Lühiajaline kindlustus on saadaval aastaringselt, kuid loe see peene kirja
Väljaspool avatud registreerimist on võimalus osta uus individuaalne katvus või ühelt plaanilt teisele üleminek piiratud. Enamik inimesi vajab registreerumist kvalifitseeruvaks sündmuseks , ehkki põlisrahvad võivad teed vahetada kava kaudu aastaringselt, ja igaüks, kellel on õigus Medicaidile või CHIP-ile, saab registreeruda igal ajal aasta jooksul.
Börsil ja väljalülitamisel kehtivad piiratud registreerimisvõimalused üksikturul.
Kuid veel on olemas teatud tüüpi katvus, mis on saadaval aastaringselt. ACA-ga reguleerimata plaanid saab osta igal ajal ja need on sageli üsna odav, võrreldes ACA-ga ühilduva suure ravikindlustusega. Kuid mitte-ACA-nõuetele vastava plaani arvestamisel on oluline olla peene kirjaga teadlik.
Mis on mitte-ACA-ga ühilduvad plaanid?
Nõuetele mittevastavad plaanid hõlmavad kriitilisi haigusi (nt plaan, mis annab kasu, kui teil on diagnoositud kindlad haigused), mõned hüvitiste plaanid, õnnetusjuhtumid (st plaanid, mis maksavad piiratud summat, kui olete vigastatud õnnetusjuhtumite korral), hamba- ja visiooniprogrammid (hambaarsti hambaravi katab lapsehoidja ACA, kuid täiskasvanute hambaravi ei ole) ja lühiajaline tervisekindlustus.
Enamik neist katvusvõimalustest ei olnud kunagi mõeldud iseseisvaks katmiseks - need olid mõeldud täienduseks suurtele ravikindlustuse plaanidele.
Nii võib kõrge mahaarvatava isikuga valida ka õnnetusjuhtumi lisa, mis katab tema mahaarvamise kahju korral, kuid õnnetusjuhtumi lisamine iseenesest oleks täiesti ebasobiv, kui ostetakse isiku ainus ulatusena.
Mõiste "lühiajaline" on muutunud ja tõenäoliselt muutub uuesti
Lühiajaline kindlustus on ette nähtud eraldiseisvaks katmiseks, ehkki ainult lühikese aja jooksul.
Enne 2017. aastat määratles föderaalvalitsus lühiajalise kindlustuse 364 päeva pikkuse kestusega poliitikana, kuigi mõned riigid piirasid seda kuueks kuuks ja enamik kogu riigis pakutavaid plaane müüdi maksimaalselt kuue kuu pikkune.
Kuid 2017. aastal on lühiajalised plaanid saadaval ainult kuni kolmeks kuuks. Selle põhjuseks on eeskirjad, mille kohaselt HHS lõpetati 2016. aasta lõpus ja jõustumine algab 2017. aasta aprillis (lühiajalised kavad, mis jõustusid enne 2017. aasta aprilli, lubati kesta kuni 2017. aasta lõpuni või kindlustusandja poolt kindlaksmääratud varasemat kuupäeva).
Kuid reeglid muutuvad tõenäoliselt Trumpi administratsiooni alla. 2017. aasta oktoobris sõlmis president Trump täitekorraldust, mis suunab mitmesuguseid föderaalasutusi "kaaluma lühiajalise ravikindlustuse kättesaadavuse laiendamiseks eeskirjade esitamist või õigusaktide kooskõlastamist. Ootused on, et ametid pakuvad määrusi, et naasta endisele lühiajalise kindlustuse määratlusele, mis võimaldab kavadel kuni 364 päeva.
Selleks kulub siiski natuke aega, kuna asutused peavad läbi viima tavapärase eeskirjade koostamise protsessi ja võimaldama neile avalikku arvamust.
Ja riikidel on ikkagi lõplik sõnum selle kohta, mis lubatakse igas riigis. Mõni riik keelab lühiajalised plaanid ja jätkab seda tõenäoliselt ka edaspidi. Ja riigid, kes varem piirasid lühiajalisi plaane kuni kuueks kuuks, tõenäoliselt säilitavad selle reegli ka siis, kui ja kui föderaalvalitsus naaseb oma varasemale lühiajalise kindlustuse määratlusele.
Mida ma pean teadma lühiajaliste plaanide kohta?
Tänu oma arvukatele piirangutele (kirjeldatud allpool) on lühiajaline tervisekindlustus palju odavam kui traditsiooniline suur tervisekindlustus.
Ja kuigi lühiajaline kindlustus ei ole kõigis riikides saadaval, on see enamikus riikides saadaval aastaringselt, ilma konkreetse avatud registreerimisperioodita.
Kuid lühiajalist kindlustust ei reguleeri ACA. Selle tulemusena on teil mitu asja, mida te kaalute lühiajalise kava ostmisel, mitu asja.
- Lühiajalised plaanid ei pea katma ACA kümme olulist kasu tervisele. Paljud lühiajalised plaanid ei hõlma rasedus- ja sünnitusabi, käitumisharjumusi ega ennetavat ravi.
