Kuidas ACA ravikindlustuse subsiidium toimib

ACA Premium maksukrediidi ravikindlustuse toetuse mõistmine

Taskukohase hoolitsuse seadus sisaldab valitsuse subsiidiume, mis aitavad inimestel maksta oma ravikindlustuse kulusid. Üks neist ravikindlustuse toetustest on lisatasu maksukrediit, mis aitab maksta igakuiseid ravikindlustusmakseid.

Trumpi administratsiooni kohaselt kulutasid vabariiklikud seadusandjad aastaid 2017, et püüda ACA kehtetuks tunnistada ja asendada see mitmete muude ettepanekutega, kuid need ei olnud edukad.

Lõppkokkuvõttes tühistab ACA individuaalse mandaadi sanktsioon, mis jõustub 2017. aasta detsembris, maksude vähendamise ja töökoha seadus (HR1), kuid see ei jõustu enne 2019. aastat ( 2018. aastaks on endiselt trahv kindlustuseta ). Jaanuari jätkuv eelarve lahendamine viivitas mõned ACA maksud, sealhulgas Cadillaci maksud .

Aga muidu pole ACA-s midagi muutunud. Abikõlblike kandidaatide jaoks on kulude jagamise vähendamine endiselt saadaval, hoolimata asjaolust, et Trumpi administratsioon kõrvaldas nende rahastamise 2017. aasta sügisel (kindlustusandjad lisasid selle asemel lisatasud, mis on suuresti tasakaalustatud vastavalt suuremate preemiatega). Ja lisatasu maksusoodustus, st lisatasu subsiidium, jääb kehtima ja on endiselt saadaval inimestele, kes ostavad vahetuse kaudu katteid.

Lisatasu maksukrediit / subsiidium on keeruline. Selleks, et saada rahalist abi ja seda õigesti kasutada, peate mõistma, kuidas tervisekindlustuse subsiidium toimib.

Kui te seda õigesti ei kasuta, võite jõuda rahalise kariloomaga. Siin on, mida sa pead teadma, et saada abi, mida sa kvalifitseeruvad, ja kasutada seda abi targalt.

Kuidas ma saan taotleda tasuta maksukrediidi ravikindlustuse toetust?

Taotlege lisatasu maksukrediiti oma riikliku ravikindlustuse vahetuse kaudu .

Kui saate oma tervisekindlustust kusagil mujal, ei saa teilt maksta lisatasu (Senators Lamar Alexander ja Bob Corker, mõlemad Tennessee esindavad vabariigid, tutvustasid 2017. aasta Ameerika tervishoiuteenuste optsiooni seadust, mis oleks lubanud pereliikmetel lisatasu saada maksukrediiti väljaspool vahetust ostetud plaanide puhul, kui kindlustusandjad ei paku konkreetse piirkonna vahetusel plaane; õigusaktid ei toimunud 2017. aasta istungil, ja kõik riigi piirkonnad ei jõudnud oma plaanide kaudu läbi vahetamise 2018. aastaks).

Kui teil on ebamugav tervisekindlustuse taotlemine oma riigi vahetuse kaudu, saate abi litsentseeritud tervisekindlustuse maakleri poolt, kes on sertifitseeritud vahetuse või registreerumise abistaja / navigaatori poolt. Need inimesed saavad aidata teil registreeruda plaanis ja täita rahalise abikõlblikkuse kinnitamise protsessi, et otsustada, kas teil on subsiidiumi saamise õigus (nende abi eest tasu ei võeta).

Kas ma saan toetust saada?

Inimesed, kes moodustavad 100-400 protsenti föderaalse vaesuse tasemest, saavad saada lisatasu maksukrediidi ravikindlustuse subsiidiumiks (madalaim lävi on 139 protsenti vaesuse tasemest, kui olete riigis, mis on Medicaidi laiendanud, kuna Medicaidi levik on saadaval allpool seda taset).

Föderaalne vaesuse tase muutub igal aastal ja see põhineb teie sissetulekul ja perekonna suurusel. Selle aasta FPL-i saate otsida siit.

Saate kasutada järgmisel aastal sõlmitud tervisekindlustuse subsiidiumi taotlemiseks selle aasta FPL-i numbreid. Näiteks kui te taotlesite 2018 aasta Obamacare plaani avatud osalemise ajal 2017. aasta sügisel, VÕI kui te taotlete 2018. aasta keskpaigaks 2018. aasta keskpaika, kasutades spetsiaalset registreerimisperioodi (mis käivitub kvalifitseeruva sündmuse käigus), kasutate FPL-numbrid alates 2017. aastast. Selle põhjuseks on asjaolu, et 2018. aasta lõpus osalenud avatud registreerimine viidi läbi 2017. aasta lõpus, mis on enne 2018. aasta FPL-numbrite kättesaadavaks tegemist. Järjepidevuse huvides kasutatakse sama FPL-numbreid täieliku katteaasta jaoks.

