7 mõisted, mis on olulised terviseplaani kasutamisel targalt
Kui olete uus tervisekindlustus, peate mõistma seitset põhimõtet, et vältida ebameeldivaid rahalisi üllatusi. Kui te ei mõista neid võtmesõnu, ei saa te arstlikku terviseprogrammi valida või oma tervisekindlustust tõhusalt kasutada.
Kulude jagamine
Teie ravikindlustusselts ei tasu kõiki teie kaetud ravikulusid. Teil on kohustus tasuda osa tervishoiuarveid isegi siis, kui teil on ravikindlustus.
Seda nimetatakse kulude jagamiseks, sest jagate ravikindlustuse maksumust oma ravikindlustusseltsiga.
Kolm kõige tavalisemat kulude jagamise mehhanismi on mahaarvamised , kaasmaksed ja kaaskindlustus . Mõned terviseplaanid kasutavad kõiki kolme meetodit, teised võivad kasutada ainult ühte või kahte. Kui te ei mõista oma terviseplaani kulude jagamise nõudeid, ei saa te kindlasti teada, kui palju te peate iga tervishoiuteenuse eest tasuma.
Mahaarvatav on see, mida peate iga aasta eest maksma enne, kui teie tervisekindlustus katab täielikult ja hakkab oma osa maksma. Näiteks kui teil on mahaarvatav summa 1000 eurot, peate maksma oma tervishoiuarve esimesed 1000 dollarit enne, kui teie tervisekindlustusselts hakkab maksma. Kui olete oma tervishoiukulude eest maksnud 1000 USA dollarit, olete selle aasta tasemel maha arvutanud ja te ei pea enam maksma maha arvata järgmisel aastal.
Tänu taskukohase hoolduse seadusele peab teie tervisekindlustusselts nüüd tasuma teie ennetava tervishoiu eest, ilma et oleks vaja maksma kõigepealt mahaarvamist.
See tähendab, et see maksab näiteks iga-aastase füüsilise eksami ja mammogrami sõelumise eest, isegi kui te pole veel oma maha arvatavaid. Kuid pingutama oma pahkluu või saada grippi ja peate vastama oma mahaarvamisele enne, kui kindlustusandja maksab.
Lisateavet mahaarvamiste kohta leiate jaotisest " Mahaarvatav - see, mis see on ja kuidas see toimib ".
Copayments on väike, fikseeritud summa, mida maksate iga kord, kui saate teatud tüüpi tervishoiuteenust. Näiteks võite arstiga tutvumiseks kasutada 40-dollarilist hüvitist. See tähendab, et iga kord, kui näete arsti, maksate 40 dollarit, kas arsti arve on 60 dollarit või 600 dollarit. Teie kindlustusselts maksab ülejäänu.
Co-insurance on protsent teie arvel, mille maksate iga konkreetse tervishoiuteenuse saamise korral. Näiteks kui teil on statsionaarse haiglaravile 30% kaaskindlustust ja teie haigla arve on 10 000 dollarit, maksate 3 000 dollarit; teie kindlustusselts maksab 7000 dollarit.
Vaadake lisateavet ühislaenude ja kaaskindlustuse kohta, igaühe plusse ja miinuseid ning pahaksid üllatusi, mida tuleb jälgida " Mis vahe on Copay ja Coinsurance?" "
Maksimaalne maksimaalne tasku
Tasku maksimaalne maksimum on koht, kus võite maksma mahaarvamiste, kaasmaksete ja kaaskindlustuse eest oma tasku eest raha väljavõtmise. Kui olete maksnud piisavalt mahaarvamiste, hüvitiste ja kaaskindlustuse tasu, mis vastab teie terviseplaani maksimaalsele tasemele, hakkab teie tervisekindlustusandja tasuma 100% oma kindlustatud tervishoiu kulud ülejäänud aastaks. Nagu mahaarvatav, saab raha, mille olete maksimaalselt välja maksnud, iga aasta alguses maksimaalselt lähtestama.
