ACA muudab asenduse katvuse kättesaadavamaks, kui seda kasutatakse
Kui olete töölt vabastatud või teie ettevõte sulgub, võite olla mures oma tööandjapõhiste hüvitiste, eriti ravikindlustuse kaotamise pärast. Kui teil pole tervisekindlustust, võib see olla hirmutav kogemus, eriti kui teie tööandja tervisekavas on teie perele kaetud. Samuti võite olla kõige rohkem mures, kui teil või pereliikmel on krooniline haigus, mis nõuab teie arstil sagedasi külastusi või vajadust kallite retseptiravimite järele.
Oluline on proovida leida mõnda tüüpi tervisekindlustuse kava oma töötuse perioodil. Kui teie või teie pereliige soovib saada ravikindlustust ilma ravikindlustuseta, siis jääb kogu arve maksma. Ilma tervisekindlustuseta võite võtta ebavajaliku finantsriski. Ravikindlustusega mittumine võib tunduda kulutõhus, kui sul ei ole või vähem tulu, see ei pruugi olla! Isikliku pankroti juhtpositsioon Ameerika Ühendriikides on haigus ja arstide arved.
Samuti on oluline mõista, et ACA kehtestab rahalise karistuse, kui teil on aasta jooksul rohkem kui kahe kuu ulatuses ulatus . Karistuse vältimiseks (kui te pole sellest vabastatud ) peate säilitama minimaalse olulise katvuse. See võib hõlmata COBRA-i või plaani, mis ostetakse üksikturgudel (sisseostmisel või vahetusel ), kuid see ei sisalda lühiajalist ravikindlustust .
Õnneks, kui teile antakse roosa libisemine, on teil mitmeid võimalusi kindlustada mõneks ajaks teie koondamise järel kindlustatud.
Abikaasa või partneri tervisekindlustus
Teie kulutõhusam võimalus võib olla teie abikaasa (või kodumaise partneri) tööandjaga ravikindlustuse saamine. Paljud tööandjate tervisekindlustuse plaanid võimaldavad oma töötajatel lisada pereliikmeid, kes on koondatud - teie abikaasa võib lisada teid oma plaani.
Kui teie töö on andnud kogu pere tervisekindlustuse, võib teie abikaasa algatada perekonna katvuse, sest katvuse kaotus on kvalifitseeruv sündmus, mis käivitab spetsiaalse registreerimise perioodi , sõltumata sellest, millal see aasta jooksul juhtub.
Kui teil on võimalik kasutada oma abikaasa tervisekindlustust , siis kindlasti tuleb seda kohaldada 30 päeva jooksul pärast eelmise katvuse kaotamist - mõned tööandjapõhised ravikindlustuskavad ei pruugi teie registreerumist aktsepteerida, kui oled rohkem kui 30 päeva.
COBRA
Kui teie endisel tööandjalt on 20 või enam töötajat, on ettevõte kohustatud 1986. aasta föderaalseadusega andma teile võimaluse maksta teie ravikindlustuse pikendamist vähemalt 18 kuuks. See seadus on tuntud kui COBRA, mis tähistab konsolideeritud Omnibus eelarve lepitamise seadust .
Kui olete töölt vabastatud, peab teie tööandja teile kirjalikult teavitama teie COBRA õigustest. Teil on 60 päeva alates teate kuupäevast või kuupäevast, mil teie tervisekindlustus lõpetas, COBRA-le registreerimiseks või registreerimiseks. Kui teie ettevõte läks pankrotti või pankrotti ei saanud, siis COBRA pole saadaval.
Kui registreerute COBRA-le, on teil jätkuvalt sama tervisekindlustus, mis teil oli tööle asumisel.
Kuid peate maksma ravikindlustusmakse, mida teie endine tööandja maksis teie eest, lisaks kindlustusmaksetele, mille olete varem maksnud töötasu vähendamise kaudu. Tööandja võib lisada ka 2% halduslõivu.
Sõltuvalt teie konkreetsetest asjaoludest võib COBRA olla väga kallis. Töötajad ei ole sageli teadlikud sellest, kui palju oma tööandjad panustavad nende nimel kindlustusmaksete kogusummast. 2016. aasta Kaiseri perefondide analüüsi kohaselt maksab keskmine tööandja, kes pakub ravikindlustuse hüvitisi, 71 protsenti peretoimingutest tervishoiu kogukuludest ja 82 protsenti ühekordsete töötajate kindlustusmaksete maksumusest.
