Tavaline küsimus, millele on lihtne vastata
Enamik inimesi on üsna hästi kasutanud ideed, et suur osa oma auto kindlustuspoliisist või koduomanike poliitikast võib põhjustada lisatasu suurenemist (pidage meeles, et see kindlasti ei ole alati nii). Seega on tavaline eksiarvamus, et sama kehtib ka tervisekindlustuse kohta.
Kuid see pole nii ja see ei juhtunud isegi enne, kui taskukohase hoolduse seadus reformis tervisekindlustusturgu.
Kindlatele nõuetele mittevastavaid lisakursse ei võeta
Isegi enne 2014. aastat, mil tervisekindlustus üksikturul oli meditsiiniliselt kindlustatud peaaegu igas riigis, ei olnud ette nähtud kindlustatute kindlustusmaksete kohandamist nõude alusel. Kui isik oli kindlustatud, ei olnud mingit võimalust selle isiku määra kohandamiseks ülejäänud riskikapitalist.
Vanad päevad - meditsiiniline kindlustus
Enne 2014. aastat oli tervishoiukindlustusseltsidel paindlikkus kõigis kui kahes riigis , et kehtestada taotleja haigusloo alusel põhinevad esialgsed määrad. Seega oleks olemasolevatele tingimustele vastav taotleja pidanud pakkuma kava, kuid lisatasu oli tavapärasest kõrgem.
See oli alternatiiv eelnevalt esinevate haigusseisundite väljajätmisele ja esialgne määrade tõus oli tüüpiliselt 10% kuni 100% sõltuvalt haigusseisundi tõsidusest (umbes 13% taotlejatest ei suutnud eraisikult üldse kava saada turg enne 2014. aastat).
Aga kui olete kindlustatud, ei tule tulevased nõuded teie plaanile ainuüksi määra tõstmiseks. Kui teie plaan sisaldas esialgse määra tõusu, jääks see teiega püsima (nii et kui kindlustusmakse suurendatakse kindlustuslepingu ajal 25% võrra, jääb see järgnevatel aastatel 25% kõrgemaks kui tavapärane intressimäär).
Kuid kui teil hiljem oli nõue - isegi väga suur -, muudaks teie järgmise aasta muutuse määr samaväärseks muutuse määra kõigile teistele, kellel on teie geograafilises piirkonnas sama plaan.
Hüvitise suurenemist on alati mõjutanud nõuded, kuid kogu nõudeid levitatakse kindlustuspoliisis olevate kindlustusandjate vahel, mis tavaliselt hõlmab samas piirkonnas asuvaid teisi inimesi. Nii et kui suurel hulgal inimestel on riskipositsioonil märkimisväärseid nõudeid, võib igaühe intressimäär järgmisel aastal järsult tõusta. Kuid nad suureneksid sama protsendi võrra kõigile selle konkreetse riskipositsiooniga isikutele, olenemata sellest, kas neil oli suur nõudlus, väike nõue või üldse mingeid nõudeid.
ACA reformid
Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt ei ole kindlustusandjatel enam paindlikkust, et kohandada hindu taotleja haigusloo või soo alusel (see kehtib nii individuaalse turu kui väikese grupi turu kohta). Hinnad võivad erineda ainult vanusest, geograafilisest piirkonnast (st teie postiindeksist) ja tubakatarbimisest (mõned riigid on seda veel astunud ja keelanud tubaka lisatasud ravikindlustuskavadel ).
Nii et täna maksab taotleja, kes on vähktõve ravi keskel, sama hinnaga, kui on täiesti tervislik hageja, kui nad valivad sama plaani, elavad samas piirkonnas, on mõlemad samas vanuses ja neil on sama tubakas staatus.
Ja kui aeg läheb, on neil endiselt omavahel võrdsed määrad, sõltumata sellest, kas mõni neist esitab ravikindlustusseltsiga nõude. Nende intressimäärad muutuvad peaaegu kindlasti aja jooksul , kuid seda ei tohiks segi ajada nõude käivitumisega.
Kuna vanuses registreeritakse, suurenevad need määrad. Vanus on üks tegureid, mida tervisekindlustusseltsid saavad ikkagi määrade kehtestamiseks kasutada, kuid lennuettevõtjad ei saa vanematele inimestele rohkem kui kolm korda rohkem nõuda nooremate inimeste eest.
Ja plaanide igaühe üldised hinnad tõusevad tavaliselt ühest aastast teise , tuginedes kogu nõudele, mille kõik kava esitasid.
Kuid need suurenevad sama protsendi võrra inimestele, kes esitasid suuri nõudeid, väikeseid nõudeid esitanud inimesi ja inimesi, kes ei esitanud ühtegi nõuet üldse.
Niikaua kui teie plaani ei katkestata, saate seda jätkata aastaajalt (märkus, et see ei kehti lühiajaliste ravikindlustuskavade kohta ) ja teie uuendusmäärad ei mõjuta teie nõuded eelmise aasta jooksul - selle asemel muutub teie määr sama plaani geograafilise kogumi osaks kui kõik teisedki.
Ja vastupidises perspektiivis toimub lisatasu tõus aasta-aastalt, isegi kui te ei esita mingeid nõudeid üldse. Jällegi määravad teie määra tõus kogu riskibaasi kogu nõude kohta; kuigi teil ei pruugi olla mingeid väiteid, teised inimesed tegid. Ja kuigi see võib osutuda petlikeks aastatel, kus teil pole nõudeid, mõistavad teid, et määrade tõusud ei ole individuaalsed (põhinevad väidetel) aastatel, mil teil on suur nõue.
Kasutage oma plaani - aga ära kasuta seda liiga
Võimalus on siin, et te ei peaks kartma vajaduse korral nõuet esitama. Te ei pea muretsema, et selle tulemuseks on kõrgem ravikindlustus.
Kuid teie nõue on osa terviseplaanist, kui järgmise aasta määrad on kindlaks määratud, nii et vältida liigset kasutamist (st sellised asjad nagu kiireloomulise hoolduse või esmatasandi arsti piisav juurdepääs hädaabinumbrile) on kõigile kasulikud teie riskipositsioon.