- Lühiajalised plaanid on ikka veel kasu maksimumid isegi selliste teenuste puhul, mida peetakse ACA alusel oluliseks tervisealaseks kasuks.
- Lühiajalised plaanid kasutavad endiselt meditsiinilist kindlustuslepingut ja ei hõlma olemasolevaid tingimusi. Taotluses küsitakse endiselt haiguslugu, et määratleda abikõlblikkuse ulatus. Ja kuigi lühiajalise kindlustustaotluse meditsiiniküsimuste loend on palju lühem kui enne 2014. aastat tavapärase suuremahulise ravikindlustuse taotluses olnud küsimuste nimekiri, on lühiajalised poliitikad üldiselt välistatud kõigil - olemasolevad tingimused.
- Lühiajalisi plaane ei peeta minimaalseks oluliseks katmiseks, mis tähendab, et inimestele, kes neile tuginevad, kohaldatakse ACA trahvi kindlustuse eest , välja arvatud juhul, kui nad ei ole karistusest vabastatud (ja märkige, et karistus on nüüd palju suurem kui see oli 2014. ja 2015. aastal).
- Kuna neid ei peeta minimaalseks oluliseks katmiseks, ei ole lühiajalise plaani lõpetamine kvalifitseeruv sündmus . Nii et kui teie lühiajaline kava lõpeb aasta keskel ja teil pole õigust osta mõnda muud lühiajalist kava (mis oleks nii siis, kui oleksite välja töötanud esimese lühiajalise plaani kohaselt tõsise olemasoleva olukorra) Teil ei ole võimalust registreeruda regulaarse tervisekindlustuse plaanis, kuni avatud registreerimine algab uuesti.
- Teil on lühiajalist kava piiratud kestusega. Kuigi tavaliselt on teil võimalus esimese lühiajalise kestuse lõppedes omandada teise lühiajalise plaani, on oluline mõista, et olete uue poliitikaga alustanud, selle asemel, et jätkata seda, mida te varem oli. See tähendab, et teid ravitakse allkirjadega uuesti, kui olete teise plaaniga registreerunud, ja teise plaani alla ei kuulu kõik esialgsed tingimused, mis olid esimesel plaanil kindlustatud.
Sellest hoolimata on mõningaid olukordi, kus lühiajaline plaan on mõistlik. Ja see, et neid saab igal aastal osta, on kindlasti kasulik mõnele taotlejale:
- Kui teil on vaja ainult ühe või kahe kuu pikkust katvust ja teate, et selle aja lõpul on uus katvus, võib lühiajaline kava olla hea lahendus. ACA trahv kindlustuse eest ei kehti ühe lühikese ajavahemiku jooksul, kui see on vähem kui kolm kuud pikkune (kolme kuu pikkuse lõhe suhtes kohaldatakse siiski karistust). Kui teie lõhe katvus pikeneb kolm kuud või kauem, võib lühiajaline kava endiselt olla hea valik (eeldusel, et lühiajaliste kavadel lubatakse jälle ka pikemat aega kui kolm kuud), kuid peate tegema karistuse maksumusest lisaks lühiajalise plaani maksumusele.
- Kui olete vabastatud ACA karistusest, kuna vahetusel ei ole taskukohaseid terviseplaane (2018. aastaks on taskukohane plaan, mis maksab vähem kui 8,05 protsenti teie leibkonna sissetulekust pärast kohaldatavaid lisatasude toetusi on rakendatud), võib lühiajaline kava olla hea ajutine lahendus. Riikides, kus tervisekindlustus on väga kallis, võivad inimesed, kes ei saa preemiumitoetusi, mõnikord mõista, et ACA-le vastav tervisekava kannab meid märkimisväärse osa oma aastasest sissetulekust. Kui olete sellises olukorras ja lihtsalt ei saa endale lubada tervisekindlustust osta ja muidu saaksite kindlustamata (kuigi ilma sanktsioonita eeldades, et puuduvad vahetusplaanid, mis maksaksid vähem kui 8,05% oma sissetulekust 2018. aastal), lühike Tähtaeg on parem kui kindlustamata, hoolimata asjaolust, et see on ajutine lahendus.
- Kui olete tervislik, ei ole lühiajalise plaani meditsiiniline kindlustusleping ja olemasolevad haigusseisundi väljaarvamised probleemid. Kuid pidage meeles, et teie abikõlblikkus osta teine lühiajaline kava, kui esimene aegub, sõltub sellest, kas see on terve.
> Allikad:
> Department of Labor, Department of Treasury, Department of Health and Human Services. Erandlikud hüvitised; Eluea ja iga-aastased piirangud; ja lühiajaline, piiratud kestusega kindlustus . Oktoober 2016.
> Sisemine tulude teenistus. Tulude protseduur 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Presidendi korraldus tervishoiuteenuste valiku ja konkurentsi edendamise kohta kogu Ameerika Ühendriikides. 12. oktoober 2017.