Ootamine, kuni olete haige, võib olla kallim
Tervisekindlustus on kallis, miks mitte lihtsalt oodata ja osta ravikindlustust, kui seda vajate? Miks maksta kindlustusmakseid kuude eest, kui te ei pruugi seda kasutada?
Kuna taskukohase hoolduse seaduse reeglid nõuavad, et te ostaksite tervisekindlustuse ettevõtte poolt, mitte enamiku arenenud riikide puhul kasutatavast ühe maksjaga valitsuse toetatavast süsteemist, võib tunduda odavam ja ohutum osta seda edasi, kuni see on vajalik.
Kuid on kaalukaid põhjusi mitte ootama.
Avatud registreerimine pole avatud
Tervisekindlustust saab osta ainult individuaalsel turul (mis hõlmab ka tervisekindlustuse vahetust ja väljaspool vahetust ) avatud aja registreerimise ajal, kui kõik saavad tervisekindlustust osta.
Kui te ei osta oma tervisekindlustust avatud registreerimise ajal, peate teise võimaluse saamiseks ootama järgmise avatud registreerimisega. Kui vahepeal haigestub, siis tõenäoliselt õnne pole.
Avatud kandideerimisperiood on lühem. Alates 2018. aasta katvusest on avatud registreerimine ainult umbes kuus nädalat pikk ja kestab 1. novembrist kuni 15. detsembrini igal aastal, kusjuures leviala saab teha järgmisel aastal 1. jaanuaril ( 2018. aasta katvusel on ainult üheksa riigipõhist vahetust, mis on laienenud avatud osalemine 15. detsembril).
2014. aastaks, kui ACA-ga ühilduvad plaanid alles algasid, jätkas registreerimine kuus kuud.
Ajavahemikul 2015-2017 oli avatud registreerimine igal aastal kolm kuud.
Erandid avatud registreerimisest
Olukorra muutused teie elus (kuid mitte teie tervisliku seisundi muutused) loovad spetsiaalse registreerimise perioodi , mille jooksul saate osta tervisekindlustust või muuta oma tervisekava. Need kvalifitseeruvad üritused on järgmised:
- Kaotada ligipääsu oma olemasolevale tervisekindlustuse plaanile muudel põhjustel kui lisatasude või pettuste tasumata jätmine (näiteks töölt lahkumine ja juurdepääs tööandjapoolsele kindlustusele).
- Ülalpeetava või ülalpeetava saamine. Näited on abielus, lastes laps või lapsendamine.
- Püsivalt ümberpaigutamine võib luua spetsiaalse registreerumise perioodi. See kehtib ka vanglast vabanevate inimeste kohta. kuid alates 2016. aasta keskpaigast on see kohaldatud ainult siis, kui olete juba varem oma asukohas kindlustatud - teil on võimalus kindlustuse muutmisel liikuda, kuid mitte katte esmakordset saamist.
Eri registreerumisperioodid on ajaliselt piiratud ja teil on uue plaaniga registreerumiseks ainult 60 päeva alates olulise sündmuse kuupäevast.
Tervisekindlustuse ooteajad
Ravikindlustus ei jõustu selle ostmise päeval. Sõltumata sellest, kas olete kindlustatud töö või tervisvahetusel leitud ettevõtte kaudu, on tavaliselt teie ooteaeg enne ooteaja lõppu. Näiteks:
- Kui registreerute sügisel, saab teie registreerimine alguse 1. jaanuaril (märkige, et üheksas riigis, kes on laiendanud avatud osalemist ainult 2018. aasta levialas, on sellest mõned erandid )
- Kui registreerute väljaspool avatud registreerumist (kasutades spetsiaalset registreerimisperioodi) ja registreerite enne kuu 15. päeva, hakkab teie levimine algama järgmisel kuul
- Kui registreerute pärast kuu 15. kuupäeva, ei kaeta teie leviala teise järgmise kuu alguseni. Näiteks kui teil on kvalifitseeruvat sündmust ja registreeruge 25. märtsil 2018, ei hakka teie levialas kehtima enne 1. maid 2018. aastat (välja arvatud juhul, kui teie kvalifitseeruv üritus on muu leviala või abielu kaotanud; sellisel juhul kehtivad erieeskirjad jõustumiskuupäev ja teie leviala võiks kehtida 1. aprillil 2018; märkige, et kõikidel juhtudel saate uue lapse või lapsendatud adopteeritud lapse suhtes kehtida sünnikuupäeva või lapsendamise suhtes tagasiulatuvalt, kui olete registreerunud enne erilist registreerimist periood lõpeb).
