Miks mul on vaja ravikindlustust?
Oluline on saada ravikindlustust endale ja oma lähisugulaste pereliikmetele. Kindlustus aitab teil kaitsta kõrgemate tervishoiuteenuste kulusid, eriti neid, mis on seotud krooniliste haigusseisunditega või vajadusega haiglaravi järele.
Te peaksite saama tervisekindlustuse samal põhjusel, et teil on auto kindlustus või koduhooldekindlustus - teie säästude ja tulude kaitseks .
Kuid vajate ka tervisekindlustust, et tagada, et teil oleks juurdepääs kulukale arstiabile, kui seda vajate. Haiglatele, kes aktsepteerivad Medicare (mis on enamik haiglaid), on föderaalõigus kohustatud neid hindama ja stabiliseerima igaüks, kes ilmub oma erakorraliste osakondade juurde, sealhulgas aktiivse tööna naine. Kuid väljaspool hädaabivahendite hindamist ja stabiliseerimist ei ole haiglatele ette nähtud nõuet, et inimesed ei saaks selle eest maksta. Seega võib tervisekindlustuse puudumine olla oluliseks takistuseks raviteenuste saamisel.
Kuidas ma saan tervisekindlustust?
Sõltuvalt teie vanusest, ametikohast ja rahalisest seisundist on tervisekindlustuse saamiseks palju võimalusi, sealhulgas:
- Tööandja poolt pakutav tervisekindlustus. USA suured ettevõtted peavad pakkuma taskukohase tervisekindlustust töövõtja hüvanguks ning paljud väikesed tööandjad pakuvad ka oma töötajatele kindlust. Teil on tõenäoliselt kohustus maksta osa igakuistest lisatasudest või ravikindlustuse kuludest, eriti kui lisate oma pere oma plaani.
- Teie ostetud tervisekindlustus. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötab väikese ettevõtte jaoks, kes ei paku tervisekindlustust, peate seda ise ostma. Seda saate oma tervisekindlustuse vahetuse kaudu oma riigis või otse kindlustusseltsilt, kuid lisatoetusi (selleks, et vähendada teie katte eest makstavat summat) ja kulude jagamise toetused (makstava summa vähendamiseks) kui vajate arstiabi) on saadaval ainult siis, kui saate oma leviala vahetuse kaudu.
- Valitsuse poolt pakutav ravikindlustus. Kui olete 65-aastane või vanem, olete keelatud või teil on vähe või üldse mitte sissetulekut, võite saada ravikindlustuse, mille eest maksab valitsus, näiteks Medicare ja Medicaid .
Kui teil pole tervisekindlustust või tervisekindlustust, mis ei ole piisav, olete vastutav kõikide oma tervishoiuarvete maksmise eest. 2010. aasta märtsis vastu võetud patsiendi kaitse- ja taskukohase hoolduse seadus (ACA) kinnitab, et enamikul ameeriklastel on juurdepääs taskukohasele tervisekindlusele.
Siiski on mõned erandid. Mõned on ACA disainilahenduste puudujäägid, sealhulgas perekondlik glitch, ja asjaolu, et lisatasude toetused on vahemikus 400% vaesuspiirist, mistõttu mõnele inimestele, kelle sissetulek on vaid veidi üle selle piiri, ei ole võimalik saada lisatasu. Kuid mõned neist tulenevad määrustest, kohtuotsustest ja vastupanust ACA-le, sealhulgas Medicaidi katvuse puudujäägile, mis eksisteerib 18 riigis, kes on keeldunud võtmast federatiivseid vahendeid Medicaidi laiendamiseks.
Kuidas valida terviseplaani?
Ravikindlustuse valimisel tuleb kaaluda mitmeid tegureid. Need tegurid võivad olla erinevad, kui valite ühe mitmest tööandja terviseplaani valikust või ostate oma enda tervisekindlustuse.
Tehke oma kodutööd enne tervisekindlustuse ostmist! Veenduge, et tead, mida teie ravikindlustuse plaan maksab ... ja mida see mitte.
Tööandja poolt toetatud tervisekindlustus
Kui teie tööandja pakub tervisekindlustust, võite valida mitme tervisekindlustuse plaani vahel. Kõige sagedamini hõlmavad sellised plaanid teatavat liiki hallatud hoolduskava , nagu näiteks tervise hooldusorganisatsioon (HMO) või eelistatud pakkujate organisatsioon (PPO). Kui valite HMO, maksab plaan ainult hoolduse eest, kui te kasutate selle plaani võrgustikus arsti või haiglat. Kui valite PPO, maksab plaan tavapäraselt tervishoiuteenuse saamiseks plaani võrgust tavaliselt rohkem.
PPO maksab teie hoolduse eest endiselt võrgust väljas, kuid peate maksma rohkem.
Teie tööandja võib pakkuda mitmesuguseid terviseplaane, mis maksavad rohkem või vähem, olenevalt sellest, kui suur on teie taskuhäälingu kulu igal aastal. Need kulud võivad sisaldada hüvitist iga kord, kui näete oma arsti või retsepti täidetuna, samuti iga-aastast mahaarvatavat summat, mis on summa, mida maksate tervishoiuteenuste eest igal aasta algul enne oma ravikindlustuse algust.
Üldiselt on plaan, mis nõuab võrguoperaatori kasutamist, on kõrge mahaarvatav ja kõrgete hüvitiste korral on madalamad kindlustusmaksed. Kavaga, mis võimaldab teil kasutada ükskõik millist teenuseosutajat, on väiksem mahaarvamisõigus ja väiksemad laekumised, on kõrgemad kindlustusmaksed.
