Kuidas saavad erakindlustusseltsid valitsusest raha?
Te ei pruugi tunda pigistust, kuid föderaalvalitsus seda kindlasti teeb. Eraõiguslikud kindlustusseltsid võivad teenida valitsuse kasumit, kui nad pakuvad teile seda, mis tundub olevat "tasuta" koduhooldusteenuste pakkumine. Kui teil on kunagi olnud ravikindlustuse riskihinnang, võite soovida teada, kuidas teie kindlustusselts saaks teie terviseteavet kasutada.
Erinevus Original Medicare ja Medicare Advantage vahel
Original Medicare on see, mida olete alati tuntud kui Medicare.
See sai alguse 1965. aasta sotsiaalkindlustuse muudatustega ja pakub nii haiglakindlustust (A osa) kui ka ravikindlustust (B osa) . 2006. aastal lisati Medicare D osa Medicare vabatahtlikuna, mis pakub retseptiravimite katvust .
See seletab osi A, B ja D, kuid mida on osa C?
See on koht, kus saab mängida Medicare Advantage. Medicare C osa, teise nimega Medicare Advantage (endine Medicare + Choice), on alternatiiv Original Medicarele . Medicare Advantage'i plaan võib hõlmata või mitte sisaldada D-osa katvuse hüvitisi.
Kõik Medicare Advantage'i plaanid hõlmavad seda, mida A ja B osa teevad, kuid nad võivad valida, pakuvad teile lisateenuseid. Miks? Sest valitsuse juhitud asemel juhivad neid plaane erakindlustusseltsid.
Kuidas föderaalvalitsus töötab erakindlustusseltsidega
Miks peaks erakindlustusselts registreeruma Medicare'i inimesi?
Määratluse kohaselt saavad abisaajad kas 65-aastased või vanemad või nooremad, neil on kauaaegsed puuded . Olenemata sellest, kuidas te seda vaatate, on neil suurem oht, et neil on kroonilised meditsiinilised probleemid, mis tõenäoliselt nõuavad rohkem tervishoiukulusid.
Mittetulundusühingud said Medicare'i äri, sest föderaalvalitsus maksab neile seda teha.
Valitsus maksab neile igakuise summa inimese kohta, et teie eest hoolitseda. See tähendab, et valitsuse poolt makstav tavaline intressimäär kehtib iga inimese kohta, kes registreerub Medicare Advantage'i plaani. Kuid kindlustusseltsi hüvitise summa suureneb iga kroonilise haigusseisundi korral. See põhineb arvutatud Medicare riskide hindamise skooril.
Kuidas Medicare riskide hindamine töötab
Kindlustatu huvides on juurdepääs hästi dokumenteeritud meditsiinilisele teabele, mis loetleb võimalikult palju kroonilisi tervisehäireid. Sel moel saavad nad kõrgema Medicare riskihinnangu ja rohkem föderaalseid rahalisi vahendeid.
Küsimus on selles, kas nad kasutavad seda lisaraha või mitte, et teie eest hoolitseda või kui nad valivad selle asemel tasku.
Tegelikult ei ole eraõiguslikel kindlustusandjatel otsene juurdepääs teie arstlikele dokumentidele. Meditsiinilisi dokumente tagab teie tervishoiuasutus, mitte kindlustusfirma. Kindlustusandja saab näha ainult diagnoose, mille eest arveldavad teie arstid ja muud tervishoiuteenuste osutajad. Lihtsalt võib teie meditsiinilises plaanis märkida teavet, mida ei maksta süsteemile.
Et maksimeerida oma Medicare riski hindamise tulemusi, võib kindlustusandja soovida saata oma arst teie koju selle teabe saamiseks.
Nad ei saa tugineda telefoni teel esitatud teabele. Selleks, et informatsioon arvestaks ravimi riskihinnangu alusel, tuleb meditsiinitöötaja poole pöörduda näost-näkku.