Uued FPL-numbrid väljastatakse igal aastal jaanuari lõpus, kuid neid ei kasutata subsiidiumide abikõlblikkuse kindlaksmääramiseks, kuni avatud registreerimine algab novembris uuesti, et katta järgmisel aastal.

2018. aastaks on 2019. aasta FPL-taseme kasutamine kontinentaalses USAs (FPL on Alaskal ja Hawaiil kõrgem), saab kindlasti tervisekindlustuse subsiidiumiks isik, kelle sissetulekute vahemik on:

Kui te vastate sissetulekute kvalifikatsioonile, võidakse ikkagi abikõlbmatuks saada. See oleks nii siis, kui:

Kui palju raha ma saan?

Selleks, et selgitada välja, kui palju teie maksusoodustust makstakse, peate teadma kahte asja:

  1. Teie oodatav panus teie ravikindlustuse maksumusesse
    Võite selle üles otsida lehe alaosas olevas tabelis. Pange tähele, et see muutub igal aastal. 2018. aasta sissemaksete protsendid on üksikasjalikult kirjeldatud IRSi tuluprotseduuril 2017-36 ja tegelikult olid need 2017. aasta sissemaksete protsendimääradest väiksemad (see oli esimene kord, kui protsendid on aastate lõikes langenud, suurendades selle asemel).
  2. Teie võrdlusuuringu kava kulud
    Teie võrdluskava on hõbeda taseme terviseplaan, kus teie piirkonnas on teie teine ​​madalaim igakuine kindlustusmakse. Teie tervisekindlustuse vahetus võib teile öelda, mis see plaan on ja kui palju see maksab. Saate seda ise leida, lihtsalt saada börsile hinnapakkumisi, sorteerides neid hinnaga (see on tavaliselt vaikimisi) ja vaadates seejärel teise madalaima hinnaga hõbedase plaani.

Teie subsiidiumisumma on teie eeldatava panuse ja teie piirkonna võrdluskava maksumuse erinevus. Vaadake näite sellest, kuidas arvutada oma igakuised kulud ja toetuse summa lehe alaosas (kuid tean, et vahetus teeb teile kõik need arvutused - näide on lihtsalt aidata teil mõista, kuidas see kõik töötab, aga teie ei pea neid arvutusi tegema, et saada oma maksusoodustust!).

Kas ma saan osta soodsama raha säästmise plaani või osta võrdlusplaani?

Ainult seetõttu, et subsiidiumide arvutamiseks kasutatakse võrdluskava, ei tähenda see, et peate võrdluskava ostma. Võite osta oma tervisekindlustuse börsil loetletud pronksi, hõbe, kulda või plaatina plaani. Kuid te ei tohi kasutada oma toetust katastroofilise plaani ostmiseks.

Kui valite plaani, mis maksab rohkem kui võrdluskava, maksate lisaks teie oodatud panusele ka võrdluskava maksumuse ja kallimate kava kulude vahe. Kui valite kava, mis on võrdluskava jaoks odavam, maksate vähem, kuna subsiidiumraha katab suurema osa igakuistest lisatasudest. Kui valite plaani nii odavaks, et see maksab vähem kui teie subsiidium, ei pea te tervisekindlustust maksma. Siiski ei saa te ülemäärast subsiidiumit tagasi (arvestage, et paljudes piirkondades on inimestel juurdepääs platvormidele, mille eest ei maksta kindlustusmakseid 2018. aastaks, - pärast nende lisatasude maksusoodustuste kohaldamist - kulude jagamise vähendamise kulude viisi tõttu lisatud hõbeda plaani lisatasudeks 2018. aastaks).

Kui püüate säästa raha, valides kava, millel on madalam kindlustusmatemaatiline väärtus (nagu hõbedase plaani asemel pronksplaan), pidage meeles, et tõenäoliselt on teil suurem kaaskindlustus ja kui hakkate oma tervisekindlustust kasutama hakkama . Kuid 2018. aastal mõnevõrra puhul on kuldplaanid mõnes piirkonnas tegelikult odavamad kui hõbedat käsitlevad plaanid (kuna kulude jagamise vähendamise kulud on lisandunud hõbeda plaani lisatasudele), hoolimata asjaolust, et kullamiskavadel on suurem kindlustusmatemaatiline väärtus .