Lisateavet päästiku maksimaalse taseme kohta on " Pole taskusse jääv maksimaalne - see, kuidas see toimib ja miks olla ettevaatlik ".
Pakkuja võrgud
Enamik terviseplaane on tervishoiuteenuse pakkujad, kes on teinud tervishoiuteenustega seotud kokkuleppeid, et pakkuda teenuseid soodushinnaga. Koos tervishoiuteenuste osutajatega nimetatakse tervishoiuteenuste pakkujate võrgustikku . Teenusepakkuja võrgustik hõlmab mitte ainult arste, vaid ka haiglaid, laboratooriume, füsioteraapia keskusi, röntgeni- ja pildistamisrajatisi, kodu tervishoiuasutusi, külalissioone, meditsiiniseadmete ettevõtteid, ambulatoorseid kirurgiakeskusi, hädaabikeskusi, apteeke ja paljusid teisi tervishoiuteenuste osutajate liigid.
Tervishoiuteenuse pakkujad nimetatakse võrguühendusena, kui nad on osa teie tervishoiuteenuse pakkuja võrgust ja väljaspool võrku, kui nad pole teie plaani teenusepakkuja võrgu osa.
Teie tervishoiuteenistus kavas soovib, et te kasutaksite võrgusiseste teenusepakkujatega ja pakuksite teile stiimuleid. Mõned terviseplaanid, tavaliselt HMOsid ja EPO-sid , ei maksa midagi, mis on seotud võrgukõrgkoolitusteenuste osutajatega. Sa maksad kogu arve ise, kui lähete võrgust välja.
Teised tervisekavad, tavaliselt PPO-d ja POS-plaanid, maksavad osa hoolduskuludest, mida saate võrguteenuse pakkujalt, kuid vähem kui nad maksavad, kui kasutate võrguoperaatorit. Näiteks minu PPO-l on vaja 45 dollarit, et näha võrgu erialaarsti, kuid 50% kaaskindlustust, kui ma näen selle asemel väljaspool võrgustikku asuvat spetsialisti. Selle asemel, et maksta 45 dollarit võrgu kardioloogi nägemiseks, võin ma maksta $ 200- $ 300, et näha väljaspool võrku kardioloogi sõltuvalt arve summast.
Eelnev luba
Enamik tervisekavadest ei võimalda teil saada ükskõik millist tervishoiuteenust, mida soovite, alati ja kus iganes soovite. Kuna teie tervisekavas on vähemalt osa arve alust, soovib ta veenduda, et teil on tegelikult vaja tervishoiuteenust, mida te saate, ja et teete seda mõistlikult majanduslikult.
Üks tervishoiukindlustusseltside poolt selle saavutamiseks kasutatavatest mehhanismidest on eelneva loa nõue . Kui teie tervisekaitse kava on olemas, tähendab see, et peate saama tervisekaitse plaani loa enne teatud kindlat tervishoiuteenuse saamist. Kui te ei saa kõigepealt luba, tervishoiu kava keeldub maksmisest ja saate arvega kinni.
Kuigi sageli saavad tervishoiuteenuse pakkujad automaatselt teile eelnevalt volitatud teenused, on lõpuks teie kohustus tagada, et eelnevalt volitatud on kõik, mis tuleb eelnevalt heaks kiita. Lõppude lõpuks oled see, kes maksab lõpuks, kui seda sammu vahele jätta, nii et buck sulges sinuga sõna otseses mõttes.
Eelnev autoriseerimise nõue - miks olla ettevaatlik .
Nõuded
Teie ravikindlustusselts ei saa tasuda arveid, mida ta ei tea. Tervisekindlustuse nõue on see, kuidas tervishoiuarvele teatatakse paljudest tervisekavadest. Enamikus tervisekaitse kavades, kui kasutate võrguoperaatorit, saadab see pakkuja oma tervisekindlustuse taotlejale taotluse automaatselt. Kui aga kasutate võrguoperaatorit, võite olla nõude esitamise eest vastutav isik.
