Mis määrab teie kulud ja mida Ameerika keskmine maksab
Suur osa USA tervishoiureformi hiljutisest arutelust on keskendunud ravikindlustuse maksumusele, mis ei ole paljudel ameeriklastel taskukohane.
23. märtsi 2010. aasta seadusega, mis on allkirjastatud 23. märtsil 2010, on patsiendi kaitse- ja taskukohase hoolduse seadus enamasti suunatud ravikindlustuse kättesaadavusele ja tagab, et tervishoiuteenuste saamiseks on vaja kõiki katteid vajavaid ameeriklasi.
Ei ole selge, kuidas õigusaktid mõjutavad tervisekindlustuse kulusid, eriti kindlustusmakseid ja tasulisi kulutusi. Tõenäoliselt kasvavad kulud lähiajal tulevikus.
Kui palju tervisekindlustust teile maksma läheb, sõltub teie vanusest, tervislikust seisundist (kui tervislik või ebatervislik), kus elate riigis, oma sissetuleku ja tööstaaži.
Tervisekindlustuse saamiseks on palju võimalusi, ja ka need saavad kindlaks määrata, kui palju maksate. Need sisaldavad:
Tööandja poolt pakutav tervisekindlustus. Suurimad ja keskmise suurusega ettevõtted Ameerika Ühendriikides pakuvad ravikindlustust töötajate hüvanguks. Enamik ameeriklasi, kellel on ravikindlustus, saavad sellest ettevõttest, kus nad töötavad.
Teie ostetud tervisekindlustus. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötab väikese ettevõtte jaoks, kes ei paku tervisekindlustust, peate ostma kindlustus.
Valitsuse poolt pakutav ravikindlustus. Kui olete 65-aastane või vanem, olete keelatud või teil on vähe või üldse mitte sissetulekut, võite saada ravikindlustuse, mille eest maksab valitsus, näiteks Medicare ja Medicaid.
Mis hõlmab ka ravikindlustuse kulusid?
On palju asju, mis määravad, kui palju teie tervisekindlustus teile iga kuu maksab.
Preemiad
Lisatasu on kuutasu, mida makstakse kindlustusseltsile või tervishoiuteenuste kavale, et pakkuda tervisekaitset, sealhulgas maksta tervisega seotud teenuseid, nagu arstlikud visiidid, haiglaravi ja ravimid.
Kui teil on töökohaga seotud kindlustus, tasub teie tööandja igakuise lisatasu. Tõenäoliselt nõuab firma, et maksate osa igakuistest lisatasudest, mis arvatakse maha teie pangakontolt. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või ostate oma tervisekindlustust , maksate kogu kuutasu.
Sõltuvalt kindlustuslepingu tüübist, olenevalt sellest, kas olete saanud ravikindlustust või ostate oma kindlustust, võib teie lisatasu olla suurem või väiksem. Kavad, millel on suured taskuhinnad (mahaarvamised, kaaskindlustus ja maksed), on enamasti madalamad ning kindlustusmaksete tasud on suuremad. Ka tervishoiukava (nt HMO ), mis nõuab arstide ja haiglate võrgustiku kasutamist, on tavaliselt madalam lisatasu. Te maksate ka rohkem ravikindlustust, mis hõlmab teie pereliikmeid.
Kui ostate endale (või teistele pereliikmetele) erakindlustust, siis on teie kindlustusmaksed kõrgemad, kui vanemad olete, kui olete füüsilisest isikust ettevõtjana "ohtlikus" töökohas (näiteks lennuõpetaja) või teil on krooniline tervislik seisund (nagu 2. tüüpi diabeet või kõrge vererõhk)
Väljamakstud kulud
Tasulised kulud on see, mida maksate tervisega seotud teenuste eest, mis ületavad teie igakuist lisatasu. Sõltuvalt teie terviseplaanist võivad need kulud hõlmata arstlike külastuste ja retseptiravimite iga-aastast mahaarvatavat, kaaskindlustust ja hüvitisi.
