Perekonna mahaarvamised kujundati nii, et suured pered ei läheks ära iga pereliikme individuaalse tervisekindlustuse mahaarvamise eest. Sa pead aru saama, kuidas perekonna mahaarvatav töötab, nii et saate oma pereliikmete tervishoiukulude eelarvest.
Esiteks, kui te ei tunne põhisummasid sellest, mis on mahaarvatav, loe " Haigekassa maha arvamine - see, mis see on ja kuidas see toimib ", enne kui lähete edasi.
Enne seda, kui suudate aru saada, kuidas perekonna mahaarvamine toimib, on teil vaja seda mahaarvamiste põhistamist.
Kuidas enamus tervisekindlustusega töötab perekonna maha arvata
Enamikul perekonna tervisekindlustuslepingutel on nii individuaalne mahaarvamisõigus kui ka perekonna mahaarvamine. Iga kord, kui üksikisik perekonnas maksab oma individuaalse mahaarvatava summa, krediteeritakse seda summat perekonna mahaarvamisele. Katvus algab iga konkreetse isiku kohta niipea, kui ta on oma isikliku mahaarvatava summa täitnud. Katvus algab kogu perele, isegi need pereliikmed, kes ei ole veel oma isiklikke mahaarvamisi veel täitnud, niipea kui perekonna mahaarvamine on täidetud.
Perekonnas tervisekindlustuspoliisil on kaks võimalust hüvitise saamiseks teatud pereliikmele.
- Kui üksikisik vastab tema individuaalsele mahaarvamisele, mõjutab terviseprogrammi hüvitis tervishoiuteenuste kulusid ainult selle isiku eest , kuid mitte teiste pereliikmete eest.
- Kui perekonna mahaarvamisõigus on täidetud, tervisekavas on kasu kõigile pereliikmetele, olenemata sellest, kas nad on oma isiklikud mahaarvamised täitnud või mitte.
Seda perekonna mahaarvatava süsteemi tüüpi nimetatakse varjatud mahaarvatavaks, sest üksikisiku mahaarvamisõigused on sisse lülitatud ja arvestatud suurema perekonna mahaarvamisele.
Näide sellest, kuidas perekonna mahajäänud töötab
Oletame, et pereliikmel on individuaalne mahaarvamisõigus 500 USD ja perekonna mahaarvamisõigus 1500 USD:
- Jaanuar:
Isa maksab 500 dollarit mahaarvatavatest kuludest.
Isa on täitnud oma isikliku mahaarvatava summa.
Perekonna maha arvata on $ 500 krediteeritud, $ 1000, et minna enne, kui see on täidetud.
Terviseplaan maksab nüüd isa tervishoiu eest .
Terviseplaan ei maksa ema ja lapse jaoks veel hüvesid. - Veebruar:
Laps üks maksab mahaarvatavaid kulusid 500 $.
Laps on kohustatud täitma oma individuaalset mahaarvamist.
Perekonnale, kellel on mahaarvamisõigus, on nüüd krediteeritud 1000 dollarit, 500 dollarit, enne kui see on täidetud.
Terviseplaan maksab nüüd isale ja lapsele tervishoiuteenuseid.
Tervisekavas ei maksta hüvesid ema, lapse kahe või lapse kolme veel. - Märts:
Ema maksab 200 eurot mahaarvatavatest kuludest.
Ema ei ole veel oma isiklikult maha arvatav, 300 dollarit minema.
Perekonna mahaarvamisele on nüüd krediteeritud 1200 dollarit, 300 dollarit, enne kui see on täidetud.
Terviseplaan tasub ainult isa ja lapse tervise eest.
Terviseplaan ei maksa jätkuvalt hüvitisi ema, kahe lapse või kolme lapse eest. - Aprill:
Laps kaks maksab 300 dollarit mahaarvatavatest kuludest.
Laps kaks ei ole veel täitnud oma individuaalset mahaarvamist veel 200 eurot.
Perekonnale makstud 1500 dollarit on nüüd täidetud.
Terviseplaan hakkab maksma hüvitisi kõigile pereliikmetele.
Kuna perekond kohtus oma perekonna mahaarvamistega, alustas tervishoiu kava kõigi pereliikmete hüvitisi, kuigi kolm neist ei olnud veel oma individuaalseid mahaarvamisi täitnud.
Kuidas hüvitav perekond säästa raha üksikute tagasimaksete eest?
Enamikel tervisekindlustuspoliitikatel on perekonna mahaarvamisõigus, mis on kaks kuni neli korda maha arvatav individuaalne. Kui perekond ei ole väike, on perekonna mahaarvatav summa tavaliselt väiksem kui kõigi üksikisikute mahaarvamiste summa.
Näiteks oletame, et teil on viis pereliikmest, üksikisiku mahaarvatav summa 1000 eurot ja perekonna mahaarvamisõigus 2 000 dollarit, mis on kaks korda mahaarvatavast summast. Kui perekonnale ei maha arvata ja iga pereliige peaks maksma individuaalset mahaarvamist, enne kui tervishoiuteenistuskava hakkas talle hüvitist maksma, maksaks teie viie pere 5 000 dollarit enne, kui tervisekaitset katkestati iga pereliikme jaoks.
Kuid kuna perekonnale mahaarvatavat 2000-dollarist pereliikmeline pereelu katab hüvitised kogu perekonna jaoks, siis pere säästab mahaarvatavaid kulusid kuni 3000 dollarini.
Mis ei sisaldu tagasimaksega?
