Trumpi mõju "tervishoiuteenuste valik ja konkurents"

Kuidas Trumpi 2017. aasta oktoobri juhatus mõjutab tervisekindlustust?

12. oktoobril 2017 sõlmis president Trump täitekorraldust, mis "edendaks tervishoiuteenuste valikut ja konkurentsi kogu Ameerika Ühendriikides". Täitekorraldus jõudis vaid mõni tund enne Trumpi ametiasutuse teadaannet, et ACA kulude jagamise vähendamise rahastamine lõpetatakse kohe , seega ei ole üllatav, et kommenteeritud korralduse mõju ja ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise vähendamine on mõnikord omavahel seotud.

Kuigi ettevõtete sotsiaalse vastutuse rahastamise vähendamine oli selge tegevus, mis jõustus viivitamatult, ei suutnud täitekorraldus iseenesest iseenesest muutusi ning selle mõju võtab aega. Ametlik juhis lihtsalt suunab mitmesuguseid föderaalasutusi "kaaluma eeskirjade esitamist", et teha rea ​​muudatusi reeglites, mis puudutavad lühiajalist ravikindlustust, assotsieerimisplaanide tervishoiuteenuseid ja tervishoiu hüvitamise korda. Need eeskirjad peaksid läbima tavapärase reegli koostamise protsessi, mis hõlmab avaliku arvamuse esitamise perioodi.

Vaatame, millised on need muutused tõenäoliselt ja kuidas need võivad mõjutada teie tervisekindlustust.

Lühiajaline ravikindlustus

Lühiajaline, piiratud kestusega kindlustus (STLDI) on just see, mis see kõlab: tervisekindlustus, mida saate hoida ainult piiratud kestusega. Kuid pikkus, mille jooksul keegi peaks lühiajalist katvust pakkuma, on viimastel aastatel olnud vastuoluline.

Lühiajaline tervisekindlustus ei ole reguleeritud taskukohase hoolduse seadusega. Nii et taotlejate ravikõlblikkuse kriteeriumid põhinevad endiselt nende haiguslugudele, olemasolevad tingimused ei ole hõlmatud, kehtivad eluaegsed ja iga-aastased hüvitise maksimumid ning plaanid ei pea katma ACA olulisi tervisega seotud hüvesid .

Meditsiinilise kahju suhte (MLR) reegleid ei kohaldata lühiajaliste plaanide suhtes, mistõttu puudub nõue, et suurem osa kindlustusmakseid kantakse meditsiinilistele nõuetele.

Lühidalt öeldes on need plaanid mitmel viisil sarnased üksikute suurte meditsiiniliste plaanidega, mis olid enamikus liikmesriikides enne 2014. aastat müügiks. ACA keelas alates 2014. aastast üksikute suurte meditsiiniturgude selliste plaanide müügi, kuid uued reeglid ei kehti lühiajaliste plaanide kohta.

Kuna lühiajalised plaanid on suutelised jätkuvalt pakkuma ainult tervislikke inimesi, kellel on kasu piiratud piirangud ja kuna plaanide kestus on piiratud, on kindlustusmaksete tase oluliselt madalam kui ACA nõuetele vastav turul täissummasid (nii sisseosteta kui ka vahetustehingute puhul, kuna üksikute suuremate meditsiiniliste plaanide puhul on vaja järgida samu reegleid väljaspool vahetust, mida nad vahetuse ajal järgivad).

Enne 2017. aastat oli lühiajalise plaani föderaalne määratlus 364 päeva kestus. Mõnes riigis oli karmimad reeglid (mõned ei võimalda lühiajalisi plaane üldse ja mõned piirasid neid kuueks kuuks) ning paljud kindlustusandjad piirasid oma olemasolevaid lühiajalisi plaane kuueks kuuks, sõltumata pakutavast paindlikkusest riik või föderaalvalitsus.

Kuid enamikes riikides oli olemas vähemalt mõned lühiajalised plaanid, mille kestus oli peaaegu aasta.

Nende plaanide registreerimine suurenes pärast ACA sätete jõustumist, kuna inimesed otsisid ACA-le sobivate levialade jaoks odavamaid alternatiive. ACA muudab üksikute turgude kättesaadavuse lisatasu saamise tingimustele vastavate inimeste jaoks vastuvõetavaks, kuid need, kelle sissetulek on vaid veidi suurem kui 400 protsenti vaesuse tasemest (st ei anta toetuse saamise tingimustele vastavaid toetusi), mõnikord leiavad, et neile kättesaadavad plaanid on kaugemale sellest, mida nende eelarve võimaldab.

