Kust saate pöörduda, kui Medicare ei maksa?
Medicare ei ole universaalteenus. Kuigi see hõlmab laias ulatuses teenuseid, võib see teile jätta end vabatahtlikena, kui tegemist on teatud tervishoiuteenuste vajadustega, kui vananevad. Näiteks ei hõlma see pimedate korrektsiooniläätsede (nt kontaktläätsed või prillid), proteesid, kuuldeaparaadid ega valged kepid . Teatud ravimid on ka laua taga, isegi kui teil on osa D retseptiravimite kava.
Seda seetõttu, et Medicare ei pea neid asju meditsiiniliselt vajalikuks. Kahjuks ei ole see, mida nad ka meditsiiniliselt vajalikuks peavad, on hooldus- ja pikaajalise hooldekodude paigutus .
Mis on hooldusõigus?
Ravikindlustuse ja raviteenuste keskuste (CMS) silmis on vabadusekaotus hooldus, mida ei pea tegema kvalifitseeritud või litsentseeritud meditsiinitöötaja, nagu arst, meditsiiniõde või terapeut (nt kliinilised psühholoogid, füsioterapeudid , tööterapeudid ja logopeedid). Vabatahtlik hooldus hõlmab tihti suplust, puhastamist, toiduvalmistamist, riietust, hügieeni ja isegi kõndimist või mobiliseerimist.
Kahjuks on paljud vanurite hooldekodud ohutuse tagamiseks. Nad ei saa elada iseseisvalt dementsuse või muude haigusseisundite tõttu ja neil ei pruugi olla pereliikmeid või lähedasi, kes neid toetavad.
Vastavalt USA tervishoiu ja inimressursside ministeeriumi (HHS) 2016. aasta Vital Health Statistics aruandele on suurem osa hooldekodus olevatest inimestest vajaminevat hooldust.
Abi vajavate inimeste osakaal on märkimisväärne:
- Suplemine - 96,4 protsenti
- Riietus - 91,8 protsenti
- Söömine - 58,0 protsenti
- Toiletimine - 87,9 protsenti
- Voodisse üleminek või voodist väljavõtmine - 85,2 protsenti
- Kõndimine - 90,7 protsenti
Suurenev vajadus hooldekodude hooldamiseks
Sama HHSi aruande kohaselt oli 2014. aastal saadaval 1,7 miljonit litsentseeritud hooldekodud ja nendes voodites 1,4 miljonit pikaajalist elanikku.
Vaadates lähemale, 16,1 protsenti neist elanikest olid 65-74 aastased, 27,2 protsenti 75-84-aastased ja 41,6 protsenti 85-aastased ja vanemad.
Hinnanguliselt muutub 10 000 beebibuumi iga päev 2030. aastaks 65-ni ja neile õnnestub ka eeldatav eluiga. Aastaks 2014 oli USA oodatav eluiga keskmiselt 78,8 aastat, mis on kasvanud 9,1 aasta võrra alates 1960. aastast. Ainus probleem seisneb selles, et elamine pikendab pikemas perspektiivis mitmete krooniliste haigusseisundite tekkimist ja sellega kaasneb suurenenud nõrkuse oht.
Alates 2016. aastast on Alzheimeri tõvega diagnoositud 54 miljonit ameeriklast ja arvatakse, et see suureneb 2020. aastaks 5,8 miljonini ja 2030. aastal 8,4 miljonile. Alzheimeri tõbi ja dementsus moodustavad juba enam kui 50 protsenti kogu hooldekodudest.
Kui kaalute neid tegureid, on üha enam vanuritel tulevikus vaja pikaajalist hooldusravi.
Põhilised hoolduskulud koduhoolduseks
Hoolduskodu pole odav. USA jagatud ruumi keskmised kuukulud on 6 692 dollarit kuus. Eraldi tuba on 7604 dollarit kuus.
Keskmine hooldekodu maksab elaniku kohta 80 304 dollarit aastas ühisruumi eest ja 91 248 eurot eramaja eest.
