Kuidas Obamacare muutis tööandja poolt toetatud ravikindlustust

Obamacares on muutunud tööalane kindlustus

Kuna paljud taskukohase hoolduse seaduse sätted kehtivad üksikturu suhtes, jäetakse tööandja poolt sponsoreeritud kindlustusturg mõnikord arutelust välja. Kuid tööandjapõhine tervisekindlustus on USA-s kõige levinum leviala. Ainult ligikaudu 6% ameeriklastest oli 2014. aastal üksikturgudel ostetud katteid, erinevalt 49% -lt, kellel oli tööandja katvus.

Üksik tervisekindlustusturg on täna väga erinev, kui see oli enne, kui rakendati taskukohase hoolduse seadust (aka, Obamacare). Ja kuigi muudatused ei ole nii tööandjate poolt toetatud tervisekindlustusturul (eriti suurte gruppide turul) muutunud, on ACA arvukalt aspekte, mida kohaldatakse tervishoiukavades, mida inimesed saavad oma tööandjate kaudu.

Suured tööandjad peavad pakkuma kindlustust

Enne 2014. aastat ei olnud nõuet, et tööandjad pakuksid oma töötajatele ravikindlustust. Suurem osa suured tööandjad pakkusid leviala, kuid see oli nende valik. ACA tööandja vastutuse jagamise kohustus (tööandja mandaat) nõuab 50 või enama täistööajaga samaväärse töötajaga tööandjat, et pakkuda oma töötajatele, kes töötavad vähemalt 30 tundi nädalas, taskukohase tervisekindlustuse.

Kõnealune nõue pidi jõustuma kõigile suurtele tööandjatele alates 2014. aastast, kuid viivitati kuni 2015. aastani 100 või enama töötajaga tööandjate jaoks ja kuni 2016. aastani 50-99 töötajaga tööandjatele.

Tööandja mandaat tähendab, et tööandjad peavad esitama minimaalse väärtusega tasku ja seda peetakse töötaja jaoks taskukohaseks. Kuid " perekondlik glitch " tähendab, et mõnel juhul ei pruugi töötaja ülalpeetavatele osutuda vajalikuks.

Kõigil plaanidel peavad olema maksimaalsed kulud

Aastal 2016 peavad kõik vanuriteta tervisekavad sisaldama maksimaalselt 6 850 dollarit inimese kohta ja 13 700 dollarit pere jaoks.

Ja perekonna plaanid peavad sisaldama individuaalseid maksimaalseid tasusid, mis ei ületa 6 850 dollarit . Tasuliste kulude piiramise säte kehtib rühmaplaanide ja individuaalsete plaanide kohta seni, kuni need ei ole varasemad (plaanid, mis kehtisid juba 23. märtsil 2010 ACA-le).

Ühtegi dollari piirangut oluliste tervisega seotud eeliste kohta

ACA määratles kümme "hädavajaliku tervisega seotud eelist", mida peavad hõlmama kõik uued individuaalsed ja väikerühma plaanid (enamikus riikides on väike rühm määratletud kuni 50 töötajaga). Kui te töötate tööandja jaoks, kus töötab kuni 50 töötajat ja teie tööandja on planeerinud alates 2014. aasta jaanuarist, hõlmab teie tervisekaitse kava peamisi tervisega seotud hüvesid, mille eest ei kehti dollari piirid, kui palju plaan maksab nende hüvitiste eest aasta või üle selle kogu aeg, kui teil on leviala.

Kui te töötate suure tööandjana (enamikus riikides on rohkem kui 50 töötajat, kuid mõnes riigis on rohkem kui 100 töötajat), ei pruugi teie tervisekaitse kava hõlmata kõiki olulisi tervisega seotud hüvesid, kuna see ei pea seda tegema ACA. Kuid mis tahes oluliste tervisega seotud eeliste korral, mida kava katab, ei saa ta kehtestada aastase või eluaegse dollari piiri selle kohta, kui palju plaan nende hüvitiste eest maksab (enamus suuremaid rühmaplaane katavad enamikku olulistest tervisega seotud eelistest, eriti nüüd, kui suured rühmad plaanivad peavad esitama miinimumväärtuse).