Nendele inimestele võib lühiajaline kava olla elujõulise alternatiivina kindlustamata jätmisele, kuni nad on terved.

Kuid lühiajalistes plaanides on tõsiseid puudujääke (mida inimesed ei tea alati, kuni nad vajavad tõsist arstiabi), ja kui terved inimesed lahkuvad ACA-le vastavast riskipartiist teiste alternatiivide kasuks, jätab see üldise ACA nõuetele vastavate kavade riskipositsioonid, mis haavatavatest patsientidest sujuvalt kallutatavad, mille tagajärjeks on ebastabiilne turg.

Kuigi lühiajalist kindlustust kasutavatel isikutel on alates 2014. aastast kohaldatud ACA jagatud vastutuse sanktsioone (kuna lühiajalist kindlustust ei peeta minimaalseks oluliseks katmiseks), otsustas Obama administratsioon reguleerida eeskirju ja tagada, et lühiajaline kindlustus võib kasutada ainult algselt ette nähtud viisil: täita teiste ravikindlustuse plaanide vahel lühike lõhe, mitte pikaajalise asendusena tegelikule tervisekindlustusele.

Nii rakendasid nad 2016. aasta lõpus (mis jõustusid 2017. aasta jaanuaris ja jõustusid alates 2017. aasta aprillist), mis piiravad lühiajalisi plaane kuni kolmeks kuuks.

Trumpi täitekorraldus toob tõenäoliselt kaasa uued määrused, mis lükkaks tagasi 2016. aasta määruse ja taastaksid eelmise reegli, mis lubas lühiajaliste plaanide pikkuseks kuni 364 päeva. Kuid lühiajaliste plaanide aluseks olevatele inimestele kehtib siiski ACA jagatud vastutuse karistus, kuna lühiajalist kindlustust peetakse ikkagi erandkorras ning see ei ole minimaalne oluline katvus.

On muret, et lühiajaliste plaanide eeskirjade tagasivõtmine destabiliseerib ACA nõuetele vastavat üksikut turgu. Kuid mõned riigid säilitaksid tõenäoliselt veel piiravad reeglid, mis neil oli enne 2016. aastat, ja teised võivad vastu võtta sarnaseid eeskirju, et kaitsta oma ACA nõuetele vastavaid üksikuid suuri meditsiiniturgusid.

Assotsiatsiooni terviseplaanid

Trump'i kommenteeritud korraldus kutsub üles laiendama juurdepääsu tervisekaitseorganisatsioonidele, et võimaldada väikeettevõtetel ühineda ja saada suurt grupikindlustust (ostetud kindlustusandjalt või isiklikult kindlustatud isikult), selle asemel, et iga ettevõte osta oma väike grupiplaan.

ACA kehtestas enamuse oma reeglitest individuaalse ja väikerühma turu kohta. Kuigi suured tööandjad (50+ töötajad) on ainsad, mis on seadusega ette nähtud, et pakkuda töötajatele kindlustust, on väikeste gruppide ostupiirangute tase palju reguleeritud kui ulatuslikele gruppidele kättesaadavus.

Alates 2014. aasta jaanuarist või hiljem nõuab ACA, et väikeste gruppide kindlustusmaksed põhineksid ainult töötajate vanusel, tubaka tarbimisel ja füüsilisel asukohal, ei saa grupi üldist tervislikku seisundit kindlustusmaksete kindlaksmääramisel kasutada. Ja ACA oluliste tervisega seotud hüvede katmiseks on vaja väikseid rühmaplaane . Neid nõudeid ei kohaldata suurte rühmaplaanide suhtes (enamus väga suurtest grupikavadest on end kindlustatud, kuid neid ACA nõudeid ei kohaldata nende suhtes ühelgi viisil).

Seega on AHP-idega idee võimaldada väikestel rühmadel sisuliselt grupeerida suurte gruppide moodi ja vältida mõningaid ACA eeskirju selles protsessis. Kuigi bonafide suur tööandja on huvitatud oma tööjõu püsimajäämisest ja selle kasulikkus tervisele on piisavalt tugev, et olla kindel värbamis- ja kinnipidamisvahend, ei pruugi see olla seotud ühenduse terviseprogrammiga.

