Patsientide kulude osakaal suureneb vastavalt BCRA-le
20. juulil kehtinud senati tervishoiu reformide eelnõu versioon toob kaasa järsult suuremaid mahaarvamisi. Tegelikult on Kongressi eelarvebüroo (CBO) projekteeritud , et keskmine individuaalne mahaarvamine standardse võrdluskava jaoks oleks 2026. aastal 13 000 dollarit. Eelkõige on see suurem kui nende maksimaalse tasemega, mis on sellel aastal lubatud välja arvatud juhul, kui muutub tasuliste kulude ületamise valem.
On selge, et see on küsimus, mis vajaks täiendavat seadusandlikku tööd.
2017. aasta jooksul on Kongressi vabariiklaste jaoks üks tähtsamaid küsimusi ACA (Obamacare) kehtetuks tunnistamise ja asendamise kohta. Mai alguses võeti maikuus vastu Ameerika tervishoiusüsteemi seadus (AHCA) ja saadeti selle senatesse. GOP senaatorid kutsusid partisan töörühma üles koostama oma versiooni seaduseelnõu, mille pealkiri on "Parem hoolduse lepitamise seadus" (BCRA), ja tutvustas selle juuni lõpus. Senati vabariiklased avaldasid mõned päevad hiljem seaduste ajakohastatud versiooni, mis sisaldas pidevat katvusnõuet, mis ei olnud nende varasemas versioonis (saate näha mõlemat senati arve versiooni).
BCRA uued versioonid võeti kasutusele 13. juulil (peatükkide kaupa kokkuvõte ) ja 20. juulil (peatükkide kaupa kokkuvõte ). Protsessi käigus ei olnud senati komiteemenetlust ega kaheparteistlikku arutelu kavandatava õigusakti üle .
BCRA jõudis 27. juulil Senati hääletusele, kui see asendati parlamendi kodukorras esitatud arvega. See ebaõnnestus laialdaselt, 43-57. Senat jättis ka tagasihoidliku "kehtetuks tunnistamise" (Health Freedom Act), mille eesmärk oli saada konverentsikomisjoni koos House GOP juhtkonnaga.
Maja arve saab veel tagasi senati kalendrisse, kui GOP juhid saavad hääletada, et anda arve senati versioon. Kuigi me veel ei tea, milline kokkulepe - kui üldse - lõpuks saavutatakse vabariiklaste poolt senati ees, annab BCRA 20. juuli versioon meile mõista, kus senati vabariiklased tahavad tervishoiureformiga minna.
27. juulil toimunud Senati arutlusel olnud BCRA oli sarnane eelmise versiooniga, kuid see sisaldas ka Cruzi muudatusettepanekut ja Portmani muudatusettepanekut. Kumbki neist ei ole kogenud CBO poolt, seega pole meil nende mõju tõttu ühtegi numbrit. Cruzi muudatus oleks võimaldanud kindlustusandjatel müüa lünklikke, mitte ACA-le vastavaid plaane, kui nad müüksid vähemalt ühe kuldplaani , ühe hõbedase plaani ja ühe võrdlusaluse plaani vastavalt BCRA eeskirjadele, mille kindlustusmatemaatiline väärtus oleks 58 protsenti. Portmani muudatusettepanek eraldaks 100 miljardit USA dollarit riikidele, kes kasutavad madala sissetulekuga üliõpilaste tasuvuskulude vähendamist, ning annaks riikidele täiendava paindlikkuse, et kasutada Medicaidi vahendeid, et vähendada madala sissetulekuga pereliikmete tasuvust eemal Medicaidist eraõigusliku leviala alla BCRA.
BCRA (ilma Portmani ja Cruz'i muudatusettepanekuteta) on CBO poolt andnud arvukalt tervishoiupoliitika eksperte, seega on meil hea mõte selle üle, milline oleks selle mõju. Portmani muudatusettepanek oleks eeldanud, algselt kulub tasku, kuid on oluline märkida, et raha on ette nähtud ainult seitsmeks aastaks; seadusandluses puudus pidev rahastamismehhanism.