Kui aga teil on sissetulek alla 250 protsendi FPL-st ja eriti kui see on alla 200 protsendi FPL-ist, kaalub hõbedataseme plaani valimist, sest selle plaani kindlustusmatemaatiline väärtus on isegi parem kui kuldplaan või mõnes juhtudel, isegi parem kui plaatina plaan. See on sellepärast, et on olemas erinev toetus, mis vähendab sotsiaalkindlustust, kaaskindlustust ja mahaarvamist inimestele, kelle sissetulek on alla 250% vaesuse tasemest. Abikõlblikud inimesed saavad seda kasutada lisaks lisatasu maksusoodustustele. Siiski on see saadaval ainult inimestele, kes valivad hõbedataseme plaani.

Kas ma pean ootama, kuni ma maksan oma maksud toetuse saamiseks, kuna see on maksukrediit?

Te ei pea ootama oma maksude esitamist. Võite saada lisatasu maksekrediidi ette. Siiski, kui soovite, siis võite otsustada saada oma maksusoodustuse kui maksuvähenduse, kui esitate oma maksud selle asemel, et seda maksta ette. See valik on saadaval ainult siis, kui olete registreerunud kava kaudu vahetuse kaudu. Kui ostate oma plaani otse kindlustusseltsilt, siis ei ole teil õigus saada eelmaksetoetusi, samuti ei saa te oma maksudeklaratsiooni toetust nõuda.

Kui teie sissetulek on nii madal, et te ei pea maksu esitama, saate siiski subsiidiumit saada, kuigi te ei saa toetust saada, kui teie sissetulek on madalam kui vaesus (või alla 139 protsendi vaesuse tasemest riikides, mis on Medicaidi laiendanud).

Sõltumata sellest, kas te võtate oma toetuse aastaringselt või teie maksudeklaratsiooni põhisummaks, peate oma maksudeklaratsiooniga esitama vormi 8962 . See on teie maksuvabastuse maksukrediidi (või täieliku nõude esitamise) vorm.

Kuidas ma saan raha?

Kui otsustate eelnevalt maksta lisatasu, saadab valitsus teie nimel otse teie ravikindlustusseltsile. Teie tervisekindlustusandja jagab seda raha oma ravikindlustuse maksumusega, vähendades seda, kui palju maksate iga kuu.

Kui otsustate saada maksutagastuse maksutagastuse saamiseks, lisatakse raha teie maksude sissenõudmisel teie tagasimaksele. See võib tähendada suurt maksutagastust. Kuid maksate tervisekindlustuse eest rohkem iga kuu, kuna maksate nii oma osa lisatasust kui ka seda osa, mis oleks subsiidiumiga kaetud, kui oleksite valinud arveldatud makseviisi. See lõpeb ka lõpuks, kuid kui teil on raha käsitsi madal, võib ettemakseviis olla kasutajasõbralikum.

Miks oodata, kuni esitan oma maksud subsiidiumi saamiseks?

Enamik inimesi ei taha oodata; nad eelistavad valida ettemakseviisi. Kuid kaaluge, kas soovite toetuse saamiseks koos oma maksuvähendusega, kui:

Kui toetust makstakse ette, põhineb subsiidiumis teie eelmise aasta sissetuleku hinnang . Kui hinnang on vale, on subsiidiumisumma vale.

Kui teenite vähem kui hinnanguliselt, on täiustatud subsiidium väiksem kui see oleks pidanud olema. Te saate ülejäänud maksude tagasimakseks.

Kui teenite rohkem kui hinnanguliselt, saadab valitsus teie ravikindlustusseltsile liiga palju toetusi. Maksude sisestamisel peate maksma osa või kogu ülemäärase subsiidiumisumma tagasi . Veelgi halvem, kui teie tegelik sissetulek ulatub üle 400 protsendi FPL-st, peate maksma iga naise subsiidiumist . See võiks olla tuhandeid dollareid.

Kui sa saad oma toetuse, kui esitate oma tulumaksu, mitte ette, saad õige subsiidiumisumma, sest sa tead täpselt, kui palju sa selle aasta jooksul teenisid. Te ei pea seda tagasi maksma .

Mis mulle veel vaja teada, kuidas tervisekindlustuse subsiidium toimib?

Kui teie toetust makstakse ette, teatage oma ravikindlustusest, kui teie sissetulek või pere suurus muutub aasta jooksul. Börs saab ümber oma toetuse arvutada ülejäänud aastaks, tuginedes teie uuele teabele. Selle tegemata jätmine võib kaasa tuua liiga suurte või liiga väikeste subsiidiumide saamise ning subsiidiumisumma märkimisväärse kohandamise maksustamisperioodil.