Need arvud võivad sõltuda teie elukohast. Viis kõige kallimat seisundit on Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York ja Hawaii selles järjekorras, mõned Alaska hooldekodud maksavad nii palju kui 23 451 dollarit kuus!
Kõige kallimad hooldekodude hooldusasutused on Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas ja Arkansas, kusjuures keskmine kuumakse on 5 000 dollarit.
Selle perspektiivi saavutamiseks oli sotsiaalkindlustuse vanaduspensionide keskmine väljamakse 2016. aasta detsembris 1360,13 dollarit kuus kogusummas 16 321,56 dollarit aastas.
Nende arvude põhjal ei ole üllatav, et vähesed inimesed saavad ise oma hooldekodude eest tasuda.
Kus saab inimesed pöörduda, et saada hooldekodude hooldust? Millised on teie valikud?
Haigekassa hoolduskulude katteta ravikindlustus
See pole nii, et Medicare ei maksa hooldekodude eest hoolitsemise eest. See maksab mõned, kuid ainult siis, kui te hiljuti haiglasse saabusite ja ainult juhul, kui vajate kvalifitseeritud hooldust vähemalt viis päeva nädalas.
Selleks, et saada selle ravikindlustuse osa A-kategooriasse , peate olema mitte ainult haiglasse paigutatud, vaid peate olema vähemalt kolme päeva jooksul hospitaliseeritud. Tähelepanelikult ei arvestata päevast, mil olete üle antud kvalifitseeritud hooldekodusse, ja veelgi keerulisem on see, kuidas CMS määratleb statsionaarse hoolduse.
Nendel päevadel saate haiglas ööbida, kuid see ei tähenda, et olete statsionaarne. Tänu 2013. aasta oktoobris avaldatud õigusaktidele, mis on tuntud kui Midnight-reegel , võidakse kaaluda ainult statsionaarset ravi (ravi, mida hõlmab Medicare A osa), kui teie viibimine peaks kesta kauem kui kaks keskööd ja kui teie hooldustaseme loetakse meditsiiniliselt vajalikuks. See tähendab, et sa ei saa haiglas saada hooldust, mida võiks mujal sama hästi juhtida.
Vastasel korral viiakse teid tähelepanelikult jälgima, hooldust, mis on hõlmatud Medicare B osaga .
Juhul, kui saate heakskiitu kvalifitseeritud hooldekodude hooldamiseks, on Medicare A osa teie jaoks esimene 20 päeva. 21 kuni 100 päeva eest maksate 2017. aastal 164,50 dollarit päevas. Pärast 100 päeva on teil omaette.
Ravikindlustuse hoolduskulude katmine
Medicare pakub ainult lühiajalist hooldusravi. Sellepärast pöörduvad paljud inimesed Medicaidisse . Vastavalt 2016. aasta Vital Health Statistics'i aruandele kasutasid ravikindlustusseltsid 62,9% residentidest maksete allikana Medicaidit.
Mitte kõik ei saa Medicaidi jaoks õigust. Abikõlblikkus on erinev lastele, rasedatele naistele ja teistele täiskasvanutele. Riigid, kes laiendasid "Medicaid" taskukohase hoolduse seaduse alusel, avasid abielulahutuse ühele üksikisikutele, kellel ei ole lapsi, samas kui teised riigid võivad neid isikuid hõlmata.
Programm on mõeldud ka madala sissetulekuga inimestele. Kuigi, kui te seda mõelda, on mõnel pensionäril endiselt palju raha reserveeritud, kui nad hakkavad pikaajalise hooldusravi eest maksma.