Cruzi muudatus oleks tõenäoliselt toonud kaasa suurema tasuvuskulusid kõigile, kes ostavad muudatuse alusel tekkinud nõuetele mittevastavaid plaane. Allpool esitatud analüüs põhineb BCRi CBO punktisüsteemil. Kuna Cruz ja Portmani muudatusettepanekud CBO poolt ei arvestanud, ei mõjuta nende mõju järgnevasse aruteludesse taskuhäälingu kulude kohta.
Kuigi BCRA muudaks erakindlustuse ja Medicaidi paljusid aspekte, vaatame nüüd, kuidas see mõjutab tasulisi kulusid (pidades silmas, et kui see konkreetne arve versioon Senati välja ei kandunud, siis see teine versioon võiks tagasi pöörduda tagasi Senati põrandale).
Kuidas võiks Senati Bill mõjutada tasuvust?
Mõiste "tasku" kirjeldab kõiki kulutusi, mida inimesed peavad maksma, kui nad vajavad ravi, pärast seda, kui kindlustusselts on tasunud selle osa arvelt. Siiski ei sisalda see kindlustusmaksete kulusid, mis tuleb maksta iga kuu, olenemata sellest, kas te kasutate mõnda arstiabi.
Lugu on see, et BCRA tooks kaasa suurema tasuvuse. Vaatame, miks see nii juhtub.
ACA kohaselt peavad kõik individuaalsed ja väikesed rühmad hõlmama mitmesuguseid teenuseid, mida peetakse oluliseks tervise kasuks , ja kõik plaanid (sh suured rühmaplaanid) peavad katma vähemalt 60 protsenti keskmisest tervishoiukuludest (see kehtib kindla elanikkonna osakaal, konkreetsele isikule kaetud kulude protsent sõltub aasta jooksul vajaliku tervishoiu kogusest). Keskmiste kulude protsent, mida kava katab, nimetatakse kindlustusmatemaatiliseks väärtuseks (märkige, et üksikturul saavad kindlustusandjad katastroofilisi plaane, mille kindlustusmatemaatiline väärtus on alla 60%, piiratud elanikkonnale, kuigi ACA preemia toetusi ei saa nende jaoks kasutada plaanid).
Plaan, millel on kindlustusmatemaatiline väärtus 60 protsenti, määratakse individuaalse ja väikerühma tervisekindlustuse puhul pronksiplaanina ja vastab miinimumväärtuse esitamise nõudele suurte rühmade katvuse korral. Kuna kindlustusseltsidele on keeruline saada plaani kujundus täpselt vastava kindlustusmatemaatilise väärtusega, võivad kindlustusandjad kasutada -2 / + 2 miinimumvahemikku, nii et pronksikava kindlustusmatemaatiline väärtus võib ulatuda 58-62 protsendini. See peaks 2018. aastal laienema -2 / + 5-ni, kuid 2017. aasta aprillis lõplikult välja töötatud määrustega kutsuti üles suurendama pronksist kava minimaalset vahemikku -4 / + 5-ni. Seega kehtib praeguste reeglite kohaselt pronkskavas 2018. aastal keskmiselt 56-65 protsenti meditsiinikuludest.
Kuid välja arvatud ülalmainitud katastroofilised plaanid, on pronkskavad minimaalselt kindlad, mida kindlustusandjad võivad pakkuda. Prognoositav kava, mis kipub olema enrollleeritavate jaoks palju populaarsem, on hõbedane plaan, mille kindlustusmatemaatiline väärtus on umbes 70 protsenti. ACA preemia toetused on seotud hõbeda plaani maksumusega ja ACA kulude jagamise toetused on kättesaadavad ainult siis, kui registreerijad valivad hõbedaskeemid.
Seda silmas pidades, vaatame nüüd BCRA sätteid. Üldiselt on seaduseelnõu mitmeid aspekte, mis aitavad teenustasusid välja tõsta.
- Riigid saaksid reegleid lõdvendada, pidades silmas, millised kasud peavad üksikute ja väikeste rühmituste turgudel katma, ning milliste teenuste suhtes kehtivad ACA taskukohased piirangud ja keeld eluea ja iga-aastase kasu maksimumide osas kõigil turgudel , sealhulgas suurte grupikavade plaanid.
