Otsus kas see on või mitte
Vähikindlustus on suhteliselt uus sõiduk tervisekindlustuse programmide maailmas. See loodi USA vähktõve üha suureneva määra ja vähktõve ravi sageli ülikõrgete kulude tõttu.
See täiendav kindlustustoode aitati vähendada tasukujulisi kulusid ja vähendas lõhet selle vahel, mida teie põhikindlustus teeb ja ei katma .
Kuid küsimus on see: kas see on tõesti väärt?
Tutvustus vähikindlustusega
Vähikindlustuse eesmärk ei olnud traditsioonilise tervisekindlustuse väljavahetamine, vaid tervituste tegemine, kui maksate raviga seotud kulusid, mida teie poliitika ei hõlma. See kindlustus töötab kahel viisil:
- Enamiku plaanide korral saate kindlasummalise rahasumma, kui diagnoositakse vähktõbe, mida saate kasutada nii meditsiinikulude kui tavapäraste elukalliduse jaoks. Te kasutate sisuliselt raha mis tahes viisil, mida te otsustate kaduma palkade, mahaarvamiste ja kaasmaksete eest .
- Vähem sagedamini võib poliitika hõlmata vähktõvega seotud kulusid, mis ületavad teie esmase tervisepoliitika taset. See, mida tegelikult kaetakse, võib erineda tohutult ja võib mõnikord olla samad välistused kui esialgses plaanis.
Need eeskirjad jõustuvad pärast seda, kui kindlustusfirma saab teie vähktõve diagnoosimise dokumente.
Enne selle täielikku jõustumist on ostujärgne periood pärast ostmist tavaliselt olemas.
Vähikindlustuse saamise õigus
Vähktõve saamise tingimustele vastavuse saamiseks ei pruugi tavaliselt olla varem esinenud haigusseisund, mis võib põhjustada vähki. Näiteks ei ole teil võimalik emakavähk diagnoosida ja seejärel taotleda poliitikat.
Enamikul juhtudel ei ole ka abikõlblikud inimesed, kes on eelnevalt vähiga diagnoositud ja ravitud. Teised rühmad, näiteks HIV-nakkusega inimesed, on tavaliselt välja jäetud, sest haigus on seotud suurenenud mitmesuguste vähivormide riskiga.
Mis vähivastane kindlustus on ja ei hõlma
Kuigi vähi kindlustuskaitse varieerub teenuseosutaja ja poliitika üksikasjade alusel, hõlmab enamik plaane nii meditsiinilisi kui mittemeditsiinilisi kulutusi.
Meditsiinilised kulud võivad hõlmata paljasõnu, laiendatud haigla viibimist, laboratoorseid analüüse, haigustepõhist ravi ja selliseid protseduure nagu tüvirakkude siirdamine. Mittemeditsiinilised kulud võivad hõlmata koduarstiabi, sissetulekute kaotust, lastehoolduskulusid ja toitumispiiranguid.
Vähikindlustus ei hõlma tavaliselt mitte-melanoomi nahavähiga seotud kulusid. Lisaks sellele võivad need, kellel on varakult esinevad vähkkasvajad, näiteks kartsinoom in situ , saada ainult vähendatud hüvitist, mis on tavaliselt poole või vähem sellest, mida võite saada vähktõve diagnoosimiseks.
Teadke fakte enne ostmist
Haiguspõhine terviseprogramm on palju arutlusi. Mõned inimesed toetavad neid kindlalt, teised usuvad, et nad on pelgalt rahapesumasinad, mis haaravad inimeste hirmu.
Siin on mõned aspektid, mida kaaluda, kui mõelda vähktõve kindlustusskeemi ostmisele:
- Teadke oma vähiriski. Inimesed, kellel on vähese perekonna anamneesis esinev haigus, võivad soovida vaadata oma praegust poliitikat ja vaadata, kas vähktõve kindlustus võib katteid täiendada. Sama kehtib ka nendega, kellel on vähktõve geneetiline eelsoodumus, nagu ka BRCA2 mutatsiooniga inimestel.