Kui lülitate COBRA-i sisse, tähendab see, et olete vastutav oma kulude eest. Kindlustusmaksete kogusumma, sh töötaja ja tööandja poolt makstud osatähtsus, on keskmiselt 2016 aastal 18 142 eurot peretoetuste jaoks ja 6 435 eurot ühe katte eest.
See on palju raha ja arvatavasti rohkem kui sinu arvates peaks maksma, eriti kui ka kaotad oma sissetuleku ja koguvad töötuskindlustust. Mõne töötaja puhul võivad COBRA-maksed moodustada rohkem kui 60-70 protsenti igakuistest töötuskindlustustest. Paljud koondatud töötajad, kellel on õigus jätkata oma ravikindlustust COBRA kaudu, ei saa seda lubada.
Kui te ei saa COBRA't endale lubada, võivad olla muud tervisekindlustuse võimalused, mis annavad teie ja teie pere jaoks vajaliku tervisekaitsetoetuse. See kehtib eriti nüüd, kui ACA on reforminud üksikut ravikindlustusturgu.
COBRA reguleerib USA tööministeerium. Osakonna veebisaidil on nimekiri korduma kippuvatest küsimustest COBRA kohta. Teavet või abi saate helistada ka numbrile 866-444-3272.
Märkus: COBRA ei muutnud vastuvõetava hoolduse seaduse lõiguga
Eraõiguslik ravikindlustus: juurdepääs subsiidiumidele, alustada börsiga teie riigis
Te võite osta tervisekindlustust oma riigis asuva vahetuse kaudu (pidage meeles, et see on ainus koht, kus on olemas lisatasu toetused ja kulude jagamise subsiidiumid ), otse ravikindlustusseltsilt, näiteks Blue Crossilt või kindlustusmaaklerilt, kes esindab mitu kindlustusfirmat.
Te peate kaaluma nõu pidamist litsentseeritud kindlustusmaakleriga, kes võib aidata teil leida ravikindlustuse kava, mis on odavam kui COBRA ja vastab teie vajadustele. Sa tahad veenduda, et maakler on litsentseeritud oma riigis asuva teabevahetusega, et ta saaks aidata teil registreeruda vahetuse kaudu, kui teie sissetulek muudaks teid toetuste saamiseks oma kulude hüvitamiseks ja võib-olla ka teie taskuhinnad.
Saate hõlpsalt võrrelda preemiaid ja tervisega seotud eeliseid veebis, eriti kui kasutate vahetusfaile (alusta HealthCare.govist ja suunab teid kohaldatavale saidile, kui teie riik on oma registreerimisplatvormi). Tervisekindlustusseltsid erinevad sõltuvalt sellest, millistes terviseplaanides nad pakuvad, ja ostes teie ümber on võimalik raha säästa. Näiteks:
- John Skillset, 36-aastane, loobus investeerimispankade keskastme juhtkonna positsioonist. Tema perede levik COBRA kaudu on 1450 dollarit kuus. Ta oli võimeline oma perekonnale kindlustama mittetulundusliku kindlustusseltsi eest 785 dollarit kuus. Kuigi see plaan nõuab, et ta maksaks esimese 3000-dollarilise ravikulude eest (maha arvata), on tema pere tervislik ja varem olnud väheseid ravikulusid.
- Jenny Techwhiz, vanus 24-aastane, lükati arvutitarkvara ettevõttes kokku. Tema individuaalne katvus COBRA-iga on 390 dollarit kuus. Ta suutis Blue Crossilt erikava leida 18-26-aastastele lastele 280 dollari eest kuus.
Obamacare ka lõpetas registreerimise takistused inimestele, kellel on juba olemasolevad tingimused
Patsientide kaitse ja taskukohase hoolduse seadus (ACA) muutis maastikku üksikisiku tervisekindlustuse kättesaadavuse osas. Enne 2014. aastat on enamikus riikides meditsiiniliselt kindlustatud individuaalne turukindlustushüvitis (selline, mida te ise osta, selle asemel, et saada tööandjalt). See tähendas, et olemasolevate tingimustega inimestel maksti kas suuremaid kindlustusmakseid, ei rahuldatud üldse ega pakutavaid plaane, mis välistavad nende olemasolevad tingimused.