Mahaarvatav : Mahaarvatav on summa, mille peate igal aastal maksma hüvitist tervisega seotud kulutuste eest enne, kui teie kindlustuspoliis hakkab maksma. Väljaspool PPO-võrgustikku saadud tervishoiuteenused on PPO-de jaoks tavalised mahaarvamised. Kui teil on Medicare, maksate tõenäoliselt meditsiiniliste teenuste eest mahaarvamisi ja Medicare D-osaga eraldi mahaarvatavaid ravimeid.
Kaaskindlustus : mõni ravikindlustus nõuab, et maksate tervisega seotud teenuste maksumuse protsendi pärast seda, kui olete oma aastase mahaarvatava summa täitnud. Seda nimetatakse kaaskindlustuseks ja kõige sagedamini umbes 20% sellest, mida teie tervisekavas heaks kiidab.
Näiteks härra Jonesil on perehoolduskava, mille aastane mahaarvamine on 500 eurot ja kaaskindlustus 20%. Veebruaris sai tema abikaasa ja kaks last kontrolli. Hr Jones maksis nende teenuste eest arsti, kes maksis 510 dollarit. Märtsis sai üks laps haigestuda ja büroo külastuse maksumus oli 50 dollarit. Pärast iga-aastast mahaarvamist täideti terviseprogramm arstile 40 dollarit (80%) ja hr Jones maksis arstile 10 USD (20%).
Hüvitamine : Hüvitis on kindel tasu või kindlaksmääratud summa, mis võib nõuda konkreetse tervisega seotud teenuse eest. Copayments on väga levinud juhitud hooldusplaanides (nt HMOsid ja PPOsid) ja ravimikavades nagu Medicare D osa.
Näiteks on tüüpilised hüvitised arsti külastamiseks 20 dollarit, valvekeskuse külastamiseks 50 dollarit ja retseptiravimite puhul 10 kuni 40 dollarit (sõltuvalt sellest, kas teie retsepti kasutatakse geneeriliste ravimite või margitoote ravimite jaoks ).
Mida Ameerika keskmine maksab ravikindlustuse eest?
See on keeruline vastus. Rohkem kui 85 miljonit ameeriklast saavad ravikindlustust valitsuse kaudu, sealhulgas Medicare, Medicaid, veteranide hüvitised ja sõjavägi (nii aktiivsed kui ka pensionäre). Praegu ei ole enam kui 45 miljonit ameeriklastel tervisekindlustust.
Enamik ameeriklasi, kellel on ravikindlustus, saavad selle oma tööandjalt ja rohkem kui 26,5 miljonit ameeriklast on hõlmatud üksikute plaanidega, mis on ostetud otse kindlustusseltsilt.
2009. aasta oktoobris avaldatud aruandes (Individuaalne tervisekindlustus 2009: terviklik ülevaade preemiatest, kättesaadavusest ja hüvitistest) avaldasid Ameerika tervisekindlustuse plaanid (tervishoiukavad esindav kaubandusgrupp) mõningast teavet, mis annab ülevaate sellest, milline on tervisekindlustus poliisi kulud, kui ostetud isik.
- Keskmiselt oli aastapreemia 2985 dollarit ühe inimese kohta ja 6328 dollarit pere eest.
- Iga-aastane lisatasu erines riigist. Näiteks New Yorgi perehoolduskava lisatasu oli 13 296 dollarit, samal ajal kui Iowa sarnane plaan oli 5609 dollarit.
- Terviseplaanide iga-aastased kindlustusmaksed olid erinevad sõltuvalt sellest, kas iga-aastane mahaarvamine oli kõrge või madal. Näiteks perekonnakanalid, millel ei olnud mahaarvamisi, oli keskmine kindlustusmaksumus 12686 dollarit igal aastal, samas kui plaanid, mille aastane mahaarvamine oli 10 000 dollarit, oli keskmine kindlustusmakse igal aastal 5380 dollariga.