- 2026. aastaks peaksid "võrdlusalused" plaanid sisaldama keskmisi mahaarvamisi umbes 5000 dollarit, mille keskmine mahaarvamine on 13 000 dollarit . (Pange tähele, et kui ACA jääb kehtima, siis 2026. aastal mahaarvatavat 5000 USD prognoositavat keskmist arvestatakse inimestele, kes ei vasta kulude jagamise toetustele ; inimesele, kelle sissetulek on 2026. aastal ligikaudu 26 500 dollarit, prognoosib CBO, et keskmised mahaarvamised olla ainult ligikaudu 800 dollarit, kui nad registreerivad võrdluskavasse, kuna ACA kulude jagamise toetused muudavad taskuhinnakulud madalama sissetulekuga õpilaste jaoks palju odavamaks).
- BCRA kõrvaldaks kulude jagamise toetused, mille tulemuseks on madalamate sissetulekutega inimesed, kellel on palju väiksemat tasuvust (nagu eespool märgitud, vähendavad ACA kulude jagamise toetused keskmist võrdlusaluse mahaarvamist inimeselt, kes teenivad 5 000-800 dollarit 175% vaesusastmest 2026. aastal ... aga ainult siis, kui ACA ja kulude jagamise toetused jäävad kehtima).
Kuigi CBO prognoosib, et plaan, mille kindlustusmatemaatiline väärtus on 58 protsenti, oleks 2026. aastaks 13 000 dollarit maha arvata, prognoosivad nad ka seda, et maksimaalsed maksimaalsed taskukohased kulud (peamiste tervisega seotud hüvede puhul võrgu kaudu) on 10 900 dollarit praegune valem, mida kasutatakse selleks, et määrata kindlaks, kui palju iga-aastaselt maksimaalselt lubatud tasuvust vabaneb . See valem BCR-s ei muutu, kuid see on ilmselgelt lahknevus, mida tuleks lahendada, kui BCRA-d rakendataks. Põhimõtteliselt nõuab seadus võrdlusuuringute kavad, millel on nii nõrgad eelised, et neid ei oleks isegi müüa.
Eroding Essential Health benefits = kõrgemad kulud patsientidele
BCRA lubaks riikidel olemasoleva 1332 loobumisprotsessi abil - kuid palju vähem piiranguid ja kaitsepiirdeid kui ACA-le - et muuta oluliste tervisega seotud hüvede määratlust. Nii võib riik näiteks otsustada, et rasedus- ja sünnituspuhkus ei ole enam oluline hüvitis tervisele ja kindlustusandjad ei pea seda uute tervishoiukavade katmiseks enam kandma (selle konkreetse näite korral sisaldavad 15 või enama töötajaga väikeste rühmade plaanid endiselt rasedus- ja sünnituspuhkus, mis tuleneb õigusaktidest, mis on kehtinud aastakümneteks).
Kui plaane lubatakse müüa ilma mõnede praeguste volitusteta hüvitisteta, on inimestel, kes neid teenuseid vajavad, ilmselgelt palju kõrgemad taskukohased kulud, sest neil ei oleks enam nende kindlate teenuste osas ravikindlustust. Sellised asjad nagu retseptiravimid, vaimse tervise / ainete kuritarvitamise ravi ja rasedus- ja sünnitusabi on kõik asjad, mida ei pruugi hõlmata riikides, kes otsustavad BCRA raames olulist tervislikku kasu uuesti määratleda.
Samuti on oluline mõista, et ACA eluea ja iga-aastaste hüvitiste piirangute keeld koos seadusega kehtestatud tasude piirmääradega on kohaldatavad ainult olulistele tervisega seotud hüvedele - see kehtib nii individuaalsete kui ka väikeste rühmaplaanide kohta, samuti suurte tööandjate plaanid. Seega, kui riik peaks vähendama tervishoiu oluliste tervisekasutuse katusel olevate teenuste hulka, võivad kindlustusandjad ikkagi nende teenustega kaetud, kuid neil ei ole vaja piirata registreerumist nendega seotud tasude ülekandmist ja nad saaksid kehtestada eluiga ja iga-aastased hüvitise maksimumid teenustele, mida enam ei peeta oluliseks tervisega seotud eelisteks.
