Kuidas hinnata ja maksimeerida oma paindlikku kulukontot

Paindlik kulutuskonto on hüvitis, mida teie tööandja võib pakkuda, mis võimaldab kalendrikuus kalendripäeva jooksul raha välja maksta, et maksta tervise- või ravikulusid, millele lisanduvad täiendavad kvalifitseeritud kulud, nagu päevarahad. Võti on teada, kuidas kõige paremini hinnata, kui palju raha kõrvale pannakse, siis maksimeerida selle kasutamist, nii et te ei kaotaks seda raha.

1 -

Ülevaade - säästu suurendamine paindlikust kuluarvestusest (FSA)

Iga kord, kui otsustate, milline tervisekindlustuse kava on teie jaoks avatud õppeperioodi ajal õige, võib teie tööandja lubada teil luua paindliku kulukonto. Selleks, et seda edukalt teha, tahate mõista, kuidas paindlikul kulutuskontol (FSA) maksimeerida.

Säästude maksimeerimine FSA abil ei pruugi olla keeruline. Siin on mõned sammud, mis aitavad teil kindlaks määrata, milline on kõige täpsem töötasude arv:

1. Tea IRS-i eeskirju FSA-de kohta
   
2. Määrake, kui palju raha peate järgmise aasta kulud katma (FSA)
   
3. Kas matemaatika on teie FSA-de määramine?
   
4. Viimane samm - teie raha kadumise vältimine järgmisel aastal

(Märkus: ärge pahandage paindliku kulukonto (FSA) koos tervis hoiukontoga (HSA). Reeglid ja kasutus on erinevad. Lisateave erinevuste kohta siin .)

2 -

Tea IRS-i eeskirju FSA-de kohta

Muude sissetulekuteenuste (IRS) reeglite hulgas on FSA kohta kaks põhipunkti:

1. Saate kindlaks määrata kogusumma, mida kavatsete kulutada kalendriaasta jooksul taskuhinnaliste kulude kvalifitseerimisel (vt allpool). See kogus jagatakse aasta jooksul saadavate palgakorralduste arvu ja selle summa maha arvata, siis sisestage oma FSA kontole. Mõned tööandjad teevad sissemakseid töötajatele FSA-dele, mille puhul teie palgakontolt võetud summa vähendatakse teie tööandja panusega.

   Kuna teie maksuvabastusest maha arvatud raha laekub enne maksude tasumist, säästate raha, mida teie maksud oleksid teile maksnud. Kogusumma, mida säästate, sõltub teie maksukontolt ja teistest mahaarvamistest. Näide: kui teil on 25% maksukoormus ja võtate oma FSA-le $ 1000, võite säästa 250 dollarit maksudest.

2. Niikaua kui kulutad seda raha ainult kvalifikatsioonikuludeks , siis ei maksa sul kunagi neid. Sul ei ole võimalust kulutada seda mis tahes muu kulul, aga ...

3. Kui te ei kuluta kogu raha, mis on teie FSA-le hoiule antud enne selle aasta lõppu, mille jooksul see hoiustatakse, siis võite selle raha ära võtta. Sa ei saa seda aastaringselt edasi kanda.

   Seega, teades, et see võib olla suur rahahoidja seni, kuni kasutate kogu kontol olevat raha, peate väga hoolikalt hindama FSA-s kõrvale pandud summat. Sa tahad nii suurt raha sisse maksta kui maksimaalse maksuparadiisi saamiseks, kuid soovite kindel olla, et te ei garanteeri ühe senti lisakindlust, nii et te ei võta aasta lõpus raha ära.

Järgmine samm: määrake, kui palju raha peate katma järgmise aasta kulud

3 -

Määrake, kui palju raha peate järgmise aasta kulud katma

Kui olete oma tervishoiuteenuste kulud oma tervisekindlustuse parima valiku kindlaksmääramiseks avatud üliõpilastele registreerinud, peate te kindlasti välja selgitama oma parima arvatava hüvitise maksumusest (ja muudest kvalifitseerumiskuludest) järgmisel aastal. Sellesse loendisse kuuluvad kõik tervise- ja meditsiinikulud, mida teie kindlustusandja ei kata, näiteks nägemis-, hambaravi-, kuuldeaparaadi patareid ja kümneid muud .

IRS säilitab tervishoiu ja meditsiinilise kvalifikatsiooniga seotud kulutuste nimekirja, mis võib aastast aastasse muutuda. Pange tähele, et FSA-d lubavad ka täiendavaid mittemeditsiinilisi kulutusi.