Inimestele, kes olid koondatud ja kellel olid eelnevad tingimused, tähendas see tihti seda, et COBRA oli ainsaks realistlikuks võimaluseks hoolimata kopsakaid hinnasilti.
Alates 2014. aastast sai garanteeritud iga riigi tervisekindlustus; kindlustusandjatel ei ole enam õigust kehtestada olemasolevaid tingimuslikke piiranguid . Registreerimine on nüüd piiratud samamoodi, kui see on piiratud tööandjapõhiste plaanidega. Inimesed saavad registreeruda levialas üksikuturul sügisel (alates 1. novembrist kuni 15. detsembrini on ajakava, mida hakatakse järgima alates 2017. aasta sügisest ja jätkama), et katvus jõuab järgmisel jaanuaril. Või saavad nad igal aastal igal aastal registreeruda, kui nad kogevad kvalifitseeruvat sündmust, mis käivitab spetsiaalse registreerimise perioodi .
Tööandjapõhise plaani kaotamine loetakse kvalifitseeruvaks sündmuseks, isegi kui teil on juurdepääs COBRA-le. Te võite keelduda COBRA-st ja registreeruda individuaalse turukava (sisse või välja vahetada, kuid pidage meeles, et subsiidiumid selle odavamaks muutmiseks on saadaval ainult vahetuse korral), kuid peate seda tegema 60 päeva jooksul pärast tööandjapoolse sponsori kaotamist plaan. Kui ootate kauem, on teie eriline registreerumisperiood lõppenud ja peate ootama järgmise avatud registreerimisperioodi.
Lühiajaline tervisekindlustus: kuni 3 kuud
Lühiajalised tervisekindlustuslepingud, mida tuntakse ka kui lünkade kindlustus või ajutine kindlustus, on välja töötatud selleks, et pakkuda teatud aja jooksul kindlat tervisekaitset. 2017. aasta aprillist ei saa lühiajaliste plaanide kestus olla pikem kui 90 päeva. Paljud nendest plaanidest hõlmavad tervisega seotud hädaolukordi, sealhulgas haiglaravi ja ravimit ägedate haigusseisundite korral.
Kuigi need plaanid võivad olla tavalisest tervisekindlustusest odavamad, on neil mitmeid olulisi piiranguid, sealhulgas ei ole hõlmatud olemasolevatele tingimustele ja tavapärasele tervishoiule ning kõrgete mahaarvamiste ja tasuliste kulude katmiseks . Samuti pole mingit garantiid, et saate plaani uuendada pärast esialgset katteperioodi.
Lühiajaline tervisekindlustuspoliis võib teile sobida, kui teil on tervislik eluviis, teil ei ole olemasolevaid haigusseisundeid ja ootate, et nad saavad uuesti tööle või saavad regulaarselt saada ravikindlustust enne ajutise katmise perioodi lõppu.
Pidage meeles, et lühiajalist kava ei peeta ACA-le minimaalseks oluliseks katmiseks. See tähendab, et kui te kasutate lühiajalist kava kauemaks kui kaheks kuuks, kehtib teile ACA individuaalse mandaadi sanktsioon , välja arvatud juhul, kui teil pole teisiti karistusest vabastust.
Madala hinnaga või tasuta valikud: Medicaidi laiendamine muudab katvuse kättesaadavamaks
Kui teie sissetulek on oluliselt langenud ja te ei saa endale lubada tervisekindlustust, võite saada kohaliku, riikliku või föderaalse programmi.
Vastavalt ACA-le võivad riigid laiendada Medicaidi abikõlblikkust kuni 138 protsendini vaesuse tasemest (ligikaudu 28 000 dollarit kolmele perekonnale aastal 2017). Kui teie sissetulek on teie töökoha kaotuse tulemusena langenud alla selle taseme, võib teil olla õigus saada Medicaid'i, sõltuvalt sellest, kus te elate. Seal on 19 riiki, kes ei ole laiendanud Medicaidi, ja 18-st nendest riikidest on vaesuspiirist madalama sissetulekuga inimeste seas kaotus.
