Kulude jagamise vähendamine jääb 2018. aastal endiselt kättesaadavaks, hoolimata sellest, et see on lõpetatud
12. oktoobril 2017 teatas Trumpi valitsus, et kulude jagamise vähendamine (CSR, mida mõnikord nimetatakse ka kulude jagamise toetuseks) lõpetatakse kohe. Inimesed, kes ostavad tervisekindlustust individuaalsel turul, olid märgatavalt murettekitavate teadete pärast, küsides, kas nende hõlmatus ja / või toetused oleksid 2018. aastal veel kättesaadavad.
Nii et vaatame, mis juhtus ja millised on tagajärjed. Kõigepealt toimub see kõik üksikute kindlustusturgude kontekstis, kus umbes 17,6 miljonit ameeriklast saavad oma tervisekindlustust. Kui saate oma tööandjalt või ravikindlustusest või ravikestusest saadud ravikindlustuskaardi, ei mõjuta teie sotsiaalse vastutuse rahastamise küsimus teie tervisekindlustust.
Aga neile, kellel on individuaalne tervisekindlustus, vaadake, mida oodata:
Kulude jagamise vähendamine on 2018. aastal veel kättesaadav
Kõige olulisem on mõista, et CSR on 2018. aastal veel kättesaadav . 2017. aasta veebruarist oli USA-s asuvates börsidel USA tervishoiusüsteemis 10,3 miljonit inimest, kellest 57 protsenti kasutati sotsiaalset vastutust kasutavatest ettevõtetest, kellel oli väiksemad tasuvamad kulud kui neil, kellel ei oleks CSR-i. Need hüvitised jätkuvad 2018. aastal.
84 protsenti vahetusprojektidest saavad lisatoetusi , mis ei ole samad nagu CSR-id.
Premium subsiidiumid vähendavad summat, mida peate maksma iga kuu oma levialas, samal ajal kui CSR vähendab summat, mida peate maksma, kui vajate oma tervisekindlustust tervishoiu eest tasumiseks. Rohkem inimesi saavad lisatasu kui CSR-i, sest lisatasude toetuste sissetulekupiirang on suurem ja seetõttu, et ettevõtete sotsiaalne vastutus on saadaval ainult hõbeda plaanide kohta , samal ajal kui preemia toetusi saab kasutada pronksist, hõbedast, kullast või plaatinakavast .
Vaatamata kõigile 2017. aasta pealkirjadele ja hoolimata asjaolust, et Trumpi administratsioon on ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamist katkestanud, ei ole muutunud ettevõtete sotsiaalse vastutuse või lisatasude saamise tingimustele. Mõlemad on jätkuvalt kõigile abikõlblikele osalejatele 2018. aastal kättesaadavad.
Ainus viis, kuidas subsiidiumid enam ei oleks kättesaadavad, oleksid, kui kõik osalevad kindlustusandjad konkreetses piirkonnas turult lahkuksid, ja katvus ise ei muutunud kättesaadavaks. See ei ole küsimusest, kuid see pole veel aset leidnud üheski riigis. Kindlustandjad pidid 27. septembriks kasutama föderaalselt käivitatud vahetust (HealthCare.gov, mida kasutatakse enamikus riikides), kuid nende lepingul on väljumise klausel, mis võimaldab neil vahetada välja, kui ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine väheneb.
Finantseerimise kava teatati 12. oktoobril, kuid kindlustusandjad enamus riikides olid oma 2018. aasta preemiaid juba rajanud eeldusele, et rahastamist kavatsetakse vähendada. Mõnes teises riigis anti kindlustusandjatele lühiajaline aken, mille jooksul nad saaksid lisatasusid üle kanda. See aitab vältida kindlustusandjate turult lahkumist, sest nad suudavad kompenseerida föderaalsete vahendite puudumist kõrgemate kindlustusmaksetega, millest enamik lihtsalt kaetakse suuremate preemiatega.
Mis juhtub kindlustusmaksetega 2018. aastaks?
2018. aasta keskmised individuaalsed kindlustusmaksed on kõrgemad kui need oleksid, kui föderaalvalitsus teostaks 2017. aasta alguses ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamist. Ettevõtte sotsiaalse vastutuse rahastamise puudumine näib olevat umbes 201,8% kuigi otsene mõju on enamasti hõbeda plaanidele ja enamasti hõlmab see föderaalvalitsus suurema preemia toetuste kujul.
Ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise vähendamine teatati oktoobris, kuid ebakindlus selle üle, kas see juhtus, on tegur kogu aasta vältel.