Nagu võimalik, võite teha nimekirja sellest, millised need kulud võivad olla. Arendage sinu ja teie pere jaoks stsenaariumi, mis muutub eelduseks, millega te töötate. Lisage selliseid summasid nagu arstlike kohtumiste arv, mida iga pereliige võib kalendriaastal keskmiselt korrutada, iga üksiku kaasmaksuga. Kas keegi teie perekonnas kannab prille või kontakte? Joonised on teie taskuhinnas nende jaoks kulud. Kas maksate hambaarstiga levialast tasku? Mis on sünnitõrje? Lisage need kulud ka oma loendisse.

Märkus. Reeglid muutusid alates 2011. majandusaastast. Enamik loetud ravimeid ei loeta enam kvalifitseeruvateks kuludeks, kui teil pole nende jaoks retsepti. Seetõttu ei tohiks neid arvestada, kui otsustate, kui palju te oma FSAs säästate. Siin on rohkem infot FSA-de ja võltsitud ravimite kohta IRSist .

Järgmine samm: kas matemaatika määrab teie FSA seatud eesmärgi

4 -

Kas matemaatika on teie FSA-de määramine?

Nüüd, kui teil on parim ettekujutus sellest, kui palju teie kvalifikatsioonikulude kogukulu jääb aastaks, saate seda kasutada matemaatika jaoks kahes suunas, üks konservatiivne ja üks, mis peaks olema lähemal sellele, mida te tegelikult kulutate:

• Konservatiivsem lähenemisviis on olla kindel, et eraldate vähem kui arvate, et kulutate, nii et te ei võta aasta lõpus raha ära. Kui kulutate rohkem, kui olete tootmisest kõrvale jäetud, tähendab see lihtsalt seda, et teil on selle lisakulu eest makstud maksu, kuna see ei kuulu FSA-sse. Kui see on lähenemisviis, mida soovite võtta, siis korrutage oma eeldusarv 80% või 90% võrra, et jõuda FSA-le maha panna summa, mille kohta saate aru oma tööandjalt.

• Riskim lähenemisviis on kogu tööandjale edastatava summa arvutamine, isegi kui te pole kindel, kas te kõik seda kulutate. See võimaldab teil maksimaalset maksusoodustust.

  Kui jõuate aasta lõpuni lähemale ja kui te ei ole oma kontot kogu raha kulutanud, on teil mõned strateegiad, mis aitavad teil seda kulutada, nii et seda ei kaotataks.

  Isegi kui te ei veeta kõike seda, maksude katkestamine selle summa eest, mida te ei kulutanud, tõenäoliselt erinevust muudab. Eespool toodud näites säästesite 250 dollarit oma maksudest. Niikaua kui kulutad rohkem kui oma guessible miinus need 250 dollarit, on teil FSA-l kasu saanud.

Mõlemal juhul jagab teie tööandja teie arvessevõetava FSA summa võrra, kui olete oma numbri välja andnud, ühe aasta jooksul saadava palgakvaliteediga. See on summa, mis maha arvatakse iga pangakontolt - see on ka summa, mille eest ei pea enam maksma ka maksma.

Viimane samm: teie raha kadumise vältimine järgmisel aastal

5 -

FSA kahjumi väljalülitamine järgmisel aastal

Teie paindliku kulutamise konto maksimeerimiseks on üks viimane, oluline samm:

Tehke ennast kalendrimärkmuseks, et vaadata oma FSA kasutamist järgmise aasta oktoobri keskpaigaks. Teie ülevaates selgitatakse, milliseid samme võite teha, kui olete raha välja kulutanud või kui teil on oht kaotada osa, mille olete kõrvale pannud.

Kui teil ei ole piisavalt raha, et maksta oma ülejäänud kohtumiste, ravimiretseptide ja teiste eest, siis määrake, milliseid kulusid saate järgmise aasta jooksul edasi lükata. Lisage kindlasti need järgmisesse aastasse, kui otsustate, milliseid kohandusi soovite FSA-le teha.

Kui leiate, et teil võib olla raha üle jäänud, siis tehke need kohtumised, mida te arvestasite oma vaikimisi, kuid pole seda läbi teinud. Näiteks võisite lisada silmaarsti juurde mittekuuluvate pereliikmete nägemispäeva. Või äkki su arst on soovitanud sõeluuringu, mis sobib enne aasta lõppu. Siin leiate mõned strateegiad, mille abil kulutate kasutamata FSA tühistatud raha, kui te pole seda veel kulutanud .

Ja jah, võite kulutada raha tervisega seotud kulude kohta, mida te ei lisanud oma esialgsesse loendisse, ja esitage need hüvitamiseks. Näiteks võib teil tekkida meditsiiniline probleem, mida te ei saanud eeldada, kui teete oma vaaraama. IRS ei hooli sellest, millised on need kulud, kui need on kantud nõuetekohaste kulude loetellu.

Lõpuks järjehoidja see artikkel järgmisel aastal! Teete kogu matemaatika uuesti ja see on hea vahend, mis aitab teil täpselt hinnata.