Need võivad olla suurepärane täiendus ravikindlustusele, kuid te ei pruugi seda vaja saada
Täiendav kindlustus on täiendav või täiendav kindlustus, mida saate osta, et aidata teil tasuda teenuste ja tasuliste kulutuste eest, mida tavapärane kindlustus ei katta.
Mõned täiendavad kindlustusplaanid maksavad tasuliste meditsiinikulude, näiteks mahaarvamiste, kaasmaksete ja kaaskindlustuse eest. Muud täiendavad plaanid võivad anda teile rahalise hüvitise, mida makstakse välja teatud ajavahemiku jooksul või mis antakse teile ühes põhisummas.
Sularaha saab kasutada kaotatud palga, teie tervisliku seisundiga seotud transpordi või toidu, ravimi ja muude ettenägematute kulude katmiseks, mis on põhjustatud haigusest või vigastusest.
Dr Mike Tip: Täiendav kindlustus on just see - täiendus või täiendus. See ei asenda regulaarse tervisekindlustust!
Medigap - täiendav kindlustus Medicare
Üks kõige tavalisemaid lisakindlustuse liike on Medigap , mida erakindlustusseltsid võivad müüa inimestele, kes on liitunud algse meditsiiniga (Medigapi plaane ei saa ühendada Medicare Advantage'i plaanidega).
Original Medicare (mis sisaldab A osa haiglakindlustust ja B osa ravikindlustust ) maksab palju, kuid mitte kõiki, tervisega seotud teenuseid ja meditsiinitarvete eest. Te saate osta täiendava kindlustuspoliisi, et katta mõned või kõik taskuhinnad, mis Teil esialgse ravikindlustuse puhul esineb teisiti, st "puudujääke", mis hõlmavad mitterahalisi hüvitisi, kaaskindlustust ja mahaarvamisi.
Need võivad moodustada palju tasuvuskulusid, eriti kui olete haiglas või peate oskusi pakkuvat hooldekoduteenust.
Ja väärib märkimist, et maksimaalse tasu maksimaalseks kuluks võib olla ka Original Medicare ilma Medigapi plaanita (erinevalt Medicare Advantage'i plaanidest ja erakindlustuse pakkumisest alla 65-aastastele inimestele, taskurätikuga kokkupuude ).
Üldiselt plaanib Medigap ainult teenustasusid, mis on muul moel Medicare'i poolt kaetud (st nad ei maksa asju, mida Medicare üldse ei hõlma), kuid mõned Medigap-poliitikad ka maksavad teatud tervishoiuteenuste eest väljaspool Ameerika Ühendriike, mida Medicare ei hõlma muul viisil. Kui olete registreerunud originaalkarika (osad A ja B) ja teil on Medigapi poliitika, maksab Medicare oma osa ravikuludest kinnitatud summadest teie ravikulude katteks. Siis maksab oma Medigapi poliitika oma osa kuludest.
Praegu on olemas Medigapi plaanid, mis hõlmavad kõiki ravikindlustusega seotud teenuste eest makstavaid kulutusi, kuid neid plaane ei müüda alates 2020. aastast 2015. aasta Medicare juurdepääsu ja CHIPi volituste taaskehtestamise seaduse (MACRA) tõttu. . Alates 2020. aastast ei saa enam Medigapi plaane, mis katavad Medicare B osa mahaarvatava summa.
Praegu hõlmavad Medigapi plaanid C ja F kaetud B-osa mahaarvamisele. Inimesed, kellel juba on need Medicaidi plaanid 2019. aasta lõpuks, lubatakse neil neid hoida, kuid uutele registreerijatele ei lubata neid 2020. aastal või pärast seda osta. Medicare B osa mahaarvamine on 2018. aastal 183 dollarit; see tõuseb tavaliselt igal aastal veidi.
Enamik tavaliste täiendavate kindlustusliikide kohta
Lisaks Medigapi poliitikale müüakse ka USAs veel kolm täiendavat tervisekindlustust. Need lisapoliitika võivad olla vabatahtlikud hüvitised teie tööandjalt või saate selle otse kindlustusseltsilt osta.
Kriitiliste haiguste kindlustus
Kriitiliste haiguste kindlustus (tuntud ka kui haigustekindel kindlustus) on mõeldud tõsise haiguse, näiteks vähi finantskohustuste leevendamiseks. Need eeskirjad võivad anda ühekordse rahalise hüvitise, mis aitavad teil maksta lisakulusid, mis on seotud teie haigusega, kuid mida ei kajasta tavapärase tervisekaitse kava ega puude alusel.
Sõltuvalt konkreetsest poliitikast saab katvust kasutada järgmiste kulude eest:
- maha arvata
- võrguteenuste spetsialistid
- reisimine ja majutus, kui ravi on kodust kaugel
- eksperimentaalne ravi, mis tavaliselt on seotud vähiraviga
- lapsehoidmine ja majapidamistoetus
- tavalised elamiskulud, näiteks auto maksmine, kommunaalmaksed ja toidukaubad
Juhuslikud surmajuhtumid
On kaht liiki õnnetusjuhtumeid, sealhulgas juhusliku surma ja eraldamise kindlustus (AD & D) ja õnnetusjuhtumikindlustuse kindlustus. Neid kombineeritakse tihti ja müüakse koos. Toetused on riigiti erinevad kohalike kindlustusreeglite tõttu.