Asjaolud, mida teie tervisekindlustus ei hõlma, ei arvestata teie mahaarvatava summa hulka, isegi kui maksate need oma tasku eest. Näiteks tervisekindlustus ei hõlma tavaliselt rasvaimu. Kui maksate rasvaimu vähendamiseks 1500 dollarit, ei maksustata seda 1500 dollarit üksikisiku või pereliikme maha arvata, kuna see ei ole teie terviseplaanist tulenev kasu.
Ennetava hoolduse teenused ei nõua Ameerika Ühendriikides mahaarvatavat, korvamist ega kaaskindlustust tänu vastuvõetava hoolduse seadusele . See tähendab, et teie tervisekindlustus maksab näiteks iga-aastase füüsilise, gripi ja mammograafia eest, isegi kui te pole veel oma maha arvata.
Office'i külastuste ja retseptide koopiad ei arvestata tavaliselt teie mahaarvamisele, kuid eripära võib kava järgi erineda. Lisateave siin: kas koopiad näevad teie tervisekindlustuse välja maha?
Kõrge mahaarvatava tervise plaanid on erand, kuid kehtivad uued eeskirjad
Kui teil on kõrge mahaarvatava tervisekava, võib teie perekonna mahaarvamisõigus töötada erinevalt. Enamik HDHP-sid kasutab mahaarvatavat summat pigem ülalpool kirjeldatud varjatud mahaarvatava süsteemi. Selle kohta saate lisateavet teemal " Kuidas HDHP-is töölt lahkumatu perekond töötab ?"
Pidage meeles, et teie plaan ei pruugi olla HDHP lihtsalt seetõttu, et teie mahaarvatav tundub tõesti suur. HDHP on eritüüpi terviseplaan, mitte ainult kirjeldav termin. Kuna HDHP-sid seostatakse tavaliselt maksusoodustustega tervishoiusäästu kontodega , on neil erieeskirjad, mis eraldavad need, mis ei ole HDHP-i tervisekavad.
Kuid alates 2016. aastast peavad vananenud tervisekavad sisaldama kõiki ACA nõuetele vastavaid individuaalseid maksimaalseid tasemeid kõigile pere terviseprogrammi liikmetele, isegi kui see on HDHP, mille summaarne perekond on maha arvatav. Aastal 2018 on maksimaalne lubatud tasu ühele üksikisikule 7 350 USD ja pere jaoks 14 700 USD. Nii võib perekonna HDHP-l olla näiteks 7000-dollariline perekonna mahaarvamisõigus, kuid sellel ei pruugi olla 10 000-dollariline perekonna mahaarvamisõigus, sest see võib nõuda ühe pereliikme maksmist 10 000 dollarini enne plaani alusel hüvitiste saamist ja see ei ole enam lubatud .
2019. aastaks on HHS teinud ettepaneku piirata individuaalseid tasulisi kulusid 7 900 dollariga. Reeglid, mis piiravad üksikisiku pereliikmete kulusid kuni selle summa võrra, jäävad kehtima.
Kas reeglid muutuvad vabariikliku tervishoiu reformi all?
Vabariiklikud seadusandjad kulutasid enamus 2017. aastast tööle ACA kehtetuks tunnistamise ja asendamise nimel. Need jõupingutused ei olnud edukad, välja arvatud GOP maksude arve, mis tühistaks ACA individuaalse mandaadi alates 2019. aastast .
2017. aastal kasutusele võetud arved ei nõudnud üldjuhul muudatuste tegemist reeglites, mis nõuavad peretoetuskavades sisalduvaid individuaalseid maksimaalseid tasusid. Samuti ei oleks nad üldjuhul muutnud tasulisi piiranguid, mida ACA kehtestab tervishoiu kavadele.
Siiski on oluline märkida, et ACA maksimaalsete kulude ülempiir kehtib ainult selliste teenuste puhul, mida peetakse oluliseks tervise kasuks . GOP-i tervishoiureformi ettepanekud on üldjuhul rõhutanud seda, et riikidele antakse võimalus oluliste tervisega seotud hüvede uuesti määratleda. Kui selline seaduseelnõu oleks vastu võetud, võib see kaasa tuua mõnedes riikides kindlustuskavad, mis ei hõlma asju, mis praegu kuuluvad ACA-le (näiteks rasedus- ja sünnitushooldus või vaimne tervishoid).
Kui see juhtub, võivad tervisekaitse kavad muutuda vähem jõukaks ja perekonnad võivad täielikult katta sellise ravi kulud, mis on praegu hõlmatud ACA nõuetele vastavate plaanidega. Sellisel juhul ei arvestata plaani mahaarvamisele või maksimaalsele tasemele taskuraha kulude katmiseks, mis on seotud plaanist välja jäävate asjadega. Selle asemel tooks need kaasa oluliselt suuremad tegelikud tasukulud nendele liikmetele, kes vajavad teenuseid, mida enam ei peeta, kuna olulised tervisega seotud eelised on vähem kindlad.
> Allikad:
> Föderaalregister (tervishoiu ja humanitaarabi osakond), > patsient > kaitse- ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2018. aasta kohta; Eriarakendusperioodide ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogrammi muudatused. 22. detsember 2016.
> Federal Register (tervishoiu ja humanitaarabi osakond). Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2019. aasta kohta. 2. november 2017.
> HealthCare.gov, ennetavad tervishoiuteenused.
> Kaiseri perefond. Ameerika tervishoiuseaduse kokkuvõte, mai 2017.