Faktide eraldamine hypeist
Kui olete viimaste kuude jooksul tähelepanu pööranud ravikindlustuse pealkirjadele, olete ilmselt näinud murettekitavaid uudiseid 2017. aasta ravikindlustusmaksete kohta. Siin on, mida sa pead teadma, et üksikasju kontekstis panna
Pealkirjad puudutavad individuaalset turgu
Peaaegu kõik silmapõhjeldavad pealkirjad on olnud tervisekindlustuse lisatasude kohta eraldi turul.
See on koht, kus inimesed ostavad oma tervisekindlustust, kui neil ei ole juurdepääsu tööandja toetatavale plaanile või valitsuse kattele ( Medicaid , Medicare , CHIP jne).
ACA signatuuride poolt 2016. aasta märtsis läbi viidud analüüsi kohaselt hõlmab üksikturg ligikaudu 18,2 miljonit inimest või umbes 5,6 protsenti kogu Ameerika Ühendriikide elanikkonnast.
Kui saate oma tööandjalt oma tervisekindlustuse või valitsuse programmi, siis teie 2017. aasta määra tõusud ei ole need, mis on sellel suvel teinud pealkirju (kuigi väikerühma preemia läbivaatamine toimub samaaegselt, siis keskmine väikse grupi määr enamikus riikides on hinnatõus oluliselt väiksem kui kavandatud intressimäärade tõus üksikturul).
ACA registreerumistel on Charles Gaba jälginud kavandatud kiiruse tõusu 2017. aastaks ja kaalutledes neid vastavalt iga lennuettevõtja turuosale. Tulemuseks on juuli lõpuks 37 riiki ja Columbia ringkonda ligi 23 protsenti keskmisest.
Aga jällegi kehtib see ainult üksikturule; rohkem kui 94 protsenti ameeriklastest ei kohaldata nende kavandatud määrade tõusu.
Hinnad pole lõplikult vormistatud
Peaaegu igas riigis kontrollivad reguleerivad asutused ikkagi 2017. aastaks tervisekindlustuse pakkujaid. California ja Oregon lõpetasid oma hindamisprotsessi juulis 2016, kuid paljud riigid ei lõpeta seda protsessi kuni septembrini või oktoobrini.
Neljas riigis (Missouri, Oklahoma, Texas ja Wyoming) vastutab föderaalvalitsus individuaalsete ja väikeste gruppide turgude hindamisprotsessi (Alabama võttis üle oma hinnakontrolli alates 2016. aasta aprillist ja Missouri alustab käitlema oma hinna läbivaatamise protsessi alates 2017. aastast).
Ülejäänud riigid ja Columbia ringkond teevad oma hinnaaruanded, kuid nende läbivaatamise ulatus erineb riigiti märkimisväärselt.
Paljud riigid taotlevad üldist märkust kavandatud määrade suurendamise kohta ja mõned korraldavad avalikke kuulamisi, et arutada hinnapakkumisi ja koguda tagasisidet tarbijatelt.
Regulaatoritel pole magic wands
Kuigi seadusandjad kontrollivad kavandatud ravikindlustuse määrad, võib heakskiidetud maksumäärade tõstmine endiselt palju kõrgem, kui tarbijad võivad eeldada. Kui pakutud määrad on kindlustusmatemaatiliselt õigustatud, tuginedes nõudekuludele, on vaid vähe, et reguleerivad asutused saavad makseid vähendada.
Kuigi riigi- ja föderaalsed aktuaarid kõrvaldavad kindlustusandjate maksekorraldused, et teha kindlaks, kas need on õigustatud, ei ole mõnel riigil õigust lükata tagasi ega muuta (sõltuvalt andmetest kas üles- või allapoole), kui nad määravad põhjendamatuks.
Maksumäära läbivaatamise protsessi minimaalne föderaalnõue on see, et reguleerivad asutused uurivad pakutud määrad ja tõendavad dokumendid ning määravad kindlaks, kas määrad on kindlustusmatemaatiliselt õigustatud. Kui see pole nii, edastatakse see teave tervisekindlustusele ja kui kindlustusandja jätkab uute määrade rakendamist ilma täiendavate muudatusteta, teatavad reguleerivad asutused avalikkusele, et määrad ei ole põhjendatud. Kuid paljudes riikides on kindlam hindamiskorra läbivaatamise kord, mis võimaldab reguleerivatel asutustel oluliselt kontrollida, kas kavandatud intressimäärasid muudetakse enne nende heakskiitmist.
Riigi reguleerivad asutused võivad siiski soovitatud määrad muuta, kui andmed ei ole õigustatud.
Nõuete kulude suurenedes teevad nii ka ravikindlustusmaksed.