Elutähtsate tervisega seotud hüvede maksimaalsete maksimumide keeld kehtib ka vanavanematele plaanidele. Ja vanaduspõhistele tööandjapõhistele plaanidele kehtib iga-aastaste hüvitiste maksimaalsete maksimummäärade kohaldamine oluliste tervisega seotud hüvede suhtes.

Puudub meditsiiniline garantii väikestes gruppide plaanides

Enne 2014. aastat võiksid kindlustusandjad kontserni üldise meditsiinilise ajaloo alusel väikese grupi lisatasu tugineda, kuigi mõned riigid piirasid seda või keelasid selle. Alates 2014. aastast on ACA keelanud tervisekindlustuse vedajatel kasutada väikeste gruppide haiguslugu kindlustusmaksete kindlaksmääramiseks. Enamikus riikides kehtib see tööandjate kohta, kus töötab 50 või vähem töötajat.

Kõik plaanid hõlmavad rasedus- ja sünnituspuhkust

Alates 1978. aastast on tööandja poolt rahastatud tervisekavad USA-s kohustatud hõlmama rasedus- ja sünnituspuhkust, kui tööandjal oli 15 või enam töötajat ja ta otsustas pakkuda ravikindlustust. Ja 19 liikmesriigis kehtestati eeskirjad enne ACA-d, mis nõudsid rasedus- ja sünnituspuhkust väikestes rühmaplaanides, isegi kui tööandjal oli vähem kui 15 töötajat.

Kuid rasedus- ja sünnitusabi on üks ACA olulistest tervisega seotud eelistest, mis tähendab, et see on kaasatud kõigist uutest individuaalsetest ja väikestest rühmadest, mida müüakse alates 2014. aastast. See täitis lüngad riikides, kus väikesed rühmad (vähem kui 15 töötajat) ei plaani peavad katma rasedus- ja sünnitusabi enne 2014. aastat. Tööandjate volitusi tööandjatele, kellel on vähem kui 50 töötajat, ei ole. Kuid kui väikesed rühmad valivad oma töötajatele pakkumise, siis hõlmab kava nüüd igas riigis rasedus- ja sünnitusabi.

Ooteajad ei tohi ületada 90 päeva

Kui töötaja on kindlaks määratud tööandja poolt sponsoreeritud plaani katmiseks, ei tohi katte algusaeg ületada 90 päeva (muud reeglid kehtivad juhtudel, kus töötajad peavad töötama teatud tundide arvu või teatud töökoha klassifitseerimisega selleks, et seda saaks katta).

Lapsed jäävad vanemate kavasse kuni 26. eluaastani

Alates 2010. aastast on kõik tervisekavad ette nähtud, et lapsed saaksid lapsevanemate plaanid jääda kuni nende 26ndani. See kehtib nii tööandjapõhiste plaanide kui ka individuaalsete plaanide kohta ning see kehtib ka vanematele plaanidele. Ei ole mingit nõuet, et noored täiskasvanud oleksid õpilased või rahaliselt sõltuvad oma vanematest, et nad jääksid oma tervisekindlustuse plaani.

Ennetav hooldus on tasuta

Ennetav hooldus on üks olulistest tervisega seotud eelistest, mis on hõlmatud kõigi individuaalsete ja väikeste rühma plaanidega ACA raames. Kuid see peab hõlmama ka suurte rühmaplaanide ja eneses kindlustatud plaanidega, mis kasutavad kolmanda osapoole administraatorit (ennetava hoolduse mandaadist vabastatakse vanadusega plaanid). ACA ennetava hoolduse mandaadi alusel pakutakse patsiendile tasuta lisateenuseid.