Tutvuge oma vahetusvõimalustega
Kui ostate enda tervisekindlustust, võite olla kuulnud standardiseeritud plaanidest sõltuvalt teie elukohast. Mitmed riiklikud tervisekindlustuse vahetused pakuvad juba mingil määral standardiseeritud plaane. Kuid kui avatud registreerimine algab 1. novembril, on standardsed plaanid esimest korda saadaval riikides, mis kasutavad föderaalselt käivitatud vahetusprogrammi, kus on "Simple Choice" plaanide debüüt.
Kuidas standardimine toimib?
Plaani standardimine on just see, mis see kõlab. Suunised on esitatud konkreetsete katvusandmete osas ja kõik standarditud plaanid peavad pakkuma sama plaani nendele aspektidele.
Healthcare.gov plaanib 2017. aastaks standardseid plaane, kuigi osalemine on vähemalt alguses vabatahtlik. Kui tervishoiu- ja inimteenistuste osakond avaldas 2017. aasta hüvitiste ja maksete parameetrid, esitasid nad üksikasjad kuue standardiseeritud plaani kujunduse kohta, mida vedajatel oleks võimalik pakkuda (üksikasjad on hüvitise ja makseparameetrite leheküljel 309 ). HHS töötas nii palju kui võimalik, et standardiseeritud plaani kujundused oleksid 2015. aastal juba pakutud plaanidega sarnased.
Kandjate puhul, mis kasutavad föderaalselt hõlpsat vahetust (st Healthcare.gov), on iga pronksist, hõbedast ja kullast metalli taseme standardvarustus, pluss veel kolm standardset plaani kujundust hõbedasel tasandil inimestele, kes kvalifitseeruvad kulude jagamise toetustele .
Föderaalselt käivitatud vahetus ei pea 2017. aastal standardiseeritud HSA-ga kvalifitseeritud plaani kujundust, kuigi HSA-kvalifitseeritud plaanid on endiselt kättesaadavad mittestandardsete plaanide jaoks.
Standarditud lihtsa valikuga plaanide puhul on paljud leviala aspektid samad, sõltumata sellest, milline ravikindlustuse vedaja plaan pakub.
Näiteks kõik standarditud hõbedat plaanid federally-run vahetus on $ 3500 mahaarvamisi, $ 30 esmatasandi tervishoiuteenuse büroo külastuse ja $ 15 / $ 50 / $ 100 copays üldine / eelistatud margitoote nimi / mitte-eelistatud kaubamärgi ravimid (kaaskindlustuse spetsiaalseid ravimeid 40% standardsete hõbedaplaatide puhul).
Kui tarbijad logivad Healthcare.govile sel sügisel ( avatud registreerimine algab 1. novembril ), näevad nad, et Simple Choice'i plaanid on nähtaval kohal saadavalolevate valikute seast; vahetus on pühendunud sellele, et inimestel oleks lihtne kindlaks teha, millised plaanid on standarditud ja millised mitte.
Kuidas standardiseeritud plaanid erinevad üksteisest?
Kuigi standarditud plaanid muudavad õunte ja õunte võrdlused palju lihtsamaks, peate ikkagi tähelepanu pöörama plaani üksikasjadele. Plaanid võivad üksteisest erineda valdkondades, mida plaani standardimise suunised konkreetselt ei käsitle. Pakkujate võrgustikud ja vormid (kaetud ravimite loetelud) erinevad oluliselt ka ühest kavast teise.
Nii et kuigi võite võrrelda kolme standardiseeritud hõbeda plaani, mille kõigil on retseptiravimite puhul ühesugused kulutused, peate vaatama iga ettevõtte jaoks koostatud vormid, et otsustada, kas need hõlmavad teatud ravimit, mida vajate ja kui Niisiis kehtib retseptiravim.
Simple Choice'i plaanide puhul, mille Healthcare.gov debiteerib 2017. aastaks, on plaanil lubatud ainult üks pakkuja võrk, seega standardsete valikuvõimaluste hulka ei kuulu mitmetasandiline võrgukava. Kuid võrgud ise erinevad ühest plaanist teise.
Kas pole juba standarditud terviseplaane?