Ettenägematu olukorra tervisekindlustus
See on halb kava oodata ravikindlustuse ostmiseks, kuni seda on vaja kasutada. Isegi kui olete noor ja tervislik, võivad halvad asjad siiski juhtuda.
Mis juhtuks, kui viilite oma käsi, kui veiniklaas murdis, kui pesite seda? Hammasümbris võib olla väga kallis. Mida teha, kui jalutuskäru all jalutuskäikudel katkesid kassid? Murtud pahkluu ei saa oodata ravi ja võib isegi vaja operatsiooni.
Isegi kui midagi sellist juhtub, kui saate kohe registreeruda (avatud registreerimise ajal või spetsiaalse registreerimisperioodi ajal), ei hakka teie levimine kohe jõustuma. On kaheldav, et tahaksite oodata mõne nädala jooksul, et minna hädaabisaalisse. Teil on vaja registreerumiseks oodata ainult kuuid.
Ravikindlustuse kulu
Kõige tavalisem põhjus, miks inimesed annavad tervisekindlustuse puudumise, on see liiga kallis. Aga ACA on aidanud tagada madala ja keskmise suurusega sissetulekutega inimestele taskukohasemaks.
Kui teie sissetulek oli 2017. aastal vähem kui ligikaudu 16 642 dollarit (ühe isiku puhul), võite saada Medicaidi. See sõltub sellest, kas teie riik on Medicaidi laiendanud, kuid 31 riiki ja DC on siiani otsustanud Medicaidi laiendada ACA alusel.
Kui teie sissetulek on Medicaidi jaoks liiga kõrge, kuid vaesuse tase on neli korda suurem, võite saada toetust, et katta osa oma lisatasust vahetuses. 2017. aasta toetuste ülempiir 2018. aasta katteks ühele üksikisikule oli ligikaudu 48 240 dollarit - täpselt keskklassi ühele inimesele (nelja perekonnale, sissetuleku piirmäär ulatub kuni 98 400 dollarini).
Toetuste saamiseks peate ostetud ravikindlustuse kaudu vahetama. Te võite kas võtta toetusi ettemaksena, tasuda otse oma kindlustusseltsile kogu aasta jooksul või maksta oma hinna eest täishinda ja seejärel nõuda oma toetust oma maksudeklaratsioonile .
Katastroofilised plaanid
Kui olete noorem kui 30-aastane või kui teil on rahalisi raskusi, võib teil olla katastroofiline terviseplaan . Kuigi nende plaanide puhul on ACA-le lubatud maksimaalsed mahaarvamised ja maksimaalsed tasud, on nende lisatasud väiksemad kui muud võimalikud võimalused ja vähemalt teil on teatud ulatus.
Inimesed, kes on üle 30 aasta vanused, ei saa katastroofilisi plaane osta, välja arvatud juhul, kui neil on raskusi. Samuti on oluline märkida, et toetusi ei saa kasutada katastroofiliste plaanide eest maksmiseks, mistõttu ei ole need üldiselt head valikut kõigile, kes saavad sissetuleku alusel toetusi.
> Allikad:
> 2018. aasta ravikindlustuse kuupäevad ja tähtajad. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, muudatused erikoolitusperioodides ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogramm . Tervishoiu ja inimteenuste osakond. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Erikoolitusperiood (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.