Kodune hindamine
Teie kindlustusselts võib teie juurde jõuda valikulise koduvisiidi korral. Seda võib tähistada kas iga-aastase füüsilise või tervisekülastusega. Mõlemal juhul reklaamivad nad teenust viisil, millega tagatakse, et nende kliendid on oma kodus nii ohutu kui tervislikud. Veelgi parem, nad pakuvad seda tasuta.
See on suurepärane turundusvõte ja paljud vanurid seda armastavad. Kui arsti juures on sageli piiratud aeg, saate oma kodus mugavalt oma nädala aega koos arstiga.
Külastervishoiuarst vaatab läbi teie ravimid, teie haiguslugu, teie perekonna ajalugu, teie sotsiaalset ajalugu ja teostab lihtsa füüsilise eksami, sealhulgas vererõhu kontrolli . Kuigi see arst ei käsitle teiega ravimeid ega määra neid, kogu kogutud teave jagatakse teie peamise arstiga. Veelgi olulisem on see, et kindlustusseltsi jaoks saab kogutud andmeid kasutada Medicare riskide hindamise skoori suurendamiseks.
Kas need visiidid parandavad tegelikult hoolitsemise kvaliteeti, mida keegi saab pikemas perspektiivis? Seda leiti harva nii. Siiski, mida nad on näidanud, on parandada liikme lojaalsust kindlale kindlustusplaanile. Veelgi enam, nad on oluliselt suurendanud föderaalseid kulutusi Medicare.
Tõeline kulud Medicare Advantage'ile
Olenemata sellest, kas te lähete teekonda Original Medicare või Medicare Advantage, olete endiselt konksul, et maksta osa A ja B osamakse valitsusele. Õnneks saab enamik inimesi oma osa A lisatasu tasuta saada . Kui valite Medicare Advantage'i plaani, võite maksta ka kindlustusseltsile igakuise lisatasu. Väga vähesed Medicare eelisplaanid on saadaval ilma lisatasuta, kuigi mõned on olemas.
Isegi kui teie Medicare riski skoor on kõrgem, maksab teie Medicare Advantage'i kava teile täpselt sama. Teie kindlustusfirma saab lisaraha, kuid see raha pole teile mõeldud. Ettevõte pank seda ja lõpuks otsustab, kuidas seda kulutada.
Hinnanguliselt kavatseb Medicare Advantage valitsuse ületatud ligi 70 miljardit dollarit aastatel 2008-2013, võttes aluseks ebakorrektselt kohandatud Medicare riskide skoorid. Kui see trend jätkub, võib ohtu seada Medicare maksevõime (kui kaua saabub Medicare sihtfond).
Küsimus jääb alljärgnevalt: kas Medicare Advantage on tervikuna kulude analüüsi seisukohalt kasulik? Aastal 2012 leidis The Commonwealth Fond, et 75 protsenti Medicare Advantage'i plaanidest kulutas rohkem hooldamisele kui Original Medicare. Kuid mõnede linnade Medicare Advantage plaanid olid edukamad, kui hoida kulusid madalam kui traditsiooniline Medicare.
Kas me saame endale lubada Medicarei kindlustusettevõtetele üle anda, kui nad jätkavad inimeste kasumit?
> Allikad:
> Kas Medicare Advantage maksab vähem kui traditsiooniline Medicare? Rahvaste Ühenduse fond. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-denefentage-cost-less. Avaldatud 28. jaanuaril 2016.
> Kuidas toimivad Medicare Advantage plaanid? Medicare.gov veebisait. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Henry J. Kaiseri perefondide veebisait. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Avaldatud 11. mail 2016.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. Miks on Medicare Advantage kulud maksumaksjatele miljardeid rohkem kui peaks. Avaliku terviklikkuse veebisaidi keskus. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it- peaks. Avaldatud 4. juunil 2014.
> Riskide kohandamine Medicare Advantage'is. Better Medicare Alliance'i veebisait. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Avaldatud veebruar 2016.