Individuaalsete ja väikeste rühma turgude tervisekindlustusandjad peavad kulutama vähemalt 80 protsenti kindlustusmakseid meditsiinikulude ja tervishoiu kvaliteedi parandamiseks (suurte rühmade puhul on nõue vähemalt 85 protsenti kindlustusmaksetelt). Kui kindlustusandjad kulutavad halduskuludele rohkem, kui nad seda lubavad, peavad nad saama tagasimakseid oma registreerijale .
Kui tervishoiukindlustusseltsid esitavad eelseisva aasta määrad, siis teavad nad, et regulaatorid kontrollivad andmeid enne plaanide kättesaamist, ning nad teavad ka, et nende kulutusi meditsiinilistele kuludele ja halduskuludele analüüsitakse pärast plaani aasta lõppu .
Ühesõnaga, tervisekindlustust ei saa lihtsalt müüa plaane mis tahes hinnaga, mis neile meeldib. Kuid kui andmed näitavad, et kindlustusmakseid ei järgita nõuete hüvitamise kuludega, ei ole kindlustusseltsidel muud valikut kui suurendada kindlustusmakseid. Ja isegi riikides, kus on väga kindlad hindamisprogrammid, ei ole reguleerivatel asutustel muud valikut, kui kinnitada kavandatud intressimäärade tõstmist, kui need on kindlustusmatemaatiliselt õigustatud.
Toetused tasakaalustavad miljonite inimeste hüvitist
Premium-toetused on vastuvõetava hoolduse seaduse (ACA) taskukohase aspekti nurgakiviks. Isegi kui lõplikud heakskiidetud intressimäärad on sama suured kui praegu pakutud 23-protsendiline soovitatud intressimäära tõus, kompenseerivad lisatasude toetused märkimisväärse osa sellest intressimäära tõusust.
Alates 31. märtsist 2016 hõlmas tervishoiuteenuste kindlustusmakseid kogu riigis üle 11 miljoni inimese ja 84,7% neist maksti lisatoetusi. Nende üksikisikute kui ka inimeste jaoks, kes saavad 2017. aastal toetuste saamise tingimustele vastavad toetused, vähendavad toetused võrdluskava hinna taset, mis on ACA alusel taskukohane.
Kui tolm leevendab 2017. aasta uut määra, määratakse kindlaks sihttaseme kava - see määratakse kindlaks kõige väiksema hinnaga hõbeplaaniga igas piirkonnas. Kui võrdluskava keskmine hind on 2017. aastal kõrgem kui 2016. aastal, suurenevad ka keskmised toetused, nagu ka 2016. aastal .
Vahetuskandidaatide jaoks on oluline, et nad registreerusid avatud loomisel oma kontode juurde tagasi, ja veenduge, et 2017. aastaks ei oleks uus plaan, mis pakub paremat väärtust. Ja kuigi teatud plaani kindlustusmaksete suurenemine võib olla üsna suur, on subsiidiumid selle piirkonna inimesed suurenevad oluliselt ainult siis, kui võrdluskavas on märkimisväärne hinnatõus (pidades meeles, et võrdluskava võib olla täiesti uus plaan; see on lihtsalt teine, madalaima hinnaga hõbeda plaan antud piirkonnas ja mitte tingimata sama plaan aasta-aastalt).
Sellepärast, et plaanid võivad aastate lõikes võrrelda oma hindadega, ei pruugi teada saada, et saate jätkuvalt subsiidiumiprogrammist parimat kasu, ilma et logige tagasi oma vahetuskontole ja võrdlete teie praegune plaan valikute kohta, mis on saadaval järgmisel aastal (akende ostmine muutub tavaliselt kättesaadavaks registreerumise avamiseks avatud nädalal, kuid kõik 2017. aasta plaanid on saadaval alates 1. novembrist sirvimiseks ja / või ostmiseks. 2017).
Väljalasketorul olevad registreerijad
Kui olete osalenud üksikute turukindlustuskavades väljaspool vahetust (või kui teil on vahetusplaan, kuid teenite liiga palju toetusi), võib 2017. aastaks märkimisväärselt suureneda, olenevalt sellest, kus te elate ja millist tervisekindlustust te kasutate.
Kui teil on mõni võimalus, et olete toetuse saamise tingimustele vastav, kaalute vahetuskursside valikuid avatud registreerimise ajal. Ajavahemikus 2013 ja 2014 toimunud vahetusse aeglustunud probleemid on enamasti lahendatud ja vahetus on ainus koht, kus võid saada lisatasu.
Kui teil pole mingit võimalust saada toetust, võite osta või vahetada sisse, kuid soovite kindlasti võrrelda avatud registreerimisel olemasolevaid võimalusi, mitte lihtsalt lubada oma praeguse kava automaatne uuendamine.
> Allikad:
> Medicare'i ja raviteenuste keskused, tarbijate teavitamise ja kindlustusjärelevalve keskus. Riiklikud efektiivsuse hindamise programmid.
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. 31. märts 2016 toimunud registreerimise hetkeseis.