Family Deduktible töötab erinevalt HDHP-st kui teiste plaanitüüpidega
Kui teie pere tervisekindlustus on mahaarvatav tervisekava, võib teie perekonna mahaarvamisõigus töötada erinevalt, kui see oli siis, kui teil oli muu ravikindlustus. Kui te ei saa täpselt aru, kuidas perekonna mahaarvamisõigus töötab kõrge mahaarvatava tervisekavas (HDHP), võite olla üllatunud. Teie tervisekindlustus ei pruugi enam maksta hüvitisi, kui arvate, et see võib olla või üks pereliige võib maksta rohkem, kui oled oodanud.
Kui te pole täiesti selgeks, mis on mahaarvatava maksu põhiosa, mis selle kohta on krediteeritud ja mis juhtub pärast mahaarvamise tasumist, loe " Haigekassa maha arvamine - see, mis see on ja kuidas see toimib " enne kui lähete edasi. Enne seda, kui saate mõista, kuidas HDHP perekonna mahaarvamine erineb normist, on teil vaja seda mahaarvamiste põhimõtet.
Kuidas perekonna loovutatav töötab kõrgema tervisekaotusega tervisekavas
HDHP-iga peretoetuste korral ei alusta terviseprogrammi hüvitisi ühegi pereliikme eest, kuni kogu perele maha arvata on makstud, või seni, kuni ravi saanud perekonnaliige on aasta jooksul täitnud maksimaalse lubatud tasuvaba piiri (2017. aastal on see piirmäär 7 150 USD, 2018. aastal on see 7 350 USD). Piirangud, mis takistavad ühe pereliikme maksimaalset maksimaalset ülekandmist, rakendati 2016. aastaks ja seda kirjeldatakse allpool.
Kuna iga pereliige kannab meditsiinilisi kulutusi, kantakse nende kulude katteks kantud summa pereliikmete mahaarvamisele. Kui need kulud moodustavad perekonna mahaarvamisele kuuluva summa, hakkab HDHP leviala ja hakkab maksma oma osa tervishoiukulude maksumusest iga pereliikme jaoks.
HDHP-s on perekonna mahaarvamisi võimalik täita kahel erineval viisil:
- Ühel pereliikmel on kõrgemad tervishoiukulud. Kui maksate neid tervishoiukulusid, jõuab ta perekonna mahaarvamisele ja kogu perele kaetakse. Kuid kui perekonna mahaarvamine on kõrgem kui maksimaalne lubatud üksikisiku tasu, antakse hüvitisi ühe perekonnaliikmele, kui see piirang on täidetud, isegi kui perekonna maha arvata ei ole veel täidetud.
- Paljud erinevad pereliikmed on väiksemad tervishoiukulud. Perekonna mahaarvamisõigus täidetakse, kui need väiksemad kulud kokku jõuavad perekonna mahaarvamisele.
Kuidas erineb see HDHP-plaanist lahutatava perekonna poolest?
Traditsioonilisemas tervisesüsteemis on igal pereliikmel individuaalne mahaarvamisõigus ja perekonnale tervikuna on perekond maha arvata. Kõik, mida maha arvatakse üksikisiku mahaarvamisele, kuulub ka maha arvatavale perele.
Nendel mitte-HDHP tervisekavadel on kaks võimalust hüvitise saamiseks üksikisiku perele.
- Kui üksikisik vastab tema individuaalsele mahaarvamisele, saab terviseprogramm kasu sisse ja hakkab maksma ainult selle isiku tervishoiukulusid, kuid mitte teistele pereliikmetele.
- Kui perekonna mahaarvamisõigus on täidetud, tervisekavas on kasu kõigile pereliikmetele, olenemata sellest, kas nad on oma isiklikud mahaarvamised täitnud või mitte.
Lisateavet selle kohta, kuidas perekonna mahaarvamine toimib mitte-HDHP-plaanides " Kuidas perega maha arvamine toimib ".
HDHP-i tervisekavas on tavapärase tervisekindlustuse mahaarvatava süsteemi ja perekonna mahaarvamisele kuuluvate inimeste vaheline erinevus, et üksikisiku mahaarvamine kõrvaldatakse perekonna HDHP levialas . HDHP-i tervisekavas on ainult üks võimalus maksta hüvitisi iga pereliikme eest: perekonna mahaarvamine on täidetud. Kuid uute eeskirjade kohaselt, mis jõustusid 2016. aastal, antakse üksikisikule pereliikmele hüvitisi, kui ta vastab selle aasta tasuvuspiirile, isegi kui perekonna mahaarvamist pole veel täidetud.
Seevastu mitte-HDHP-plaaniga ei saa pereliikmetega tervishoiuteenuste puhul hüvitada ainult pereliikmete hüvitist. See võtab mitmete pereliikmetega mahaarvamisi, et jõuda perekonna maha arvata.
Reeglid muudeti 2016. aastal
Tervishoiuministeeriumi ja inimteenuste osakond on kohandanud eeskirju pisut vanuriteta terviseplaanide jaoks, kasutades mahaarvatavat kogusummat. See mõjutab enamikke HDHP-i terviseplaane. Lisatud kortsus on järgmine: tervisekavas ei ole nõutud, et üksikisikul oleks mahaarvamisele makstav tasu, mis on kõrgem kui fikseeritud maksimaalse piirmäära piirmäär individuaalsele levialale, isegi kui see isik on kaetud perekonna mahaarvamiste kogusummaga. 2016. aastaks on üksikisiku maksimaalne tasu piiratud 6 850-ga.