Isegi kui te arvate, et teie tervisekava ei maksa nõude suhtes midagi, peate selle igal juhul esitama. Näiteks kui te arvate, et teie terviseprogramm ei maksa, sest te pole veel oma mahaarvamisi täitnud, peate esitama nõude, et teie makstav raha kantakse teie mahaarvatava summa juurde. Kui teie tervisekavas pole teada, et olete kulutanud 300 dollarit hüppeline pahkluu raviks, ei saa ta arvutada 300 dollarit teie mahaarvamisele.
Lisaks, kui teil on paindlik kulutuskonto, mis hüvitab teile ravikindlustuse kulud, mida teie tervisekindlustus ei maksa, FSA teile hüvitist, kuni saate näidata, et teie tervisekindlustusandja ei maksnud. Ainus viis, kuidas seda näidata, on nõude esitamine kindlustusandjale.
Preemiad
Ravikindlustuse ostmiseks makstav raha on tervisekindlustusmaks. Üldiselt peate iga kuu maksma tervisekindlustust. Kui te selle kuu eest ei maksa, on tõenäoliselt teie tervisekindlustuse katkestamine.
Mõnikord ei tasu sa kuuekuulist tasu ise. See on tavaline, kui saate oma töökohalt oma ravikindlustuse. Osa igakuistest lisatasudest võetakse välja kõik teie palgakulud, kuid teie tööandja maksab ka osa igakuistest lisatasudest. See on kasulik, kuna te ei pea kogu koormust enda peale võtma, kuid raskendab teie ravikindlustuse tegeliku maksumuse ja väärtuse mõistmist.
Kui ostate oma riikliku taskukohase hoolduse seaduse ravikindlustuse vahetusel teie tervisekindlustuse , saate taotleda valitsuse subsiidiumi, et aidata teil maksta oma igakuised kindlustusmaksed. Toetused põhinevad teie sissetulekul ja makstakse otse teie ravikindlustusseltsile, et muuta oma osa igakuist lisatasu taskukohasemaks. Lisateave Taskukohase hoolduse seaduse ravikindlustuse toetuste kohta " Kas ma saan aidata ravikindlustuse eest?" "
Avatud registreerimine ja eriline registreerimine
Sa ei saa registreeruda ravikindlustusele alati, kui soovite; Teil on lubatud teatud aja jooksul kindlustuspensionile registreeruda. See hoiab ära, et inimesed ei taha säästa raha oodates, kuni nad haigestuvad, et osta tervisekindlustust .
Registreerumise ajal saate registreeruda tervisekindlustuse saamiseks. Enamikul tööandjatel on avatud õppereis kord aastas, tavaliselt sügisel. Medicare'il on iga sügisel avatud õppereis. Taskukohase hoolitsuse seaduse alusel on tervisekindlustuse börsidel ka avatud registreerumisperiood üks kord aastas. Kui te ei registreerita avatud ravikindlustuse perioodil tervisekindlustust, peate järgmisel võimalusel ootama järgmise avatud registreerimise perioodi, tavaliselt aasta hiljem.
Selle reegli erand, mille käivitavad teatud sündmused, on eriline registreerumisperiood. Spetsiaalne registreerumisperiood on lühike aeg, kui teil on lubatud registreeruda tervisekindlustuse jaoks, isegi kui see pole avatud registreerumisel. Spetsiaalsed registreerumisperioodid käivituvad tavaliselt siis, kui kaotate olemasoleva tervisekindlustuse või muudate perekonna suurust. Näiteks kui te kaotate oma töö ja seega oma tööalane tervisekindlustus, käivitaks see teie riikliku ravikindlustuse vahetuse jaoks spetsiaalne registreerumisperiood, mis annab teile 30-60 päeva, et registreeruda vahetusprogrammiga seotud tervisekavasse, kuigi see ei ole avatud registreerimine.
Lisateave spetsiaalsete registreerumisperioodide, nende toimimise ja nende käivitamise kohta. Mis on eriline registreerimisperiood? "