Taskukohase hoolitsuse seadus on juba varem kindlale standardile seadnud üksikute tervisekindlustusturul, kehtestades tervisekaitse plaanide jaoks metallitase . Kõik tervisekindlustuse kavad, mille jõustumiskuupäev on 2014. aasta jaanuar või hiljem, sealhulgas väljaspool vahetust välja müüdavad kavad, peavad vastama kas metallitase või olema katastroofilised .
Kuna kõik uued terviseplaanid on kas pronksist, hõbedast, kuldast, plaatinast või katastroofilised, on tarbijatel lihtsam võrrelda õunu õuntega kui enne 2014. aastat. Kuid metallitase klassifikatsioonid määratakse kindlustusmatemaatilise väärtuse põhjal (AV) plaanist . Ja see ei ole meede, mis kipub üksikutele tarbijatele palju tähendama. Pronksplaanidel on 60% AV (see on tegelikult vahemik 58 protsendilt 62 protsendini, +/- 2 protsendipunkti kehtib kõikide klassifitseerimismäärade kohta), hõbepakenditel on 70% AV, kuldplaanidel on AV 80 protsenti ja plaatina plaanid on 90 protsenti.
Nii et hõbeda plaan võib eeldatavasti maksta ligikaudu 70 protsenti tervishoiu kogukuludest kogu kogu elanikkonna jaoks. Kuid see on keskmine, sealhulgas inimesed, kellel on väga vähe kulutusi tervishoiule, ja inimesed, kellel võib aasta jooksul vaja olla miljon dollarit.
Isik, kellel on väga vähe tervishoiukulutusi, võib aasta jooksul maksta enamasti või kogu enda eest hoolitsemise eest, sõltuvalt tema plaani struktuurist (st kui tal on mahaarvatav summa 3000 dollarit ja ta kasutab tervishoiuteenuseid ainult 1,000-ni, mille suhtes mahaarvamist kohaldatakse, maksma ise ise). Teisest küljest maksab isik, kelle tervishoiuteenuste kulud ulatuvad aasta jooksul miljonile dollarile, maksma vaid väikese osa oma kuludest, sest tema tervisekavas makstakse 100 protsenti tema kuludest pärast seda, kui ta tabab maksimaalselt tasku tema plaan.
Kuigi samasse metallitasandisse kuuluvad plaanid on ligikaudu ühesugused AV-ga, võib katvuse eripära olla suhteliselt erinevates plaanidest teise. Näiteks on tavaline, et hõbeplaanid koos mahaarvamistega on vahemikus 1500 kuni 4500 dollarit. Mõned on korrespondentide külastamiseks , teised aga mitte. Mõnedel on suurim lubatud käes hoida, samal ajal kui teistel on madalamad taskurajad. Lühidalt öeldes on plaanis saavutada palju erinevaid viise, mis võimaldavad AV-i saavutada metalltaseplaatide seas.
Nii et kuigi tarbijad, kes kitsendavad oma otsingut ühe metalli tasemega, võrdlevad plaane, mis kõik pakuvad samasugust üldist väärtust, võivad nad siiski leppida, et plaani võrdlemise protsess võib olla ülitundlik, eriti riikides, kus on vahetusprogrammis osalevad arvukad tervisekindlustuse kandjad.
Standardiseeritud plaanide kujundamise juurutamine on jõupingutus, et muuta plaani võrdlemise protsess intuitiivsemaks ja aidata vähendada ka diskrimineerivate plaanide esinemissagedust.
Riikides, kus on juba standardseid plaane
Mõnedes riikides on juba vahetatud standardiseeritud plaanid. Plaani kujundused on riigiti erinevad, kuid üldine keskendub mahaarvamiste, korterite, kaaskindlustuse ja kogu taskuhoiuste kulude katmisele ühesuguses standardseeritud plaanides kindlal katvuse tasemel. Näiteks kõik standarditud hõbedaplaadid Oregoni vahetuses saavad 2017. aastal 2500 dollarist individuaalset mahaarvamisi ja 35 miljonit esmatasandi tervishoiuameti külastust.
Paljud standardiseeritud plaani kujundused hõlmavad ambulatoorset ravi koos paljudega, selle asemel, et seda kohaldata maha arvata. Enamik riike, kellel on standardiseeritud plaanid, võimaldavad ka vedajatel pakkuda mittestandardseid plaane:
- California osutab vahetus ainult lennuettevõtjatele standardiseeritud plaanide pakkumist. Kaarditav California - riigipõhine andmevahetus - ei luba mittestandardseid plaane müüa ja toetas tugevalt standarditud plaanide kasutuselevõttu riikides, kus kasutatakse tervishoiuteenuseid .gov selle asemel, et omaenda vahetada.