Õnnetusjuhtumi surma ja jagunemise poliitika maksab teile ühekordse rahalise hüvitise, kui olete õnnetusse surnud isiku nimi. Need poliisid võivad maksta ka väiksemaid summasid, kui inimene pole õnnetuses surenud, kuid kaotas jäseme, nägemise või püsinud halvatus. AD & D kindlustus ei maksa haiguse, enesetapu või looduslike põhjustega seotud surmajuhtumite eest.
Õnnetusjuhtumikindlustushüvitis (tuntud ka kui õnnetusjuhtumi haigla hüvitamise poliitika või lihtsalt õnnetusjuhtumi lisamine) võib maksta õnnetusjuhtumiga seotud meditsiinikulude eest, mida tavapärane tervisekindlustus ei kata. Mõni neist poliitikatest võib maksta ka laiendatud kodumajutuse teenuste ning pereliikmete reisikulude ja majutuskulude eest.
Õnnetusjuhtumi täiendamise poliitika on populaarne tervete inimeste jaoks, kes ostavad suurema mahaarvatava ravikindlustuse plaane; õnnetused võivad juhtuda kõige tervislikumaid inimesi ja täiendus aitab tervikukindlustuse plaanis tervikuna täielikult või osaliselt mahaarvatavaid ja muid tasulisi kulutusi katta.
Haigekassa kahjukindlustus
Haigekassa hüvitiskindlustus (tuntud ka kui haigekassa kindlustus) annab rahalist hüvitist, kui haigus või tõsine vigastus on haigla piiratud. Rahaline hüvitis - ühekordne või päevane või iganädalane makse - ei tohi alata enne minimaalset ooteaega. Sarnaselt muude täiendava kindlustusliikidega on lisakatete eesmärk aidata teil tasuda teenuste ja vajalike kaupade eest, mida tavapärase tervisekaitse kava ei hõlma, kuid täiendav katvus ei ole kunagi piisav, et olla ainus kindlustuse allikas.
Ostja Ettevaatust - Teil ei pruugi lisakatteta olla
Täiendavaid tervisekindlustuse plaane reklaamitakse otseselt tarbijatele. Paljud ameeriklased tunnevad Aflaci parteid, reklaamsümbolit, mis on aidanud Aflacil saada USA suurimaks lisakindlustuse pakkujaks
Kuigi paljud täiendavad eeskirjad ei ole liiga kallid, võib kahekordne katvus osutuda tarbetuks. Kui teil on üle 65 aasta ja teil on Medicare, saate tervikliku ravikindlustuse, mida vajate, ostes standardse Medigap-i poliisi või registreerudes Medicare Advantage'i plaanis.
Teie esimene samm on tagada, et teie ja teie pere on kaitstud regulaarse terviseplaaniga. Kui arvate, et vajate lisakindlustust, peaksite endalt küsima:
- Kui ma või pereliige satub õnnetusse või tekib tõsine haigus, kas minu praegune tervisekaitse kava katab ravikulud?
- Kas mul on viis, kuidas katta oma praeguse terviseprogrammi raames tekkinud taskuraha koos lisakuludega, mis võiksid olla seotud haiguse või pikka aega töölt puudumisega?
- Kui tõenäoliselt tekib mulle või mu perekonnaliikmele raske õnnetus või suur haigus?
- Kas täiendava kindlustuspoliisi lisakulud on aja jooksul mõeldavad?
Lisaks peate enne täiendava poliisi ostmist mõistma sellise kindlustuskaitse piiranguid ja eeliseid. Näiteks teie täiendav poliitika ei pruugi katta kõiki oodatud kulusid; see võib kehtestada ooteajad enne maksete alustamist; või sisaldavad piiranguid, mis põhinevad teie palgatööl ja sellest, kui kaua.
Pidage meeles, et tasulise hoolduse seadusega ei reguleerita lisakindlustust. See tähendab, et täiendavad plaanid võivad abikõlblikkust arvestada haigusloo ajal, kehtestada olemasolevatele tingimustele piirangud ja nende plaanide olemuse tõttu on hüvitised üsna madalad. On tavaline näha täiendavaid plaane, mille kasu piirid on vahemikus mõnest tuhandest dollarist kuni paarsada tuhat dollarit. Need plaanid võivad olla suurepärane täiendus ravikindlustusele, mis teil on, kuid neid ei kavatseta kunagi üksinda sinu ainsana katta. Need ei ole minimaalselt olulised, nii et inimesed, kes toetuvad neile ilma täiendava katvuseta, alluvad ACA individuaalsele mandaadile, kui nad ei ole kindlustatud.
Enne punktiirjoonesse allkirjastamist veenduge kindlasti kindlustuskaitse eeliste ja piirangute mõistmises. Ja olge pardi poop!
Dr Mike soovituslik ressurss
Kindlustusvolinike riiklikul assotsiatsioonil on suurepärane veebipõhine brošüür: ostja juhend vähktõvest .
> Allikad:
> Congress.gov. HR2, Medicare juurdepääsu ja CHIPi volitamise seadus 2015. aastal.
> Medicare.gov. B osa kulud.