Kindlustajad esitasid esialgu 2018. aasta maksumäära 2017. aasta kevadel ja riiklikud regulaatorid veetis suve nende läbivaatamiseks. Paljudel juhtudel esitasid kindlustusandjad ajakohastatud määrad hiljem suvel, ja üks kõige tavalisemaid muudatusi lisati kindlustusmaksetega ettevõtete sotsiaalse vastutuse maksumusele, kuna föderaalvalitsus ei olnud ikkagi kohustanud neid rahastama.
Vaadake riskihinnanguid, sealhulgas kindlustusmärke, mis tavaliselt määravad määra muutmise põhjused, ratereview.healthcare.gov (valige "ACA nõuetele vastavad tooted", seejärel valige oma seisund ja pane 1. jaanuar 2018 nii alguses kui ka lõppkastides efektiivsest kuupäevavahemikust, kuna kõik 2018. aasta määrad kehtivad 1. jaanuaril). Täppisarvestuse vaatamine annab teile hea ülevaate teguritest, mis annavad kindlustusmakseid 2018. aastaks. Kindlustunne ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise kohta on suur osa pildist. Suuremateks muudetud versioonideks olid kindlustusandjad üha enam valmis eeldama, et ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine lihtsalt ei toimi ja hinnata nende plaane vastavalt.
Kuid mitte kõik riigid seda lubasid, mistõttu mõned riigid ja kindlustusandjad on viimasel minutil värskendusi kohandanud. Kuid rahastamise kärpimine ei tulnud sinist välja ja enamik kindlustusandjaid olid selleks ette valmistatud juba 2018. aastal esitatavate hindadega.
Kui lisatasu suureneb, mida see tähendab lisatasu saamiseks?
Enamikul juhtudel on kindlustusandjad lisanud ettevõtte sotsiaalse vastutuse hinna hõbeda plaanide eest makstavate lisatasude suhtes, kuna hõbese plaanid on ainukesed, mis hõlmavad ka ettevõtete sotsiaalset vastutust. See strateegia kaitseb enamust tarbijaid föderaalvalitsuse mõjude eest, millega lõpeb ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine, kuna see toob lõpuks kaasa suuremad preemiatoetused (preemiasubsiidiumid põhinevad iga piirkonna teise madalaima hinnaga hõbeda plaani maksumusel, sest hõbe plaanipreemiad tõusevad, nii et ka toetused).
Nii et kuigi Trumpi administratsioon on ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamist katkestanud, kulutab föderaalvalitsus rohkem lisatoetuste kasvu, kui nad säästvad sotsiaalse vastutuse makseid.
2017. aasta augusti 2017. aasta Kongressi eelarvebüroo analüüsi põhjal, milles käsitletakse ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise vähendamist, suureneb föderaalne puudujääk järgmise kümne aasta jooksul 194 miljardi dollari võrra suurema preemiatoetuste ja suurema lisatasu saamise tingimustele vastavate inimeste arvu tõttu (kuna hõbeda plaanide määrad tõusevad, on vaja rohkem inimesi toetusi, et saada subsiidiumide kindlustusmakse vähem kui nende sissetulekute protsent, mida peetakse taskukohaseks).
Mida ma pean tegema avatud registreerimise ajal?
Trumpi administratsioon on katkestanud ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise ja selle tulemuseks on suuremad föderaalsed kulutused lisatasude toetustele. Kuid üksikturu tarbijad peavad pöörama tähelepanu 2018. aastaks kättesaadavatele plaanidele nii sisseveol kui ka vahetusel.
Ettevõtte sotsiaalse vastutuse tagajärjel makstavad suuremad kindlustusmaksed kehtivad enamasti hõbeda plaanide määradele, kuid mitte igal juhul. Indianas ja Colorado lisanduvad kulud kõigile metalli tasanditele, mitte ainult hõbedastele plaanidele; on mõned riigid, kus iga kindlustusandja kasutas teistsugust lähenemist, mis tähendab, et üks kindlustusandja oleks võinud levitada kulusid kõikides plaanides, samas kui teine kindlustusandja otsustas seda kohaldada ainult hõbeda plaanide suhtes.
Inimestele, kes saavad lisatoetusi , kompenseeritakse subsiidiumid kogu või suurema osa lisatasu suurenemisest. Premium toetused ulatuvad kuni 400 protsenti vaesuse tasemest, mis on 20128. aastaks ühe inimese puhul 48 240 dollarit ja neljaperele 98 400 dollarit.
