haruldane ja juhtub ainult siis, kui teil on väga kõrgeid tervishoiuteenuseid.
Mahaarvatav on fikseeritud, kuid kaaskindlustus on muutuv .
Teie mahaarvatav summa on fikseeritud summa, kuid teie kaaskindlustus on muutuv summa. Kui teil on mahaarvatav summa 1000 eurot, on see ikkagi 1,000 dollarit ükskõik kui suur on arve. Teate, kui te registreerute tervisekavasse täpselt, kui palju teie mahaarvatav on.
Kuigi teate, milline on teie kaaskindlustuse protsentuaalne määr, kui te registreerute tervisekavasse, ei tea te, kui palju raha te konkreetsele teenusele tegelikult võlgnete, kuni saate selle teenuse ja arve. Kuna teie kaaskindlustus on muutuv summa, siis protsent arve, seda suurem on arve, seda rohkem maksate kaaskindlustusega. See muudab kaaskindlustuse teile riskantsemaks, kuna eelarve on raskem. Näiteks kui teil on $ 20 000 operatsioonide arve, on teie 30% kaaskindlustus kallis 6 000 dollarit (kuid teie kogumaksumus ei tohi 2017. aastal ulatuda 7 150 dollarini).
Mahaarvatav vs Coincurance-kuidas need on sarnased?
Te kannate osa oma tervishoiuteenuste kuludest.
Mahaarvatav ja kaaskindlustus vähendavad nii teie tervishoiuteenuste eest hoolitsemise eest makstavat summat, muutes teid kaardil osalema. See on teie terviseplaanist kasu, sest maksab vähem, aga ka seetõttu, et teil on ebatõenäoline, et saate tarbetuid tervishoiuteenuseid, kui peate oma arve tasuma mõnda oma raha.
Makske diskonteeritud määra alusel, mitte tavapärase määra alusel.
Enamik terviseplaanidest lepivad kokku arstide ja teiste tervishoiuteenuste pakkujate võrgustiku allahindluste pakkumises . Nii teie mahaarvatav kui ka teie kaaskindlustus arvutatakse diskonteeritud määraga, mitte tavapärase määraga.
Näiteks oletame, et tavaline MRI-skaneerimise määr on 500 dollarit. Teie terviseprogramm lepib kokku diskonteeritud hinnaga 350 USA dollarit. Kui saate MRI-d, kui te pole veel oma mahaarvamisi täitnud, maksate MRI-le 350 eurot. See 350 dollarit krediteeritakse iga-aastase mahaarvatava summa eest. Kui olete juba oma mahaarvamisõigusega täitnud, kuid võlgnete 20% -lise kaaskindlustuse eest, võlgnete te 70 eurot (see on 20% diskontomäärast 350 dollarit).
Üldine arveldusviga juhtub, kui tervishoiuteenuse pakkujad tasuvad kaaskindlustust tavapärasel määral, mitte diskonteeritud määraga . Selle vea tulemuseks on, et maksate rohkem kui peaks, mistõttu kontrollige alati tervishoiuteenuse osutaja ja kindlustusseltsi arveid ja avaldusi.
Uuendas Louise Norris.
> Allikad:
> Tervishoiu ja inimteenuste osakond, patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, hüvitise ja maksete parameetrite teatis 2016. aastaks .
> Tervishoiu ja inimteenuste osakond, patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, hüvitise ja maksete parameetrite teatis 2017. aastaks.