BCROS subsiidiumid oleksid seotud hõbeda asemel pronksiskavadega
BCRA jätkab lisatasude toetamist, mis oleks vabalt modelleeritud ACA preemia toetuste, kuid mitte nii tugev. Need laieneksid ainult inimestele, kes teenivad 350% vaesuse tasemest ACA 400% asemel (viidetena on nelja pereliikme toetuse saamise ülempiir ülempiiriga 2017. aasta vaesuspiiril 9800 dollarit asemel 86 100 USA dollarit) . Samuti nõuavad nad vanematele inimestele (mõnel juhul 40-aastasteks), kelle sissetulek ületab vaesuse taset üle 250%, et maksta võrdlusuuringute kava jaoks suuremat osa oma sissetulekust.
Kuid ehk kõige olulisem on see, et BCRA preemia toetused oleksid seotud 58-protsendilise kindlustusmatemaatilise väärtusega plaaniga (praeguste hõbeda plaanide asemel, mille kindlustusmatemaatiline väärtus on 68-72%).
Nii et alates 2020. aastast oleks "standard" plaanil aktuaarne väärtus, mis oleks võrdne praeguste põhiplaatidega. BCRA-i analüüsimisel märgib CBO, et praeguste hõbemudelite kavade kohaselt on keskmine mahaarvatav väärtus ligikaudu 3600 dollarit, samas kui keskmise pronkskava puhul on mahaarvamisõigus ligikaudu 6000 dollarit. Kuid maksude mahaarvamine ja kogu taskuhinnad tõusevad arstide inflatsiooniga. BCRA analüüsi 20. juulil prognoosib CBO, et BCRA võrdlusuuringute kavade keskmised mahaarvamised oleksid 13 000 USA dollarit. Ja jälle pigem redelil kui madalaimal ringil, oleksid need võrdlusplaanid.
Praegu on hõbedat käsitlevad plaanid kindlasti kõige populaarsem kategooria katvus. Aastal 2017 oli 9,65 miljonit inimest, kes osalesid HealthCare.govi tervisekavades, 7,1 miljonit valitud hõbedat. Kui need isikud soovivad säilitada oma praeguse taseme tagatisraha alusel BCRA, peavad nad maksma suurema osa preemiatest, sest lisatoetuste eesmärk on hoida palju vähem kindlat taset vastuvõetava protsendi kandidaatide sissetulekutega.
Kui selle asemel otsustavad nad osta plaane kindlustusmaksetega, mille BCRA toetused on taskukohased, siis jõuavad nad oluliselt suurema tasuvamate kulude tasemele, kui ja millal nad peavad oma katvust kasutama.
Kulude jagamise subsiidiumide kaotamine = dramaatiliselt kõrgemad tasuvamad kulud
ACA kulude jagamise toetused on kättesaadavad ainult siis, kui registreerijad valivad hõbedat plaanid ja leibkonna sissetulek ei ületa 250 protsenti vaesuse tasemest. Kuid sellest, et 7,1 miljonit inimest, kes valisid 2015. aasta HealthCare.govilt hõbedase plaani, võtsid rohkem kui 5,7 miljonit ostetud plaane, mis sisaldavad kulude jagamise vähendamist. Need subsiidiumid vähendavad sageli keskmisi mahaarvamisi alla 1000 dollarini, muutes tervishoiu kättesaadavaks inimestele, kes muidu ei saaks seda endale lubada - isegi ravikindlustusega.
Kuid BCRA, nagu AHCA, kaotaks pärast 2019. aastat kulude jagamise toetused. See tähendab, et inimesed, kes praegu suudavad saada kavasid koos 0 kuni 500 dollariga mahaarvamistega, asetaksid selle asemel 6000-dollarilise või 7 000-dollarilise mahaarvamise. Ja 2026. aastaks prognoosib CBO, et need mahaarvamised kasvavad 13 000 dollarini (jälle eeldades, et maksimaalse taseme piirmäärade arvutamise valemit on kohandatud, et võimaldada BCRA-i rakendamist).