Kuid avatud registreerimise ajal on see oluline võrdluskaupluse jaoks. CSR on saadaval ainult siis, kui valite hõbedase plaani, kuid CSR on saadaval ka inimestele, kelle sissetulek on kuni 250 protsenti vaesusastmest (30 150 dollarit ühe inimese kohta ja 2018 aastaks 61 500 dollarit nelja perekonna jaoks). Kui teil on õigus ettevõtte sotsiaalsele vastutusele, eriti kui teie sissetulek on alla 200% vaesuse tasemest, siis tõenäoliselt soovite valida hõbedase plaani, et saaksite ettevõtte sotsiaalse vastutuse eeliseid.
Siiski, kui te ei saa ettevõtete sotsiaalse vastutuse tingimusi, kuid teil on õigus saada lisatoetusi (st teie sissetulek on vahemikus 250- 400% vaesuse tasemest), võite leida, et pronks- või kuldplaan pakub kõige paremini 2018.
Sellepärast, et lisatasu toetused põhinevad hõbeni plaani maksumusel, mis suureneb paljudel juhtudel suurema protsendi võrra kui sellel alal saadaval olevad pronksi- ja kuldplaanid. Kuid neid lisatoetusi saab siis kasutada plaanide ostmiseks mis tahes metalli tasemel, mitte ainult hõbedat plaanide jaoks. See muudab pronks- ja kuldplaanid (ja plaatinakavad, kus need on olemas) suhteliselt paremate tulemustega pärast lisatasu taotlemist.
Mõnel juhul on hõbedat plaanid tegelikult kallimad kui kullaplaanid, mis muudab need selgelt paremaks inimeste jaoks, kes ei saa ettevõtete sotsiaalset vastutust, kuna kullamenetluste eelised on tugevamad kui mitte-CSR-i hõbeda plaanide eelised .
Inimestele, kes ei saa lisatoetusi , on oluline näha, kuidas plaanid igal metallitasemel võrreldavad. Kui hõbeda plaanid on teatud piirkonnas kallimad kui kuldplaanid, on mõistlik valida hõbemärgistuse asemel kullakava (või pronkskava, mis on odavam).
Ja inimestel, kellel on ACA-ga ühilduv individuaalne turg väljaspool börsivälist (st ostetud otse kindlustusseltsist, mitte börsi kaudu), tuleb ka seda küsimust pöörata. Ettevõtte sotsiaalse vastutuse maksumus arvestatakse nende kindlustusmaksete hulka mitmetes valdkondades (ja vahetusplaanides kõikidel metallilistel tasanditel sellistes riikides nagu Indiana ja Colorado). See kehtib ka vahetusplaanide kohta, mida müüakse ka börsil, sest hind peab olema samas plaanis sama, olenemata sellest, kas seda müüakse börsil või vahetult tarbijatele.
Sõna alguses
Tervishoiureformi pealkirjad on olnud püsivad kogu 2017. aasta jooksul ning teade, et ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine lõpeb kohe, on põhjustanud mõistliku ärevuse inimeste jaoks, kes ostavad oma tervisekindlustust.
Kuigi ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine on katkestatud, ei ole ettevõtete sotsiaalse vastutuse enda kättesaadavus muutunud. Täiendavad toetused jäävad ka edaspidi turule 2018. aastal ja on oluliselt suuremad kui need oleksid olnud, kui ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamine oleks olnud ette nähtud 2017. aastaks varem.
Suuremate lisatoetuste tõttu on enamik tarbijaid kaitstud ettevõtte sotsiaalse vastutuse kulude katmiseks vajalike määrade tõstmise eest. Kuid üksikute turu tarbijate jaoks on nii tähtsam kui kunagi varem - nii sisseosteta kui ka vahetuseta - võrrelda olemasolevaid võimalusi avatud registreerimisega, pidades meeles, et avatud registreerimine on palju lühem kui varasematel aastatel .
Kui teil on vaja abi, et selgitada välja, millist plaani valida, pöörduge oma kogukonna navigaatori või maakleri poole või helistage oma riigi vahetusse (alusta HealthCare.govist ja kui teie riigil on oma vahetus, suunatakse teid seal, kui valite oma riigi).
> Allikad:
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. 2017 toimunud registreerimine Snapshot . 12. juuni 2017.
> Kongressi eelarvebüroo. Lõppmaksete mõju kulude jagamise vähendamisele . 1. august 2017.
> Mark Farrah Associates. Lühidalt vaadake turbulentset isiklikku tervisekindlustusturgu. 19. juuli 2017.