Näide: oletame, et teie 2016. aasta pereplaneeringule mahaarvatav summa on 12 000 dollarit. Kui ükskõik milline üksikisiku pereliige on makstud kokku 6 850 eurot mahaarvatava kogusumma saamiseks, peab selle konkreetse isiku hüvitis katma, ilma et oleks vaja täiendavaid kulude jagamist, nagu näiteks hüvitised või kaaskindlustus. Selle isiku katvus lõpeb, kuna ta on jõudnud individuaalse juriidilise isikutuvastase piirini. Siiski ei kaeta teiste teie pereliikmete leviala seni, kuni pere kogu mahaarvatuse kogusumma on täidetud.
Reeglite kohandamine toimub niipea, kui teie tervisekindlustuse plaan uuendatakse 2016. aastal. Kuni selle ajani järgib teie terviseprogramm tõenäoliselt vanemaid eeskirju. Valitsus tõstab inflatsioonimäära arvutamisel igal aastal pistikute maksimaalseid piirmäärasid veidi.
Kuidas teate, mis suunas teie perekonnast lahutatav töötab?
Enamik HDHP-sid kasutab perekonna mahaarvatavat süsteemi, mille puhul ei ole üksikisiku mahaarvamisi, ja keegi perekonnas ei saa hüvitist, kuni perekonna mahaarvamine on täidetud. Seda nimetatakse mahaarvatavaks .
Aga jällegi sõltub see praegu sellest, kas perekonna mahaarvamisõigus on sellel konkreetsel aastal üksikisiku katte maksimaalse tasuvuse piirmäär kõrgem või madalam. Näiteks kui pereliikme HDHP-l on 6 000-dollariline perekonna mahaarvamisõigus, võib ühe pereliikme kohustus nõuda täielikku mahaarvamist 2017. aastal. Kuid kui pereliikme mahaarvatav summa on 10 000 dollarit, ei peaks ühe pereliikme eest enne katte tegemist kulutama rohkem kui 7 150 dollarit oleks selle isiku jaoks löödud, hoolimata sellest, et perekonna mahaarvamine pole veel täidetud. Seega, kas see uus reegel muudab teie pere leviala midagi, sõltub sellest, kui suur on teie mahaarvatav väärtus.
Enamik mitte-HDHP terviseplaane kasutavad süsteemi, kus hüvitised algavad üksikisikutele, kes vastavad oma individuaalsele mahaarvamisele, enne kui perekonna mahaarvamine on täidetud. Seda tuntakse varjatud mahaarvatavana . Seda mõistet võite meeles pidada, kui arvate sellest, et see on mitu üksikut mahaarvamist, mis on sisestatud suurema perekonna maha arvata.
Teie terviseplaani kirjandus peaks teile rääkima, kuidas teie perega maha arvata. See võib kasutada näiteid või kasutada mõisteid mahaarvatav summa vs varjatud mahaarvatav. Kui see pole selge, helistage tervisekavasse ja küsige palun või kui see on töökohal põhinev ravikindlustus, kontrollige oma töötajate hüvitiste osakonda.
Kui teie HDHP-i hüvitiste ja katvuse kokkuvõte sisaldab nii üksikut mahaarvatavat summat kui ka perekonna mahaarvatavat summat, siis ei pea ta lihtsalt kasutama varjatud mahaarvatava süsteemi. Ühtne mahaarvamisõigus võib olla üksikisikutele, kes ei asu kogu perekonna asemel perekonnapoliitikast pärit üksikisikutele.
Mis on parem, agregeeritud mahakandekas või sisestatud mahaarvatav?
Üldjuhul on varjatud mahaarvamiste abil päästa pered taskukohaste kulude tõttu, sest mõne pereliikme tervisekaitse katab, enne kui kogu perekonna mahaarvamine on täidetud. Selle tagajärjel saavad kõige haiged pereliikmed, kellel on oma ravikindlustushüvitised varem sisse lülitatud peremehega maha arvata, kui nad oleksid kasutanud HDHP-i meetodit, kasutades kogu perekonna mahaarvamist.
Siiski on unikaalne, kuidas iga perekonna üksikisikud kasutavad tervishoiuteenuseid. Kohtunik, milline süsteem teie perele paremini sobib teie pereliikmete tervisekindlustuse kasutusmudelite järgi.
Ettevaatust - mitte kõik suure mahakandevusega plaanid on HDHP-id
Ärge arvestage, et kuna teil on suur mahaarvamisõigus, peab teil olema kõrge mahaarvatav tervisekava. HDHP on kindel tervisekindlustuse tüüp ( HSA-kvalifitseeritud ), mitte ainult mis tahes vana kava, millel on tõesti suur mahaarvamisõigus. Kuna HDHP-d kvalifitseeruvad teid osalema maksusoodustusega tervishoiusäästude kontol , on neil muud erieeskirjad, mis eraldavad need, mis ei ole HDHP-plaanid. Kuigi teil võib olla HDHP PPO või HDHP EPO, järgib see ikkagi kõiki spetsiaalseid eeskirju, mis muudavad selle HDHP, mitte ainult suure mahaarvatava väärtuse.
Kui teie plaan on tõesti HDHP, peaks teie terviseprogrammi kirjandus viitama sellele kui HDHP-le või kõrge mahaarvatava tervisekava. Lisaks võib see viidata teie ravikindlustuse kombineerimisele HSA-ga.
Katastroofiline tervisekaitse Vs HDHP - pole enam sama asi
> Allikad:
> Federal Register. Tervishoiu ja inimteenuste osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, hüvitise ja makseparameetrite teatis 2016. aastaks. 27. veebruar 2015.
> Federal Register. Tervishoiu ja inimteenuste osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, hüvitise ja maksete parameetrite teatis 2017. aastaks. 8. märts 2016.
> Federal Register. Tervishoiu ja inimteenuste osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, hüvitise ja maksete parameetrite teatis 2018. aasta kohta. 22. detsember 2016.