Ehkki sisserändajate jaoks on saadaval kulude jagamise toetused kuni 250 protsenti vaesuse tasemest, pakuvad nad kõige rohkem kasu inimestele, kelle sissetulek on kuni 200 protsenti vaesuse tasemest (praegu on see umbes 24 000 dollarit ühe inimese jaoks, kuid vaesus tase tõuseb igal aastal). Nendele isikutele oleks ikkagi BCRA alusel õigus saada lisatoetust, kuid nendele mõeldud plaanid, mis oleksid lisatasu saamiseks kättesaadavad, oleksid mahaarvamisi, mis paljudel juhtudel tarbiksid poole oma sissetulekust. Ja inimesed, kelle sissetulek on madalam vaesuse tasemest, oleks mahaarvamine sõna otseses mõttes suurem kui nende aastane sissetulek.
Vastavalt CBO prognoosile on tulemuseks see, et madala sissetulekuga inimestel oleks palju tõenäolisem lihtsalt minna ilma ravikindlustuseta, selle asemel et osta katvust, mis nõuab, et nad maksaksid mahaarvamisele vastava suure osa oma sissetulekust.
Medicaidi üleviimine erakindlustusse = kõrgemat tasku
BCRA lõpetab järk-järgult täiustatud föderaalse rahastamise, mille liikmesriigid praegu saavad katta oma Medicaidi laienemispopulatsioonid . Samuti muudaks see tavapärasest föderaalse Medicaidi rahastamisest oma praegusest avatud tasemest sooritatavaks ühe inimese elaniku kohta, mis lõpuks indekseeritakse tarbijahinnaindeksiga (mis kipub kasvama palju aeglasemalt kui Medicaid kulud).
Tulemuseks on CBO prognooside kohaselt föderaalse Medicaidi kulutuste vähendamine 756 miljardit dollarit järgmisel kümnendil, kusjuures kulutused 2026. aastal peaksid olema ligikaudu 26 protsenti madalamad kui praeguse seaduse kohaselt. CBO on avaldanud ka laiendatud analüüsi , milles hinnatakse, et föderaalse Medicaidi rahastamine 2036. aastaks on 35 protsenti madalam kui kehtiva seaduse kohaselt.
Selle tulemuseks on see, et 2026. aastaks on Medicaidis hinnanguliselt 15 miljonit vähem inimesi kui praeguse seaduse kohaselt ja see erinevus kasvab ka järgmisel kümnendil.
Inimesed, kellel on Medicaid, vastutavad ainult nominaalsete taskuhäälingute eest. Paljud neist 15 miljonist inimestest saavad kindlustamata, kui nad kaotavad juurdepääsu Medicaidile. Kuid need, kes lähevad üle eraõiguslikule ravikindlustusele (võib-olla lisatasude toetuste abil), on silmitsi järsult kõrgema tasuvusega. See kehtib eriti juhul, kui BCRA kõrvaldab kulude jagamise toetused ja asjaolu, et võrdluskavadel on kindlustusmatemaatiline väärtus vaid 58 protsenti. Mahaarvatav 13 000 dollarit ei ole vaesuses elavatele inimestele vaevalt vaevalt veidi suurem.
> Allikad:
> Meditsiini- ja raviteenuste keskused, 2017. aasta turgude avatud registreerimise periood avaliku kasutuse failid.
> Kongressi eelarvebüroo. HR1628, Parem hoolduse lepitamise seadus, 2017. a. 26. juuni 2017.
> Kongressi eelarvebüroo, kulude hinnang. HR1628, Ameerika Ühendriikide tervishoiusüsteemi seadus 2017. aastal, mille parlament võttis vastu 4. mail 2017. aastal . 24. mai 2017.
> Kongressi eelarvebüroo, hinnanguline maksumus, > HR 1628, 2017. aasta parema hoolduse lepitamise seadus: asendusliikme muudatus [ERN17500], mis on avaldatud 20. jaanuaril 2017. aastal Senati eelarvekomisjoni veebisaidil. 20. juuli 2017.
> Tervishoiu- ja inimteenuste osakond, patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; Turu stabiliseerimine . 13. aprill 2017.
> Föderaalne register, tervishoiu ja inimressursside osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2018. aasta kohta; Eriarakendusperioodide ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogrammi muudatused. 22. detsember 2016.