Kui teil ei õnnestu kvalifitseeruda Medicaidile ja sa ei saa endale vahetada isegi kättesaadavate toetustega, on hea koht teabe otsimise alustamiseks tervisekaitsealase hariduse sihtasutuse veebisaidil. See mittetulunduslik organisatsioon pakub interaktiivseid tööriistu, mis aitavad teil oma riigis saada taskukohase tervisekindlustuse või alternatiivseid võimalusi. Sait pakub ka ligipääsu kindlustamata kuumale lehele (800-234-1317), mis võimaldab teil rääkida live operaatoriga igal ajal - 24 tundi ööpäevas, 7 päeva nädalas.
Kui teil pole tervisekindlustuse võimalusi, on kohtades, kus saate minna madalate kulude katmiseks või tasuta hoolduseks. Need valikud hõlmavad järgmist:
- Laste kindlustus: kui teie pere sissetulek on alla teatud taseme, võivad teie lapsed (alla 19-aastased) saada tasuta või madala hinnaga tervisekindlustuspoliisi. Need föderaalvalitsuse ja teie riigi pakutavad poliitikad hõlmavad kõiki laste tervishoiuteenuseid, sealhulgas hambaravi ja nägemise ravi . Laste katvus on saadaval ka 18 riigis, kus täiskasvanutele on olemas ravivoodide katvuskoht. Teabe saamiseks võtke ühendust oma riigi tervishoiuministeeriumiga või laste- ja pereteenuste osakonnaga. Lisateavet selle ravikindlustuse tüübi kohta saate Lisateabe saamiseks oma riigi programmis!
- Ühenduse tervisekeskused: föderaalvalitsuse poolt reguleeritud tervisekeskused leiavad aset paljudes riigi osades. Need kliinikud hoolitsevad inimeste eest, kellel ei ole ravikindlustust, ja neil on sissetulekutele langevad tasulised tasud. Paljudel nendel kliinilistel on nõustamisteenused, mis aitavad inimestel leida ravikindlustust või odavat hooldust. Leidke oma kogukonnas tervisekeskus.
- Tasuta kliinikud : paljudes kogukondades asuvad kliinikud pakuvad tervishoiuteenuseid kindlustamata isikutele tasuta või väga väikeste kulutustega. Neil on sageli vabatahtlike arstide ja meditsiiniõdedega töötajaid ja need sõltuvad kohaliku kogukonna annetustest. Leidke oma kogukonnas tasuta kliinik.
- Veteranide eelised: Veteranide administratsiooni osakond (VA) pakub oma VA meditsiiniasutustele tasuta või odavat meditsiinilist abi ja retseptiravimit. VA veebisaidil on teave VA kontorite abikõlblikkuse ja asukoha kohta.
Hoolitse enda eest
Töö kaotamine, teie sissetulek ja teie tervise kasulikkus võivad olla väga stressirohke ja paljudel inimestel löögi nende enesehinnangule. Üks kõige olulisemaid asju, mida peaksite tegema, on ennast hoolitseda!
Selles etapis võite võtta meetmeid selle aja jooksul:
- Olge aktiivne tervisekindlustuse leidmise ja uue töö leidmise suhtes
- Püsi ühenduses pere ja sõpradega
- Leidke kohalike toetusgrupp teistelt, kes on koondatud
- Rääkige oma arstiga oma koondamise ja tervisekindlustuse olukorrast. Ta võib olla võimeline pakkuma välja mõned kulude kokkuhoiu meetmed, näiteks oma marginimega ravimite asendamine üldiste versioonidega või meditsiiniliste arvete maksekava väljatöötamine.
Ja mis kõige tähtsam, hoidke tervislikku eluviisi korrapärase treenimise ja hea toitumisharjumusega! Te tunnete ennast paremini ja te vajate tervishoiuteenuseid vähem tõenäoliselt!
> Allikad:
> Riigikassa osakond; Labori osakond; Tervishoiu ja inimteenuste osakond. Erandlikud hüvitised; Eluea ja iga-aastased piirangud; ja lühiajaline, piiratud kestusega kindlustus . 2016
> Kaiseri perefond. Tervisekindlustuse turureformid: garanteeritud probleem. Juuni 2012.
> Kaiseri perefond. Coverage Gap: kindlustuse vaesed täiskasvanud riikides, mis ei laienda Medicaid. 19. oktoober 2016.