Kuldplaan on tervisekindlustuse tüüp, mis maksab keskmiselt 80 protsenti kindlustatud tervishoiu kuludest. Planeeringu liikmed maksavad teisi 20 protsenti tervishoiukuludest oma kaasmaksete , kaaskindlustuse ja mahaarvamisele kuuluvate maksetega.
Selleks, et oleks lihtne võrrelda ravikindlustuse eest makstavate rahasummade väärtust, on taskukohase hoolduse seadusega standarditud tervisekaitse plaani väärtuse tase individuaalsete ja väikeste rühmaplaanide jaoks (kuid mitte suurte rühmaplaanide jaoks).
Need tasemed või tasemed on plaatina, kuld, hõbe ja pronks.
Kõik antud taseme tervisekaitse kavad pakuvad umbes sama üldist väärtust. Kuld-tasandi plaanide puhul on väärtus 80 protsenti. Platinumplaanid pakuvad 90-protsendilist väärtust, hõbeda 70-protsendilist väärtust ja pronksist 60-protsendilist väärtust. Igal juhul on hõbedat, kulda ja plaatina plaane saadaval -4 / + 2 ja -4 / + 5 puhul pronksiskeemide jaoks (märkus, et California määrab nende vahemiku -2 / + 2)
Mida tähendab ravikindlustuse väärtus ?
Kindlustusmatemaatiline väärtus osutab teile, milline tervishoiu kogukulude osakaal tervishoiuteenuste eest makstaks plaanilt. See ei tähenda, et teie isikul oleks isiklikult teie kulla kava (või lubatav kuldplaani vahemikus 76-82 protsenti) täpselt 80 protsenti tervishoiu kuludest. Sõltuvalt sellest, kuidas te kasutate oma kulla terviseplaani, võib teil olla rohkem kui 80 protsenti teie kuludest.
Väärtus on kõigi plaani liikmete vaheline keskmine.
Terviseplaani väärtuse määramisel ei arvestata tervisekindlustust, mida tervikuna üldse ei võeta. Näiteks kui teie kullapakett terviseplaan ei maksa selliseid ravimeid, nagu näiteks kosmeetiline kirurgia, külmade tablettide või esmaabivahendite komplekt, ei arvestata nende plaanide väärtuse arvutamisel neid kulusid.
Teie tervisekavas kajastatud asjad, mis ei sisalda kulude jagamist. Seega, kui teie plaani väärtus on määratud, lisatakse teie tervisekavas ette nähtud vabade sündide kontroll ja ennetav hooldus .
Mida peate maksma?
Terviseplaani eest maksate igakuiseid lisatasusid. Kuldplaani kindlustusmaksed kipuvad olema kallimad kui madalama hinnaga plaanid, sest kullamiskavad maksavad teie tervishoiuarvetele rohkem, kui hõbe- või pronksplaanid. Kuldplaani kindlustusmaksed on tavaliselt odavamad kui plaatina plaanipreemiad, sest kuldplaanid maksavad tervishoiukuludele vähem kui plaatina plaanid.
[Pange tähele, et 2018. aasta levialas on tavapäraste hinnakujundusskaalade-pronkside plaanid üldiselt kõige vähem kulukad, millele järgneb hõbe, siis kuld, seejärel plaatina - see ei pruugi tingimata õige olla. Kuna enamikes riikides on kulude jagamise vähendamise kulud lisandunud hõbeda plaanipreemiatele, on võimalik leida kuldplaate, mis on odavamad kui hõbeda plaanid.]
Kui hakkate oma tervisekindlustust kasutama, peate ka maksma kulude jagamist, nagu mahaarvamised, kaaskindlustus ja hüvitised. Kuidas iga plaan teeb liikmetele oma 20 protsendi osakaalu üldistest tervishoiukuludest erineb. Näiteks võib ühe kullaprogrammi korral olla mahaarvatav 2500 dollarit, mis on seotud madala 10 protsendi kaaskindlustusega.
Konkureeriv kullamiskava võib olla madalam mahaarvamisõigus, mis on seotud kõrgema kaaskindlustusega või suurema osalusega.
Miks valida kuldplaan?
Valides terviseplaani, kui te ei väida, et maksate suuremaid kindlustusmakseid, et teie tervisekindlustusandja makstud tervishoiuteenuste kulud oleksid suuremad, võib teie jaoks olla hea valikuvõimalus. Kui idee maksta keskmiselt vaid 20 protsenti oma tervishoiukuludest välja oma tasku, mitte 30 või 40 protsenti, siis pöördub see teie poole, siis on kuldplaan hea koht.
Kuldplaanid kipuvad tõenäoliselt inimesi, kes eeldavad oma tervisekindlustuse kasutamist, kes kardavad, et nad vastutavad kõrgete kaaskindlustusmaksete eest või kes võivad endale lubada natuke rohkem raha, kui neil oleks hõbedane või pronksplaan.
Kuid nagu eespool märgitud, 2018. aastal (ja tõenäoliselt kaugemale, eeldades, et kindlustusandjad jätkavad hõbeda plaanide lisatasude kulude jagamise vähendamise kulude lisamist), võib kullaplaani ostmine mõistlikum olla lihtsalt seetõttu, et see on odavam kui hõbedane plaan, hoolimata pakutavast paremast levialast Inimeste jaoks, kes kvalifitseeruvad kulude jagamise vähendamiseks , on hõbedat plaan tõenäoliselt paremaks väärtuseks. Kuid inimestele, kes ei vasta kulude jagamise vähendamisele (st nende sissetulek ületab 250 protsenti vaesuse tasemest või 30,150 dollarit ühe inimese eest 2018. aastal), võib kuldplaan pakkuda paremat kindlust madalamate kindlustusmaksetega.
Miks mitte valida kullapanet?
Ärge vali kulutasuvat terviseplaani, kui teie jaoks on kõige olulisem tegur madala kuutasu eest. Selle asemel on teil tõenäoliselt madalamad kindlustusmaksed, kui valite hõbe- või pronksplaani (välja arvatud juhul, kui ülaltoodud on, olukordades, kus kullakava jõuab vähem kui hõbedane plaan).
Kui teil on õigus saada kulude jagamise subsiidiume, kuna teie sissetulek on 250 protsenti föderaalse vaesuse tasemest või madalam, on teil õigus saada kulude jagamise subsiidiume ainult siis, kui valite hõbedasema plaani ja ostate selle oma tervisekindlustuse vahetusele . Kui te valite kuldplaani, ei saa te kulude jagamise toetusi, kuigi teie sissetulek võib olla kvalifitseerumiseks piisavalt madal.
Kulude jagamise subsiidiumid muudavad teie mahaarvatava sissemakse, osaluse ja kaaskindlustuse madalamaks, nii et maksate vähem oma ravikindlustuse kasutamisel. Tegelikult suurendab kulude jagamise toetus oma terviseprogrammi väärtust ilma igakuiste kindlustusmaksete suurendamata. See on nagu tervisekindlustuse tasuta täiendamine. Kui valite pigem hõbedase plaani kui kullaplaani, võib teie kulude jagamise toetus aidata teil saavutada sama väärtuse, mida oleksite saanud kuld- või plaatinaplaaniga, kuid hõbedasüsteemi kitsamate lisatasude puhul. Kui valite kuldkvaliteedi plaani, ei saa te tasuta uuendatud versiooni.
> Allikad:
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, turu stabiliseerimine . 13. aprill 2017.
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2018. aasta kohta; Eriarakendusperioodide ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogrammi muudatused. 22. detsember 2016.