6 kuidas saate maksta
Ravikindlustuse mahaarvamine on aastaid pidevalt tõusnud. 2016. aastal oli enam kui 51 protsenti tööandjapõhise ravikindlustusega töötajatest individuaalne mahaarvamine vähemalt 1000 USA dollariga. Nende töötajate hulgas, kelle katvus hõlmas mahaarvamist, oli keskmine üksik mahaarvamisõigus ligi 1500 dollarit.
Inimesed, kes ostavad oma tervisekindlustust üksikturul, on mahaarvamised veelgi kõrgemad.
E-tervisekindlustus, online-vahendus, teatas, et 2016. aasta katvus, mille valisid e-tervisekindlustust kasutavad tarbijad ja kellel ei õnnestunud saada mingeid ACA toetusi , oli keskmine mahaarvamiste summa 4 358 naelsterlingi eest üksikisikutele ja 7 983 naise peredele.
On oluline märkida, et inimesed, kes ei saa lisatasu toetusi, tõenäoliselt ostavad madalama hinnaga pronksi plaane, millel on suuremad mahaarvamised. Ja ACA kulude jagamise toetused, mis kehtivad ligikaudu 57% ulatuses 2017. aasta vahetuskandidaatidest, annavad inimestele, kellel on oma sissetulekute alusel abikõlblikud, märkimisväärselt madalamad mahaarvamised (kulude jagamise toetused on saadaval ainult hõbedastel plaanidel, kui teie sissetulek on kuni ligikaudu 30 000 dollarit 2018. aastal ja ostate enda katteid, võib teil olla õigus hõbeda plaanidele väiksema mahaarvamisega, pöörake erilist tähelepanu hõbeda plaanidele avatud registreerimise ajal ja veenduge, et ostate vahetusplaani, mitte vahetuskursi )
Kuid pole kahtlust, et inimesed, kes ostavad oma ravikindlustust, alluvad enamasti üsna olulistele mahaarvamistele.
Sa ei ole üksi, kui sa ei saa oma tervisekindlustust maha arvata . Ükskõik kui palju on mahaarvatav, kui sul pole seda säästudest palju ja kui te elate palgakorraga, saate tunduda, et teie mahaarvatav summa on liiga kõrge.
Kui te ei saa endale lubada teie mahaarvamist, sõltuvad teie võimalused sellega tegelemiseks sellest, kas olete kohustatud tasuma oma mahaarvatava summa kohe või kas te ette valmistate. Kui otsite tulevikku ja mõistad, peate selle aja jooksul muutuma, vaata välja " Mahaarvatav liiga kõrgeks? Kuidas saada tervisekindlustuse tasumata summast eelarvet . "Kui te registreerute HSA-kvalifitseeritud tervisekavasse, proovige muuta selle prioriteediks HSA loomine ja sellele regulaarselt kaasa aitamine , nii et raha jääb seal, kui te lõpuks peavad teie maha arvama.
Kui peate maksma oma mahaarvatava summa kohe, kuid teil pole raha, on teie raskused karmimad. Kui te ei paku välja maksmise viisi, võib teie hooldus viibida või te ei pruugi vajaliku hoolitsuse saada. Siin on mõned võimalikud valikud.
Maksete kava läbirääkimised
Kuigi teie arst ei saa loobuda või allahindlust oma maha arvata, kuna see rikub teie terviseprogrammi reegleid, võib ta olla valmis lubama teil maksta maha arvata võlgu aja jooksul. Ole aus ja selgitage oma olukorda oma arsti juurde või haigla arvelduse osakonda. Selgitage, et te ei soovi makseid maksta, kuid soovite, et soovite maksekorralduse seadistamise privileegi.
Kuigi selle eesmärk on pigem paluda allahindlusi kui maksekava koostamine, pakub " Kuidas teie teenuseosutajaga läbirääkimisi pidada " näpunäiteid selle kohta, kuidas sellist vestlust arstiga teha.
Hoiatused:
- Võite võlgu oma maha arvata rohkem kui ühele tervishoiuteenuse osutajale. Näiteks kui näete arsti ja tellib vereanalüüse, siis võite osa oma maha arvata oma arstile ja osa sellest vereanalüüsile. See tähendab läbirääkimisi kahe maksete plaani üle, mitte ühte.
- Kui te ei järgi oma läbirääkimistega makseplaani tehtud makseid, kahjustate tõsiselt oma suhteid oma arstiga ja te ei pruugi veel üht võimalust kehtestada tulevaste arstitõendite makseplaani.
Avasta odavamad tervishoiu võimalused
Antud tervishoiu probleemi raviks on tavaliselt rohkem kui üks võimalus. Kas kasutate kõige odavamat ravivõimalust, mis teie jaoks sobib?
Kuigi üleminek odavamale töötlusviisile ei too teie mahaarvamist väiksemaks, tuleb maha arvata pikemat aega ja väiksemates tükkides. Näiteks kui teil on 3000 dollarit mahaarvatav ja saate ravi 700 USD kuus, vähendatakse teie igakuiseid kulutusi, kui lähete töötlemisse, mille maksumus on 400 USD kuus. Enne oma ravikindlustuse tasumist hakkate maksma kogu 3000-dollariline mahaarvamisõigus. Kuid odavama kohtlemise korral levitate seda mahaarvamist kaheksa kuu jooksul, mitte viie kuuni, mis muudab haldamise lihtsamaks.