- Vaadake, kas olemasoleva eeskirja täiendamine võib pakkuda teile vajalikku ulatust. Teie praeguse poliitika täiustamise valimine võib olla parem võimalus keskmise vähivastase riskiga inimestele. See võib osutuda odavamaks, kui on vaja täiendusi ja pakub ka mitmesuguseid vähiga seotud haigusseisundeid.
- Pea meeles, et kaks poliitikat ei tähenda, et poliitika kahekordistub. Põhi tervikliku tervisekindlustuse ja vähispetsiifilise kindlustusplaani olemasolu ei tähenda tingimata seda, et saad kasu kahekordselt. Sageli võib teine poliitika välja jätta ka ühe poliitika väljajäetud kohtlemine.
- Lugege hüvitiste koordineerimise klauslit . Enamikul suurematel kindlustuspoliisidel on hüvitiste koordineerimise klausel (COB), mis sätestab, et kindlustusandja ei katma kulusid, mida teine plaan teeb. Omandades vähktõve kindlustust, võite te tegelikult alandada oma esialgses plaanis ette nähtud hüvitisi. Kaks pakkujat ei ole ebaharilik teise vastutuse vaidlustamiseks ilma, et nad leiaksid katteid. Kuigi neid küsimusi saab tavaliselt sorteerida, võivad need põhjustada palju tarbetut peavalu ja aja raiskamist.
Muud kindlustusvalikud
Kui olete mures finantskriisi pärast, mida teie perekond võtaks vähktõve saamisel, on veel mõned võimalused, mida võite kaaluda:
- Tervisehoiukonto (HSA) või paindliku kuluarve konto (FSA) loomine oma tööandja kaudu võimaldab teil maksta kõrvale maksud, maksuvaba, kulude eest, mis on suuremad kui teie kindlustusega hõlmatud kulud.
- Kriitilise haiguse kindlustusplaan võib hõlmata vähktõbe ja muid kriitilisi haigusi nagu südameatakk või insult. Nagu vähikindlustuse plaanide puhul, on oluline, et te loetaksite peenprindi, et mõista, millised haigusseisundid (või haigusseisundid) hõlmavad poliitikat.
- Kui olete mures kaotatud palga pärast, kaaluge lühiajalise töövõimetuse kindlustamist, mis maksab välja mis tahes meditsiinilise seisundi eest, mis mõjutab teie töövõimet.
Võta kodusõnumeid
Enne igasuguse vähikindlustuse plaani soetamist peate alati järgima nelja pöidla reeglit:
- On oluline, et te mõistate täpselt, mis on poliitikaga hõlmatud, mis on välja jäetud ja milline ooteaeg on enne hüvitiste saamist.
- Te peate alati võrdlema hüvitiste lisapoliitikaga oma esmaste eeskirjade omadega, et näha, kus esineb kattumist või koondamist. Vähkikindlustuse ostmisel pole mõtet, kui teie praegune katab enim või samu kulutusi.
- Kui arvate, et teie esmane plaan ei hõlma vähktõve ravi kulusid, kaaluge, kas uuendamine võib neid lünki täita.
- Kui otsustate, et vähikindlustamine on elujõuline võimalus, võta aeg sisseosteta. See hõlmab muude kindlustuskatte ostmist, sealhulgas pikaajalise puudega kindlustuskindlustust .
Lõpuks on oluline meeles pidada, et vähiga inimestele on palju maksuvähendusi . Hoolikalt registreerides kõiki oma taskuhinnaga seotud kulusid, sealhulgas reisi teie kliinikusse ja sealt tagasi, võite leevendada mõnda oma iga-aastast maksukäitumist ja säästa raha.
Allikad
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H; et al. "Tööandja poolt pakutav ravikindlustuse katvus: lapsepõlves vähi surmamise uuringu tulemused." Vähivastane abistaja . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Vähiga toitjakaotuspensionide kogemused kindlustus-, finantseerimis- ja tööhõivealal: tulemused multiside uuringust." Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.