- New York nõuab, et tervisekindlustusandjad pakuksid vähemalt ühe standardiseeritud plaani igal metallitasemel, kuigi kindlustusandjatel on lubatud pakkuda kuni kolme standardiseerimata plaani. 2015. aastal valisid New Yorgi osariigi tervishoiule 61 protsenti standarditud plaanid 61 protsenti.
- Massachusetts esitas 2010. aastal standardiseeritud tervisekindlustuse plaanid ja need on jätkuvalt kättesaadavad riigivalitsemise kaudu, Massachusettsi tervisekontakt. Kuid Massachusettsi vahetusplaanidel tegutsevatel lennuettevõtjatel on võimalus pakkuda mittestandardseid plaane.
- Columbia osariigis on vahetus-DC Health Link - standarditud plaanid aastaks 2016 , kuid vedajad on suhteliselt paindlikud, et pakkuda ka mittestandardseid plaane. Vahetamine eeldab, et vedaja peab pakkuma standarditud kava mis tahes metallitase, mille jaoks vedaja pakub plaane.
- Connecticuti vahetus-Access Health CT-i jaoks on vaja operaatoritel pakkuda vähemalt üht standardset kuldplaani, vähemalt ühte standardset hõbedat käsitlevat kava (mis peab olema kõige odavam hõbeda plaan, mida pakkuja pakub) ja vähemalt kaks standardset pronksplaani, üks millest peab olema HSA-ühilduv . Vedajatel ei ole lubatud oma standardsetele plaanidele rakendada väravaülesannete nõudeid; Registreerijad peavad olema lubatud külastama spetsialiste ilma esmatasandi arsti abita. Niikaua kui lennuettevõtjad vastavad standardiseeritud plaaninõuetele, võivad nad pakkuda ka kuni kahe mittestandardse plaatina plaani ja kuni kolme standardiseerimata plaani iga pronksist, hõbedast ja kuldkategooriast.
- Oregon oli algselt täiesti riigipõhine vahetus, kuid nüüd on see registreerimisplatvormiks Healthcare.gov. Riik lõi standardiseeritud plaanid pronksist, hõbedast ja kuldkategooriast, kuid kindlustusandjad, kes pakuvad vahetust, võivad pakkuda ka kahte mittestandardse plaani ja kahte "uuenduslikku" plaani igas katvuse tasemes.
- Vermont'i riigipõhine vahetus, Vermont Health Connect, on standardinud pronksist, hõbedast, kullast ja plaatinast koosnevad plaanid ning pluss täiendavad standardsed plaanid pronksist ja hõbedast tasemel, mis sobivad HSA-ga. Riigi vahetuses olevad kaks lennuettevõtjat pakuvad ka mittestandardseid plaani valikuid.
HHS teeb standardsed plaanid väga vabatahtlikuks - vedajad ja tarbijad - 2017. aastal. Sõltuvalt sellest, kui hästi on lihtsa valiku plaanid vastu võetud, võivad need muutuda kohustuslikuks föderaalselt käimasolevas vahetuses tulevikus.
Ja kuigi mõned kriitikud väidavad, et standarditud plaanid takistavad innovatsiooni tervisekindlustusturul, tuleb märkida, et peaaegu kõik riigiülesed vahetused, millel on juba kohustuslikud standardiseeritud plaanid, võimaldavad ka vedajatel mittestandardseid plaane müüa.
> Allikad:
> Access Health CT, tervishoiuplaani Emitendid, kes saavad osaleda individuaalsete ja / või väikeettevõtete tervisevalikute programmide (SHOP) turgudel, plaanivad aasta 2016 .
> Kaetud California, ravikindlustusseltsid ja plaanimäärad 2016. aastaks .
> Tervishoiu ja inimteenuste osakond, patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus, 2017. aasta hüvitiste ja maksete parameetrite teatis https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> New Yorgi terviseseisund, kutsumine ja nõuded kindlustusandja sertifitseerimiseks ja retsenseerimiseks osalemiseks 2016. aastal .
> Oregoni finantsmääruse osakond, Oregoni standarditud tervisekaitse kavad, katvuse kokkuvõte.