Kuidas leida individuaalne tervisekindlustuse plaan
Mõne tarbijani on tervisekindlustuse ostmine ainus tervisekaitse võimalus. Kuid isegi kui teil on oma tööandjalt ravikindlustus, võib üksikisiku / perekonna tervisekindlustuspoliis endiselt olla võimalus säästa raha. Kui tervisekindlustuse lisatasud tõusevad igal aastal ja tööandjad suunavad oma töötajatele rohkem kulusid, ei pruugi teie ettevõtte tervisekindlustus olla parim tehing.
Kaiseri perefondil on 2016. aastal keskmine töötaja, kellel on tööandja poolt toetatud tervisekindlustus, ühe töötaja terviseplaani eest 1 129 dollarit ja pere terviseprogrammi jaoks 5277 dollarit. Kuna see on keskmine, võivad mõned töötajad maksta palju rohkem (tööandjad maksid põhiosa kindlustusmaksete kogusummast, mis keskmiselt 6 435 eurot ühe töötaja kohta ja 18 142 eurot peretoetuste puhul).
Paremate tervisekindlustuse lisatasu saamiseks pood internetis
Osta veebist ja vaadake, kas leiate privaatset kindlustuspoliisi, mis pakub teile vajaliku katvuse, kuid on odavam kui tööl makstav lisatasu.
Hea koht alustamiseks on HealthCare.gov. See on ravikindlustuse vahetus, mis on loodud " Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadusega " ning on individuaalsete tervisekindlustuse individuaalsete kindlustuskavade jaoks mõeldud universaalteenistus (märkige, et vahetust ise haldab valitsus, kuid tervisekavad on müügil vahetus on kõik eraõiguslikud, alates tervisekindlustusseltsidest, millega olete juba tuttav).
Inimesed 39 riigis kasutavad HealthCare.gov registreerima üksikute turgude plaanid. Ülejäänud 11 riigil ja Columbia ringkonnal on riigipiire vahetus ja teie valitud sihtkohad suunatakse saidi HealthCare.gov lehele.
Teine võimalus saada teavet oma terviseplaani võimaluste kohta teie piirkonnas on tervisekindlustus.
See online-ettevõte pakub teavet ja juurdepääsu 1000-le ravikindlustuse plaanidele ning on litsentseeritud kõigis 50 riigis ja Columbia piirkonnas. Isegi kui te ei osta kindlustust nende kaudu, on e-tervis kindel koht, kus otsida terviseplaani ja saada ülevaade sellest, kui palju plaane on teie riigis saadaval ja kui palju nad maksavad. E-tervisega saate näidata teile plaanid, mis on saadaval börsiväliselt , samuti vahetusvõimalusi.
Pidage meeles, et iga individuaalne turukava, olenemata sellest, kas seda müüakse vahetus või mitte , on igal aastal avatud registreerimisakent . Kui olete sisseoste väljaspool avatud registreerimist, peate kandideerimiseks registreerima kvalifitseeruva sündmuse .
Kuidas saab üksikisiku / pereplaani ostmine aidata
Perekonnas tervisekindlustust pakkuvate väikefirmade (kuni 199 töötaja) töötajatel makstakse 34 protsenti ülemaailmsest perehüvitisest kui palgafondide mahaarvamine (kui tööandja maksab ülejäänud osa).
Kuna pereliikmete keskmine lisatasu on rohkem kui 18 000 dollarit, maksavad paljud töötajad endale ja oma peredele rohkem kui 9 000 dollarit aastas. Mõned neist töötajatest võivad oma kindlustusega paremini osta. Näiteks:
Doug Jones töötab väikese ettevõtte jaoks, kes pakub töötajate ja nende pereliikmetega PPO-d tervisekindlustuse kava (mille aastane mahaarvamine on 1500 USD). Tänu hiljutisele majanduslangusele, suurendas Dougi ettevõte oma osa pere igakuistest lisatasudest 60% -le, mis maksab Dougile peaaegu 950 dollarit kuus.
Doug naine töötab raamatukoguhoidjal osalise tööajaga ja tal puudub ravikindlustushüvitis. Jonesesel on kaks last vanuses 7 ja 10. Kõik neli pereliiget on tervena ja tervislik eluviis.
Enamikus riikides, enne 2014. aastat, võis Doug leida, et meditsiiniliselt kindlustatud ravikindlustus üksikisiku tervisekindlustusturul on tunduvalt odavam kui tema tööpõhine plaan. Aga ACA keelas tervisekindlustusseltsid hinnata taotlejate haiguslugu hinna määramisel ja toetuse saamise kriteeriumide kindlaksmääramisel.
Selle tulemusena on üksikisikute / pereeluplaanide ja tööandjapõhiste plaanide vaheline hinnatõus vähenenud. Individuaalsed turukavad on kallimad kui varem, kuigi paljudel kandidaatidel tasakaalustas lisatasu (lisatasu maksusoodustused) suurema osa lisatasu, mis muudab pakkumise taskukohaseks.
Doug'ile kahjuks ei ole ta ja tema perekond peaaegu kindlasti preemiasubsiidiumid. Niikaua kui Doug ise oma leiba (ilma tema pereliikmeteta) peetakse taskukohaseks ja pakub minimaalset väärtust, ei ole tema ja tema pere abikõlblik. Seda tuntakse perekonnaliigutusena .
Siiski võivad nad üksikisiku / perekonna turul endiselt leida odavaima kava, isegi tasudes kindlustusmakseid täies ulatuses. Kindlasti oleks peaaegu kindlasti suurem mahaarvatav ja pingetav risk, kui Doug'i tööandja pakutud plaan pakub, kuid see võib olla kompromiss, mida pere peab kasulikuks.
Mõista oma valikud; Lugege Fine Print'i
Kui teil on individuaalne / perekonna plaan (või avatud registreerimise või kvalifitseeruva sündmuse tulemusena) registreeruda ja soovite lüliti sisse lülitada, veenduge, et olete täielikult aru saanud individuaalse plaani eelised ja piirangud võrreldes oma tööandjapõhisele kavale.
Kuidas erinevad eelised? Mida peaksite maksma taskuraha eest, kui teid vigastatakse või raskesti haigetate? Kuidas seda võrrelda tööandja poolt sponsoreeritud plaaniga kaasneva töötasuga? Kas teie arstid on individuaalse plaani võrgustikus? Soovite hoolikalt kaaluda kõiki neid asju enne muudatuste tegemist ja pidage meeles, et te ei saa oma tööandja plaani uuesti ühineda kuni järgmise töökoha avatud registreerimise akna juurde.
Kui taotlete individuaalset tervisekindlustust, ärge tühjendage tervisekindlustust, mis teil on praegu, kuni olete saanud heakskiidukirja ja kindlustuspoliisi, või sõltute valitud tervisekavasest.
Enne kohustuste võtmist uuri kindlasti uut kindlustuspoliisi.
Uuendas Louise Norris.
> Allikad:
> Kaiseri perefond, tööandjate tervisega seotud hüved, 2016 Kokkuvõte järeldustest .