Patsientidel võib olla rohkem ravikindlustust kui nad arvavad
Kuidas saaksite veenduda, et minu tervisekindlustus katab vajaliku ravi? Tea oma kindlustuspoliisi, mõista oma võimalusi ja rääkige oma arstiga.
"Inimesed teevad eelduse, kui arst tellib seda, hakkab see olema kaetud," ütleb kindlustussektori lobitöörühma jaoks vastuvõetava kindlustuse nõukogu JP Wieske.
Arstid vaatavad teie seisundit meditsiinilisest vaatepunktist hoolimata kindlustusaspektist.
Kuna nad näevad patsiente, kellel on mitmesuguseid kindlustusseltsid, ei ole nad tihtipeale nii kindlale ettevõttele kui ka plaanile pakutavad kindlustused teadlikud, kuna patsiendid on või peaksid olema.
Kindlustuspoliisid on suunatud laiale elanikkonnale, nii et kaetud esemed põhinevad standardsetel meditsiinilistel protseduuridel keskmise patsiendi jaoks. Patsientidel on siiski rohkem alternatiive - ja rohkem edusamme - tervishoiu kulude ja kasu üle läbirääkimisel, kui paljud seda mõistavad.
Taskukohase hoolduse seaduse mõju kattele
2010. aastal kehtestatud (kuid enamasti 2014. aastal rakendatud) taskukohase hoolduse seadus muutis tervisekindlustust puudutavaid eeskirju, eriti individuaalsete ja väikeste rühmituste turgudel.
Uute reeglite kohaselt ei saa tervisekavad välistada olemasolevaid tingimusi ega rakendada juba olemasolevaid ootejärke (märkus, et see reegel ei kehti vanaema või vanaisa üksikute turukavade kohta - selline, mida ostate ise, selle asemel et saada tööandja - kuid keegi ei ole suuteline registreeruma vanavastase individuaalse turukavaga alates 2010. aasta märtsist või vanaematööstuse individuaalsest turukavast alates 2013. aasta lõpust).
Nii et kui olete oma tööandja plaanis registreerunud või ostate uue plaani üksikutele turgudele, ei pea enam muretsema, et teil on juba olemasoleva seisundi ooteaeg või väljaarvamine.
Peale selle peavad kõik vanadusega mitteseotud plaanid hõlmama terviklikku ( kuid spetsiifilist ) ennetava ravi nimekirja ilma kulude jagamiseta (st te ei pea maksma midagi muud kui teie kindlustusmakseid) ja kõik vanaduseta isikud, Vanemaealised individuaalsed ja väikesed rühmaplaanid peavad hõlmama ka ACA olulisi tervisealaseid hüvesid , mille katteta dollarit ei piirata.
Kõikidel plaanidel - sealhulgas varasematele plaanidele - on keelatud kohaldada elueaga seotud hüvitiste maksimaalseid hüvesid. Suured rühmaplaanid ei pea katma hädavajalikke tervisega seotud eeliseid ega tohiks vanavanema ega vanaema üksikisikuid ega väikseid rühmi planeerida. Kuid niivõrd, kuivõrd need katavad olulist kasu tervisele, ei saa nad katkestada kindlat punkti eluea jooksul saadava hüvitise piirmäära (vanadusega plaanid võivad ikkagi saada olulist kasu tervisele).
Kõik need sätted on aidanud tagada, et inimestel oleks vähem väiteid kui minevikus. Kuid ükski poliitika ei kata kõike. Kindlustajad keelduvad endiselt eelloa taotluste ja nõuete rahuldamisest. Lõppkokkuvõttes on meie kõigi kohustus tagada, et me mõistame, mida meie poliitika hõlmab, mida see ei hõlma, ja kuidas edasi kaevata, kui kindlustusandja midagi ei kajasta.
Mida teha, kui protseduuri või testi ei kuulu
Küsige alternatiive: kas teie kindlustuskaitsega sarnane test või ravi on sama tõhus kui see, mis ei ole?
Rääkige oma arsti kabinetist: kui teil on tasku pandud, sest teie kindlustusandja ei tegele menetlusega, rääkige oma arstiga, et näha, kas saate allahindlust.
Tavaliselt on parem rääkida kontorihalduriga või sotsiaaltöötajaga kui meditsiinitöötaja. Edukus on veelgi tõenäolisem, kui te räägite pigem isiklikult, mitte telefoni teel, ega võta vastus esimese vooru eest vastu vastavalt riiklikule rahanduskogude sihtkapitalile.
Kindlustuse pakkuja poole pöördumine : küsige oma arstilt soovitatavate protseduuride meditsiinilisi koode ja uurige oma kindlustusseltsi apellatsioonimenetlust. Kui teie tervisekava ei ole vanemaealine (st see jõustus pärast 23. märtsi 2010), on taskukohase hoolduse seadus kohustatud järgima sisemise ja välise läbivaatamise uue reegli järgimist.
Kliiniliste uuringute uurimine. Kui olete kliinilise uuringu kandidaat, võivad selle sponsorid katta mitmete testide, protseduuride, ettekirjutuste ja arstide külastuste maksumust. Teie kindlustusfirma võib keelata kliinilise uuringu katvuse iseenesest, kuid ei saa teid diskrimineerida kliinilises uuringus osalemiseks ning peab jätkuvalt hõlmama võrgu tavapärast hooldust (st mitte-eksperimentaalset hooldust), kui osalete kliinilises uuringus kohtuprotsess Need nõuded on osa Taskukohase hoolduse seadusest. Enne 2014. aastat, kui ACA muutis reegleid, võib paljudes riikides kindlustusandjad kliinilistes uuringutes osalenud patsiente kogu katvuse eitada. Tänu ACA-le pole seda enam lubatud.
Teine arvamus: teine arst võib soovitada alternatiivseid ravimeid või ta võib kinnitada oma peamise arsti nõuandeid. Paljud kindlustusseltsid maksavad teise arvamuse eest, kuid kontrollivad seda, kas teil on vaja järgida erimenetlusi. Teie arst, usaldusväärsed sõbrad või sugulased, ülikooliõpetajad ja meditsiiniühistud võivad teile pakkuda meditsiinitöötajate nimesid.
Kui kõik muu ebaõnnestub, soovitame maksekavasse: kui ravi on oluline ja kindlustus ei katta, küsige arstipangalt teiega töötamist, et maksta arve aja jooksul.
> Allikad:
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. Tarbijate teavitamise ja kindlustusjärelevalve keskus. Taskukohase hoolduse seaduse rakendamise KKK-d 15.
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Terviseplaani otsuste pöördumised.
> HealthCare.gov. Haigekassa õigused ja kaitse. Vanavanemad terviseplaanid.
> Riiklike seadusandjate riiklik konverents. Volitatud tervisekindlustushüvitised ja riiklikud seadused. Uuendatud detsember 2015.