Finantsnõuete osas määrab Medicaid oma igakuise sissetuleku ja oma vara alusel abikõlblikkuse. Need varad hõlmavad annuiteet, pangakontot, autosid (välja arvatud teie põhivarustus), võlakirju, üle 2 000 euro suuruseid rahasummasid, elukindlustuslepingute sularaha tagastamise väärtust (kehtib kogu eluea ja "universaalse eluea" kohta, mitte eluiga) , Keoghi plaanid, IRAd, rahaturufondid, investeerimisfondid, pensionifondid, kinnisvara (välistab teie peamise elukoha kuni teatud väärtuseni, sõltuvalt riigist), aktsiad ja aktsiaoptsioonid.
Iga riik seab lõpuks oma abikõlblikkuse ülemmäära, kuid föderaalvalitsus seab iga riigi jaoks miinimumnõude. Sa pead otsima oma riigi nõudeid, et näha, kas teil on õigus.
Paljud pensionärid kulutavad oma vara, et saada Medicaidi. Teised üritavad oma vara kaitsta, kandes need perekonnale ja lähedastele.
Kuid olge ettevaatlik! Varade ülekandmist 60 kuu jooksul alates teie Medicaidi taotlusest võetakse arvesse. Selles ülevaatamisperioodil toimuvad ülekanded võivad kaasa tuua Medicaidist tulenevad karistused, mis võivad viibida teie hoolduskulude katmiseks kuude või aastate jooksul. See sõltub sellest, kui palju raha olete üle andnud ja millises riigis te elate. Parim on rääkida vanemate advokaatidega, et arutada oma võimalusi, enne kui korraldate ülekandeid.
Hoolduskodu hooldamine
Pikaajalise hoolduse (LTC) kindlustus on võimalik osta hooldekodude hoolduseks. Need kindlustusplaanid maksavad USA-s 5% hooldekodudest.
LTC kindlustus võib olla kasulik, kui vajate hooldust, kuid kindlustusmaksete kalkulatsioon on kallis ja paljude inimeste jaoks kaugel. Need kindlustusmaksed kipuvad olema kõrgemad vanemad, eriti kui teie tervis on langus. Üle 65-aastased isikud ja kellel on kroonilised meditsiinilised probleemid võivad tuhandeid dollareid maksta igakuiseid lisatasusid.
Kindlustusselts võib teile olemasolevate tingimuste tõttu kattuda .
Pikaajaline hoolduskindlustus töötab tavaliselt nii: maksate igakuiseid kindlustusmakseid ja kui teil on käivitushetk, st midagi, mis nõuab hooldekodus või pikaajalist koduhaiget, hakkate saama kindlustusmakseid. Neid väljamakseid saab panna selliste hooldust vajavate teenuste jaoks, kuid nende väljamaksete summa põhineb teie kindlal LTC kindlustuskaval. Nad võivad või ei pruugi katta hoolduskulusid ja väljamakseid võib kestma ainult teatud aja jooksul.
Sõna alguses
Täna elame kauem ja elamine pikem tähendab tulevikku planeerimist. Ennustused on, et vanematel aastatel on teil vaja pikaajalist hooldust, olgu selleks siis abistava eluruumi, hooldekodu või koduse tervishoiuteenusena. Teie hõlmavuse valikute ja nende maksumuse mõistmine aitab teil teha teadlikke otsuseid, mis võivad vähendada oma lähedaste koormust.
> Allikad:
> Alzheimeri tõbi. Krooniliste haiguste ennetamine ja tervise edendamine, haiguste tõrje ja ennetamise keskused veebisait. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Avaldatud 17. oktoobril 2016.
> Surm ja suremus. Riiklik tervishoiustatistika keskus, haiguste tõrje ja ennetamise keskus veebisait. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Avaldatud 17. märtsil 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E jt Pikaajalised hooldusteenuste pakkujad ja teenuste kasutajad Ameerika Ühendriikides: andmed pikaajaliste hooldusteenuste riikliku uuringu kohta, 2013-2014. Riiklik tervishoiustatistika keskus. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Hooldekodu kulud riigi poolt. SkilledNursingFacilities.org veebisait. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Asjatundlik hooldusravi hooldus. Medicare.gov veebisait. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.