HSA-de ja FSA-de eelised, sarnasused ja erinevused
Paindlikud kulukontod ja tervishoiusäästu kontod on kaks võimalust, mida ameeriklased võivad oma ravikohustuste kasutamisel raha eest maksta. Mahaarvamine tähendab, et raha läheb kontole, et saaksite seda hiljem kasutada. Igal kontol on oma eelised ja erinevad kasutusjuhised. Paindlike kulumakontode (FSA) ja tervishoiusäästu kontode (HSA) vahel on märkimisväärseid sarnasusi ja erinevusi.
Suurim sarnasus FSA-de ja HSA-de vahel
Kõige olulisemaks kahe kontoga seotud ühtsus on see, et teil on lubatud raha kõrvale panna, enne kui maksate selle eest tulumaksu. Niikaua kui seda raha kasutatakse ainult "kvalifikatsioonikulude" jaoks (vt allpool), siis ei maksa sellelt rahaliselt tulumaksu kunagi.
See ettemaksu tühistamine võib teie jaoks kokku hoida. Näide: kui olete kulutanud sissetulekute maksmisel 500 dollarit tervisega seotud kulude katteks, oleksite pidanud teenima 650 dollarit, et alustada seda 500 dollarit (sõltuvalt sellest, millises maksukorralduses olete). Kui paned selle raha HSA-le või FSA-le, mis tähendab, et te ei pea seda maksma maksma, siis pead teenima ainult 500 dollarit, et seda 500-dollarist kulutada. Tegelikult töötasite selle raha teenimiseks vähem tunde ja teie tervisega seotud kulud olid 150 dollarit vähem.
Suurim erinevus FSA-de ja HSA-de vahel
Pange tähele esimest erinevust, mida sageli segatakse, kui neid võrreldakse.
Finantsinspektsioon on kulutuste konto. See näitab, et oodatakse raha, mille olete eraldanud aasta jooksul, mil see on kõrvale jäetud. HSA on hoiukonto , mis tähendab, et võite selle raha säästa, kuni see on vajalik, isegi kui seda pole vaja mitu aastat hiljem.
Ülevaade paindlikust kulukontost
Paindlik kulutuskonto on üheaastane maa tootmisest kõrvalejätmine.
Iga kuu sellel konkreetsel aastal arvatakse eelnevalt kindlaksmääratud summa maha teie pangakontolt ja pannakse kontole teie kasutamiseks samal aastal. Võite seda raha kasutada mis tahes " kvalifitseeritud kulul ", nagu on kindlaks määranud sisetulu teenistus (IRS).
Kvalifitseeritud kulud võivad olla meditsiinilised, kuid need võivad olla seotud ka päevases hoolduses (lastele või eakatele, ülalpeetavatele täiskasvanutele). IRS hoiab ajakohastatud nimekirja FSA kvalifitseeritud meditsiinikuludest.
Oma kõrvale jäetud raha kasutamiseks saadate kviitungi kvalifitseeruva kulu saamiseks teie ettevõtte kedagi, kes on määratud nende kviitungitega tegelema. Seejärel esitab see isik teile oma laekumised FSA-le käitava asutuse juurde ja teile makstakse teie enda arvelt raha tagasi. Viimastel aastatel on mõned suuremad tööandjad hakanud väljastama deebetkaarte teie FSA otseseks juurdepääsuks, seega ei pea te kviitungi esitamise protsessi läbi viima.
FSA võti on see, et see on kas kasutada või kaotada. Ühe aasta jooksul eraldatud raha tuleb kulutada sel aastal või see kaotatakse. Sellepärast on oluline väga täpselt hinnata, kui palju arvate, et kulutate igal aastal kulutuste katmiseks .
Nagu iga valitsuseprogrammi puhul kehtib, tahate tutvuda FSA-de kasutamise eeskirjadega, et olla kindel, et FSA on teie jaoks hea valik.
Ülevaade tervisehoiukontost
Tervisehoiukonto on mitmeaastane, võib-olla isegi kogu eluaegne tühistatud konto. Konto hoiused võivad tuleneda otse teie pangakontolt, teie tööandja võib kontole hoiuseid teha või ise hoiuseid teha. Nagu eespool kirjeldatud, HSA-s salvestatud raha ei maksustata tulumaksuga.
Kui jõuab aeg, et olete tasunud tasku kvalifitseeritud meditsiinikulude eest , võite hüvitada ise oma HSA-lt. Erinevalt FSA-st saavad HSA-lt hüvitist ainult meditsiinilised või tervisega seotud kulud. Kui võtate raha välja mõnel muul põhjusel, maksustatakse selle eest maksud ja võimalikud karistused.
IRS säilitab nimekirja meditsiinikuludest, mis vastavad HSA nõuetele. Nimetatud nimekiri sisaldab kaasmakseid, mahaarvamisi, narkootikumide kulusid, püsivaid meditsiinikaupu nagu närimisköiteid ja prille.
Põhiline eelis HSA-le on see, et raha on alati teie hoiatus või kasutamine. See ei lõpe aasta lõpus. Võite selle maksusäästliku raha salvestada HSA-sse, kui olete oma 20-aastastel, ega kasuta seda kunagi 60-ndate või isegi hiljem.
Kuigi tundub, et selline hoiukonto oleks suurepärane mõte kõigile, ei ole kõigil inimestel lubatud HSA-d. Hüvitise ärakasutamiseks võivad HSA-d luua ainult need, kellel on kõrge mahaarvatava ravikindlustuse plaan. Eeskirjad selle kohta, kui suur on see mahaarvatav väärtus ja kui palju saab salvestada, erinevad aasta-aastalt.
Enne HSA-i seadistamist tahate selgelt mõista, kuidas HSA toimib , ja kuidas see on ühendatud suure mahaarvatava ravikindlustuse plaaniga, lisaks säästmise ja hüvitamise eeskirjadele ja piirangutele.