Kui olete noor, teil ei ole kroonilist haigust ega juhita tervislikku eluviisi, võite kaaluda terviseplaani valimist, millel on suured mahaarvamised ja hüvitised, kuna tõenäoliselt ei vajata hoolsust ja teie igakuised kindlustusmaksed võivad olla väiksemad.
Kui olete vanem ja / või teil on krooniline seisund, näiteks diabeet, mis nõuab palju arstlikke külastusi ja retseptiravimeid, võite kaaluda madala mahaarvamiste ja hüvitistega terviseprogrammi. Iga kuu võib maksta lisatasu osakaalu eest rohkem, kuid selle võib tasaarveldada kogu aasta jooksul vähem taskuhinnaga. Võrrelge numbreid, et näha, kui palju peaksite maksma taskukohaste tasude eest (pöörake tähelepanu maksimaalsele tasemele siin, kui arvate, et teil on vaja palju meditsiinilist abi) ja lisage see kogu kindlustusmaksed, et saaksite võrrelda mitu plaani. Sa ei taha lihtsalt eeldada, et kõrgema hinnaga plaan (või olenevalt olukorrast, madalama hinnaga kava) muutub paremaks.
Kui soovite rohkem teada oma terviseplaani võimalustest, võtke ühendust oma inimressursside osakonna esindajaga või loe tervishoiuteenistuse poolt pakutavaid materjale. Kui nii teie kui ka teie abikaasa / partner töötavad tervisekindlustust pakkuvate ettevõtete jaoks, peaksite võrdlema seda, mida iga ettevõte pakub ja valida plaani mõlema ettevõtte jaoks, mis vastab teie vajadustele. Pange tähele siiski, et mõned ettevõtted sisaldavad lisamaksu, kui teie abikaasal on juurdepääs oma tööandja plaanile, kuid otsustasite selle asemel lisada oma plaani. Lisateave abikaasade tervisekindlustuse kohta .
Individuaalne tervisekindlustus
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, teie tööandja ei paku piisavat ravikindlustust või olete kindlustamata ja ei saa riikliku tervisekindlustuse programmi, võite ise osta tervisekindlustust .
Te saate osta ravikindlustust otse ravikindlustusseltsilt, näiteks Anthem või Kaiser Permanente, kindlustusagendi kaudu, kes esindab kindlustusseltsi või teie riigi ravikindlustuse vahendusel. Konsulteerige oma kindlustusagendiga, kes võib aidata teil leida oma vajadustele vastava ravikindlustuse.
Kuna terviseprogrammi valimisel on kulud kõige sagedamini oluline, võite vastata järgmistele küsimustele, mis aitavad teil otsustada, millist plaani osta.
- Kui palju on igakuine lisatasu (pärast mis tahes kohaldatavat preemiatoetust, kui teil on selleks õigus: 2018. aastal on subsiidiumid saadaval inimestele, kes teenivad kuni 48240 dollarit ja pereliikmetele, kes teenivad kuni 115 120 dollarit).
- Kui palju ma pean maksma enne terviseprogrammi algust?
- Kui palju on arstide külastuste ja retseptiravimite paljusus?
- Kui ma valin PPO-d , kui palju ma pean maksma, kui kasutan arstide või haiglate väljaspool PPO võrgustikku?
- Mis on kõige rohkem, kui pean palju hoolt kandma, kui ma pean maksma taskuraha eest? See kehtib kõigile ACA nõuetele vastavatele plaanidele, mille suurus on $ 7,350 ühe inimese kohta 2018. aastal .
- Kas terviseplaanis on ravimiformaat, mis sisaldab ravimeid, mida ma kasutan?
- Kas mu arst on tervishoiuteenuse pakkuja võrgus?
Hoiduge mitte-ACA nõuetele vastavatest plaanidest
Kõik olulised meditsiinilise tervise plaanid, mis kehtivad alates 2014. aasta jaanuarist või hiljem, peavad olema kooskõlas ACA nõuetega. See kehtib kõigis riikides ja see kehtib vahetusel müüdavate plaanide ja tervisekindlustusseltside otse ostetud plaanide kohta.
Kuid seal on palju plaani valikuid, mis ei vasta ACA nõuetele. Ja mõnikord on neid plaane turustatav küsitavaks taktikaks, mis paneb tarbijad uskuma, et nad ostavad tõelist ravikindlustust, kui neid tegelikult ei ole.
Kui vaatate lühiajalisi plaane , piiratud hüvitiste plaane, õnnetusjuhtumite lisasid, kriitiliste haigusplaanide, meditsiiniliste soodustuste kavade või mõne muu mittevastava plaani tüüpi, peate pöörama erilist tähelepanu trahvi printimiseks, ja veenduge, et mõista, mida te tegelikult ostate. Pidage meeles, et need plaanid ei pea katma ACA olulist kasu tervisele, ei pea katma eelnevalt olemasolevaid tingimusi, võib teie kogu kasu piirata ühe aasta jooksul või kogu eluea jooksul ja üldiselt on see pikkade katvuse välistuste loend .
> Allikad:
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. Hädaabivahendite ja tööseadustik.
> Pered USA. Saksamaa Liitvabariigi vaesuse juhised abikõlblikkuse määramiseks Medicaid, CHIP ja subsiidiumid.