Kas saate hoolitseda tasuta kliinikus või kogukonna tervisekeskuses, mis hoolitseb teie eest hoolimata teie maksevõimest? Mõned nendest kohtadest hoolitsevad teie eest tasuta, tasuvad teid vastavalt oma sissetulekule või nõustuvad sellega, mida tervisekindlustus maksab täies ulatuses. Kontrollige, kas teie läheduses on ühenduse tervisekeskus.
Võtke oma pensionile varajane levitamine
Kui otsustate oma vanaduspensionilt raha võtta, saate oma tervisekindlustuse maha arvata, siis võtate oma tuleviku eest laenu oma kohalviibimise eest. See pole väga hea pikaajaline plaan. Kuid kui te seisate olukorras, kus teil ei pruugi olla tulevikku, kui te ei saa oma tervisekindlustust maha arvata, võite kaaluda seda võimalust.
Kui kasutate oma tavapärasest IRA-st jaotust enne, kui olete 59-aastane vanus, peate sellelt rahaliselt tulumaksu ja trahvi maksma. Mõningatel juhtudel võib trahvi loobuda, kui raha kulutati kvalifitseeritud arstiabikuludeks ja kui teie meditsiinikulud olid üle 10 protsendi oma sissetulekust. Lugege IRS-i eeskirju IRA-le varajase levitamise kohta meditsiinikulude jaoks.
Kaks võimalust aitavad teil varajase levitamise sanktsiooni vältida:
- Võimalik, et saate raha, mille olete Roth IRA-i panustanud, ilma trahvita. See ei kehti Rothi IRA tulude ja investeeringute kasumi kohta, vaid ainult nende vahendite kohta, mida te tegelikult olete teinud. Lisateavet leiate jaotisest "Kui ROTH IRA tagasivõtmine on maksuvabaks ja kui mitte."
- Mõned 401K plaanid võimaldavad teil võtta laenu kuni 50 000 dollarini või poole summast teie 401K-s, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Tavaliselt makstakse laen tagasi viie aasta jooksul koos rahaga, mis on automaatselt teie pangakontolt maha arvatud. Te maksate intressi laenult, kuid maksate selle huvi endale - intress läheb teie 401K-ni. Kui te kaotate oma töö enne laenu tagasimaksmist, peate esitama järelejäänud tasakaalu või seda peetakse varajaseks jaotamiseks ja maksate nii tulumaksu kui ka trahvi. Lisateave "Üheksa asjadest, mida peaks teadma laenamisest teie 401 (k)."
Müü oma asju
Keegi ei taha oma asju müüa, et maksta tervisliku kindlustusmaksetena midagi mahepõllumajanduslikku kasu; kuid meeleheitlikud ajad nõuavad lootusetuid meetmeid. Kui te ei saa teid oma järgmise kemoteraapia vooru, sest te ei saa oma tervisekindlustust maha arvata, siis on aeg mõelda, kuidas raha tõsta.
Alustage, kaaludes väärtuslike, kuid mittevajalike asjade, näiteks ehete, jalgratta, lainelaua, iPodi või mootorrataste müüki. Liigutage teiste selliste väärisesemete nagu teie autosse või abielusõrmusesse müüma vaid siis, kui olete tõesti meeleheitel. Teil on tõenäoliselt asjad paremaks hinnaks, kui müüte neid ennast platvormil nagu Craigslististi või eBay, kui siis, kui võtate need pedaalipood või saadetiste poodi, kuid nende müümine võtab rohkem jõupingutusi.
Laadige see sisse
Kasutades krediitkaarti, isiklikku laenu või kodukapitali krediidilimiiti oma tervisekindlustuse mahaarvamiseks maksta, on kahtlane ettepanek. See tähendab teie tuleviku hüpoteekimist ja võlgade süvenemist just teie põhikulude katmiseks. Kui te ei saa praegu oma maha arvata, siis kuidas maksate järgmisel aastal maha arvata, kui olete selle aasta maha arvata ka oma võlgnevuse?
Teiselt poolt, kui vajate ravi, et päästa oma elu, ennetada püsivat puuet või hoida teid tervena, et oma tööd hoida, on krediidi kasutamine vähem kurjategijaid.
Krediitkaart ei tähenda krediitkaarti. See võib tähendada ka oma kodus oleva omakapitali, sõbra või pereliikme laenu võtmist või isikliku laenu võtmist pangast või krediidiühistult.
Juurdepääs töökoha rahaliste raskuste heategevusele
Paljudel suurtel tööandjatel on töötajate abistamise heategevusprogramm. Üksikute töötajate väikeste annetuste kaudu rahastatud annetused lahutatakse doonorite töötasust võrdsetel aastatel.
Töötajad, kes seisavad silmitsi ühekordsete rahaliste raskustega, võivad taotleda rahalise abi heategevuslikku abi. Need heategevusorganisatsioonid ei nõua tavaliselt abiks abi saamist, vaid eeskirjad selle kohta, kui palju rahalist abi antakse, kes seda kvalifitseerub ja kuidas raha välja makstakse, erinevad programmi ja programmi vahel. Teie inimressursside või töötajate hüvitiste osakond on tõenäoliselt teie parim teabeallikas.
> Allikas:
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. 2017 toimunud registreerimine Snapshot . 12. juuni 2017.
> eHealthinsurance.com. Tervisekindlustuse hinnaindeksi aruanne, 2016 Avatud registreerimisperiood . Oktoober 2016.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Ressursside juhend - plaani osalejad - üldised turustustingimused.
> Kaiseri perefond. 2016. aasta tööandja tervisehüvitiste uuring; Kokkuvõte järeldustest . 14. september 2016.