Võtke samme, kui teie kindlustusandja katkestab katvuse
Üha enam tervishoiuteenuse osutajad nõuavad, et patsiendid saaksid loa enne arstlikku katset või ravi. Ja pärast läbivaatamist võivad nad otsustada mitte seda ravi üldse katta. Suurte lisatasude tõttu, mida paljud inimesed maksavad, võib see olla väga häbiväärne. Miks maksajad mõnikord eitavad arsti soovitatud ravi katvust ja mida saate teha, kui see juhtub?
Millised on alternatiivid?
Kindlustusandja juurtest kõrvalehoidumine
On vähe pettumusi, et võistleja lükatakse tagasi levialas pärast seda, kui arst on teie seisundi parandamiseks teinud konkreetse soovituse raviks. See ei ole isoleeritud probleem ja see võib juhtuda, kas teil on erakindlustus või kui see on hõlmatud valitsussüsteemiga, nagu näiteks Medicare või Medicaid. Kui olete lõpuks tundnud, et teil on probleemi lahendamiseks ja / või lahenduseks, võivad need keeldumised tunduda hävitavatena.
Miks see juhtub?
Nagu paljud muud arstiabi saladused, mis on seotud hoolduskuludega, on esmane vastus sellele küsimusele: " järgige raha ".
Hoolduse keeld on tervishoiuteenuste normatiivne vorm. Võib arvata sellisel viisil: kindlustusandja või maksja loodab võtta palju rohkem raha kui nad välja maksavad. See tähendab, et iga kord, kui vajate testi või ravi, hindavad nad seda, kas see on kõige kulutõhusam viis teie edukaks diagnoosimiseks või raviks.
Kui teil on vaja ravi või testi ja seda ei peeta oma meditsiiniprobleemi hoolduse standardi osaks, võib neil olla põhjust raha säästa, kui te ei rahulda seda testi või ravi.
Mida maksjad teavad, et tervishoiu kolmnurga (teie, teie arst ja teie maksja) kolmest küljest on igaühe eesmärgid erinevad.
Sa lihtsalt tahad hästi. Teie kindlustusandja tahab raha teenida. Teie arst soovib mõlemat, kuigi see tähendab, et see võib sõltuvalt praktikast erineda. Mõned arstid võivad valida testi või protseduuri, mis suurendab tema sissetulekut või selle asemel, et katkestada test või ravi, mille eest teda võib karistada. Maksjaga ei tähenda enam raha andmine alati testide eitamist. Tingimused, mida korralikult ei töödelda, võivad pikemas perspektiivis neile maksta palju rohkem.
Kuigi need erinevused motivatsioonis võivad patsientide jaoks häirida, pole see tingimata halb, kui on olemas muud samavõrd tõhusad ravimeetodid või testid. Mida väiksem raha maksab, seda vähem me maksame kindlustusmakseid.
Keeldutakse juhul, kui alternatiivset testi või ravi pole
Keeldumised võivad olla eriti keerukad, kui puudub alternatiivne ravi, mis on hõlmatud. Näited, milles ei pruugi olla muud alternatiivi, on järgmised:
- Haruldane haigus, mis vajab kallist ravimit, operatsiooni või muud ravi.
- Uus tervishoiutehnoloogia vorm.
- Märgistamata ravimid (ravimid, mis on ette nähtud muuks raviks kui see, milleks neid heaks kiidetakse).
- Probleemsed narkootikumide tarvitamise ravimid ( uuritavad ravimid pole veel heaks kiidetud, kuid see võib olla parim võimalus).
- Taimsed ja / või toidulisandid.
Mida saate teha, kui maksja jätab hoolduse?
Kui teile ei maksja tasu, ei paanitse. Tagasilükkamine ei tähenda seda, et teie maksja ei kattu tingimata katse või protseduuri. Meditsiinis on palju nüansse ja kaks inimest pole sarnased. Mõnikord on maksja lihtsalt vaja õpetada, miks konkreetne test või ravi on konkreetsele isikule kõige kasulikum.
Enne mõne järgmise sammu tegemist võite teha mõned kõned. Katse või protseduuri keeldumine ei ole haruldane, kuna seda ei kodeerita õigesti . Paljud pettunud keeldumised nõuavad ainult telefonikõnet, mis selgitab tingimust ja näidustust.
Veelkord, enne kui helistate, veenduge, et ravi, mida soovite katta, ei ole teie plaanist selgesõnaliselt välja jäetud. Näiteks, isegi kui teil on vastuvõetav märge, ei maksa kindlustusandjad tõenäoliselt meditsiinilist marihuaanat . Sellisel juhul ei maksa kindlustus teie eest olenemata sellest, millist seisundit teil on või kui teil on sümptomid, millega te tegelete.