Ja kuigi suur tööandja peab mõtlema pikaajalisele üldistest eelistestrateegiatest, ei takista miski väikeettevõtet AHP-iga liituma, kui tema töötajad on terved, ja seejärel tagasi ACA-le ühilduva väikerühmituse turule hiljem, kui see võimalus muutuks muutunud asjaolude tõttu muutlikumaks. Seega on muret, et AHP-de ulatuse laiendamine võib destabiliseerida ACA nõuetele vastavat väikeste gruppide turgu, meelitades terveid väikseid rühmi eemal ACA nõuetele vastavast turust ja AHP-dest.

Tervishoiu hüvitamise kokkulepped

Täidesaatva korraldus nõuab ka uusi eeskirju tervise hüvitamise korra paindlikumaks muutmise ja kasutamise kohta. Põhimõtteliselt on idee võimaldada tööandjatel kasutada haridusasutusi, et hüvitada töötajatele individuaalsed turupreemiad.

Tööandjad seda varem suutsid. Kuid see oli täielikult keelatud ACA rakendamiseks koostatud varajaste regulatsioonide alusel (keeluga kaasnes järsk trahv: 100 dollarit töötaja kohta päevas, kui tööandja jätkas töötajate hüvitamist üksikutele turuväljamaksetele). Piirangut pehmendas natuke 21. sajandi ravivastuse seadus, mis jõustus 2017. aastal, ja võimaldab väikestel tööandjatel (vähem kui 50 töötajaga) hüvitada töötajate individuaalseid tervisekindlustuse makseid eelnevalt kindlaksmääratud dollari ulatuses , kasutades haridusasutusi.

Kuid väikesed tööandjad ei pea pakkuma ACA-le üldist katvust, samas kui on olemas suured tööandjad. Praegu ei ole sätet, mis lubaks suurtel tööandjatel hüvitada töötajatele individuaalseid turupreemiaid. Töötajad saavad vabalt saada mis tahes kindlustust, mida nad soovivad, nõustudes oma tööandja poolt pakutava grupikindlustusega või levitades üksikkaubanduse turgu, kuid suur tööandja ei saa üksikute turgude eest tasuda (vastupidi, töötaja ei saa kasutada lisatasu toetusi kui tööandja pakub madala väärtusega rühma tervisekindlustust taskukohase hinnaga).

Trumpi täitekorraldus peaks eeldama, et pakutakse välja eeskirju, mis võimaldaksid tööandjal paindlikkust kasutada haridusasutusi, et hüvitada töötajatele individuaalse turuintressi, isegi kui tööandjal on 50 või enam töötajat.

Mida me veel ei tea, on kavandatavate määruste ulatus. Kas ainult ACA nõuetele vastavat katvust peetakse abikõlblikeks, või kas abikõlblikud oleksid välja arvatud eelised (nagu eespool nimetatud lühiajalised plaanid)? Kas suurettevõtjaid tuleks arvestada tööandja mandaadiga (st nõudega, et nad pakuvad kindlustust või võivad maksta karistust), kui nad kasutavad HRA-sid, et hüvitaksid individuaalsed turupreemiad, mitte pakuks grupikindlustust?

Millal me näeme uusi eeskirju?

Palju jääb veel nägemiseks täpselt, mis on ette nähtud eelseisvatel määrustel. AHP-de ja lühiajalise tervisekindlustuse määrused tehakse eeldatavasti 60 päeva jooksul alates täitekorralduse kuupäevast, seega peaksime neid nägema enne aasta lõppu. HRA-sid käsitlevad määrused tehakse eeldatavalt 120 päeva jooksul, seega peaksid need olema kättesaadavad 2018. aasta alguseks.

Pärast väljapakutud määruste avaldamist ilmub avalikustamiskohustus enne nende jõustumist, seega kui teil on nende küsimustega tegelevate föderaalagentuuride kohta tagasisidet, siis saate seda jagada.

> Allikad:

> Riigikassa osakond; Labori osakond; Tervishoiu ja inimteenuste osakond. Erakorralised hüvitised, eluea ja aastapiirangud ning lühiajaline piiratud kestus kindlustus . Oktoober 2016.

> Valge Maja, pressiesindaja büroo. Presidendi korraldus tervishoiuteenuste valiku ja konkurentsi edendamise kohta kogu Ameerika Ühendriikides. 12. oktoober 2017.