Tervisekindlustuse toetuse arvutamise näide

Pidage meeles, et vahetus teeb teile kõik need arvutused. Kuid kui teid huvitab, kuidas nad teie subsiidiumisumma välja pakuvad, või kui soovite kahekordselt kontrollida, kas teie toetus on õige, siis peate te seda teadma:

  1. Joonistage, kuidas teie tulu võrreldakse FPL-iga.
  2. Leidke oma oodatud sissemakse määr allolevas tabelis.
  3. Arvutage dollari summa, mida oodatakse panustamist.
  4. Leidke oma subsiidiumisumma, lahutades oma eeldatava panuse võrdluskava kuludest.

Tom on üksinda, kelle sissetulek on 23 000 dollarit aastas. FPL 2017. aastaks (kasutatakse 2018. aasta katmiseks) on 12 060 dollarit ühe inimese jaoks.

  1. Et välja selgitada, kuidas Tom'i tulu võrreldakse FPL-iga, kasutage:
    tulu ÷ FPL x 100.
    $ 23,000 - $ 12,060 x 100 = 191.
    Tomi sissetulek on 191 protsenti FPL-st.
  2. Allpool olevas tabelis on Tomil oodata 4,03 kuni 6,34 protsenti tema tulust. Peame kindlaks määrama, milline protsent sellelt spektrilt on tema sissetulek 191 protsenti FPL-st. Me teeme seda, võttes 191-150 = 41 ja jagades selle 50-ga (kokku 150-200 protsenti FPL-st, 41/50 = 0,82 või 82 protsenti.
  3. Järgnevalt määratleme, milline number on 82 protsenti vahemikus 4,03 kuni 6,34. Me kasutame 6,34-4,03 = 2,31 ja võtame 82 protsenti sellest. 2,31 korrutatuna 0,82 = 1,89. Nii et alustame 4,03-st ja lisame 1,89-ni, mis annab meile 82 protsenti selle vahemiku ulatusest. 4,03 + 1,89 = 5,92
  4. Tom'ilt makstakse 5,99% oma sissetulekust võrdlushinnangu hõbedase plaani jaoks.
  5. Arvutamaks, kui palju Tomit peaks panustama, kasutage seda võrrandit:
    5,92 ÷ 100 x sissetulek = Tom oodatav panus.
    5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
    Tom'lt makstakse tervisekindlustuse maksumusesse umbes 1,361 .60 dollarit aastas ehk 113,47 dollarit kuus. Maksusoodustuse maksmise toetus maksab võrdlusaluse tervisekava ülejäänud kulud.
  6. Tomi tervisekindlustuse vahetusprogrammi terviseohutuse kava on 3900 dollarit aastas või 325 dollarit kuus. Kasutage seda võrrandit, et arvutada subsiidiumisumma:
    Võrdlusplaani hind - eeldatav sissemakse = subsiidiumi suurus.
    $ 3900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
    Tom'i maksusoodustuse saamiseks makstakse 2,538.40 dollarit aastas või 211,53 dollarit kuus.

Kui Tom valib võrdluskava või muud plaani 325 dollarit kuus, maksab ta oma ravikindlustuse eest 113,47 dollarit kuus. Kui ta valib plaani, mis maksab 425 dollarit kuus, maksab ta oma ravikindlustusele 213,47 eurot kuus. Kui ta valib plaani, mille maksumus on 225 dollarit kuus, maksab ta oma tervisekindlustuse eest ainult 13,47 eurot kuus.

Teie eeldatav panus teie 2018. aasta ravikindlustuse preemiaid

Kui teie sissetulek on: Teie eeldatav panus on:
100% -132% vaesuse tase 2,01% oma sissetulekust
133% -149% vaesuse tase 3,02% -4,03% oma sissetulekust
150% - 199% vaesuse tasemest 4,03% -6,34% oma sissetulekust
200% -249% vaesuse tase 6,34% -8,1% oma sissetulekust
250% -299% vaesuse tasemest 8,1% -9,56% oma sissetulekust
300% -400% vaesuse tasemest 9,56% oma sissetulekust

> Allikad:

> Congress.gov, S.761, tervishoiuteenuste valikuvõimaluse seadus 2017. aastast.

> Tervishoiu ja inimteenuste osakond, patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus: turu stabiliseerimine . 13. aprill 2017.

> Siseriiklik tuludokument, tulude protseduur 2016-24 .

> Siseriiklik tuludokument, tulude protseduur 2017-36 .