Kui teie maksja keeldub hoolitsusest, on teil mõned asjad, mida saate teha.
- Võitle keeld . Mõnikord on kõik, mis on vajalik, pöörduda oma maksja klienditeenindusse. Küsige, miks teid keelati ja milliseid tõendeid nad vajavad otsuse tagasilükkamiseks. Seejärel püüdke hoolsalt oma meelt muuta.
- Küsige oma arstilt, milline alternatiiv võib olla . See peaks tõenäoliselt toimuma samal ajal, kui võidelda eitamise vastu, kuna teie kindlustusandja ütleb teile, et on olemas alternatiiv. Sellise teabe saamine aitab teil jätkata võitlust või annab sulle meelerahu, et plaan A pole teie ainus võimalus.
- Maksa teenuse eest raha . On lihtne unustada, et saate jätkuvalt katse või menetluse, mille teie kindlustus eitab, kui otsustate kulusid ise tasuda. Kui otsustate selle plaani edasi minna, pidage kindlasti oma arstiga hinnakujundust. Sageli vähendavad arstid, kes võtavad vastu sularaha (mitte kõik), oma tasusid, kui nad teavad, et isik peab maksma tasku.
- Ärge proovige ega katsu . See valik on kaugel neljas. See valik on põhimõtteliselt vastuvõetav ainult siis, kui te ei usu, et test või ravi on vaja. Sellisel juhul te ei küsiks seda küsimust!
Muud näpunäited, mis võivad seda protsessi hõlbustada, on järgmised:
- Hoidke ettevaatlikud andmed . Kirjutage kuupäevad, kellaajad ja nimed keegi, kellega räägite oma kindlustusseltsis. Taotlege, et kõik soovitused või muudatused kinnitataks kirjalikult, eelistatavalt e-posti teel, nii et temal oleks aja ja kuupäeva tempel. Teisisõnu, looge paberijälg.
- Lugege hoolikalt läbi oma hüvitiste plaani. Ole valmis andma põhjuseid, mis toetavad teie plaani nõudeid. Tõenäoliselt tunnete ennast pettuma, kui teil on vaja oma kindlustusettevõttele öelda, mis on nende plaanis kirjutatud, kuid see pole nii haruldane.
Alusnumber, kui teie tervisekindlustus kaotab katvuse
Tervisekindlustushüvitised võivad olla patsiendi korral üsna petlikud. Veelgi enam, kui arst arvab, et teil peaks olema konkreetne test või ravi. On lihtne saada vihane ja tahan karjuda!
Selle asemel on sageli kõige parem mõelda oma valikute kaudu hoolikalt. Esimese sammuna rääkige oma arstiga kaetud alternatiividest. Teades neid võimalusi, saate objektiivsuse oma olukorras, loetledes plusse ja miinuseid nii katte kui ka katmata ravile. Iga inimene on erinev ja võib olla selgeid märke selle kohta, miks üks ravi on parem (kas efektiivsus või kõrvaltoimed) kui teine teie konkreetse meditsiinilise olukorra alusel. Paljud arstid on teie jaoks "minema", kui see on nii.
Kui ausalt näib, et katmata katse või ravi oleks teie jaoks parem, ärge loobuge. Võitle keeld. Pidage meeles, et kindlustusandjad otsustavad otsuste tegemisel numbreid, ja inimesed ei ole statistika. Teie kindlustusandjal on teie taotluse läbivaatamisel teavet piiratud ja mõnikord vajab teie haigusseisund ja isiklik haiguslugu natuke rohkem "haridust", et mõista soovitud ravi vajadust.
Isegi kui teie kindlustusandja lõpuks keeldub teie ravi (pärast võitlust keeldumises), pidage meeles, et need ei ole teie tervise parim pädevus. Kuigi see võib olla suur kulu, jääb endiselt võimalus ise tasuda. Kui teil pole oma arvelduskontol raha, nagu enamik inimesi ei tee, kaaluge võimalusi, kuidas ravida sellist ravi nagu teise hüpoteegi võtmine, sõprade ja perega laenamine, kasutades Go Fund Mei lehti Facebookis, kogumisel ja palju rohkem. Kui te lähete sellel marsruudil, pidage meeles, et hüvitised, mida te tasku eest maksate, on sageli maksu mahaarvatavad ja sellises olukorras on need sageli märkimisväärsed vabastused.
> Allikad:
> Gilmore, A. Keeldumiste keskmise taseme mustrite keerukus ja väärtus. Tervishoiu finantsjuhtimine . 2016. 70 (4): 80-5.
> Healthcare.gov. Kuidas edasi kaevata ja kindlustusseltsi otsus. https://www.healthcare.gov/appeal-insurance-company-decision/appeals/