Viimaste aastate jooksul on haiglates uudistest üha rohkem lugusid, milles palutakse patsientidel maksta oma mahaarvamisi enne arstiabi osutamist. Miks see juhtub ja mida tarbijad peavad oma praeguse tervishoiusüsteemi navigeerimiseks teadma?
Viis, kuidas see peaks olema
Varem oli üldiselt nõus, et patsiendid peaksid maksma hüvitisi teenuse osutamise ajal, kuid pärast seda makstud summadega arvestatakse tasusid.
Nii et kui teie tervisekavas oli büroo külastuseks 20 dollarit, kogutakse arsti kabinetis, kui olete kohale saabunud. Kuid kui teie plaanil oli 2000 dollarit mahaarvatav ja te läksite operatsioonile, ei maksaksite operatsiooni ajal midagi, vaid saaksite haigla arve mõni nädal hiljem.
Esiteks saadavad nad oma nõude oma kindlustusandjale, kus arvestatakse läbiräägitud intressimäära ja selle üle kantud summad maha arvatakse. Siis maksaks kindlustusandja oma osa ja teavitaks haiglat patsiendi arve osast. Sel hetkel saadab haigla teie arve teie mahaarvatava summa ja võimaliku kaaskindlustuse eest.
Miks on patsientidel ennetähtaegselt ette tulnud?
Te võite endiselt leppida, et teie haigla kasutab tavapärast meetodit, et saata teile arve, kuni teie menetlus on lõpule jõudnud ja teie kindlustusfirma on teie arve töötlenud.
Kuid haiglate jaoks on üha tavalisem taotleda tasu maksmist osalise või täieliku mahaarvatava summa eest enne regulaarsete meditsiiniteenuste pakkumist.
See on tingitud mitmesugustest teguritest, nagu meditsiinikulude suurenemine ja mahaarvamiste suurenemine ning kogu taskuhinnaga seotud kulud. Kuid üldiselt on mõte see, et haiglad ei taha kinni tasumata arveid.
Nad teavad, et pärast protseduuri lõpetamist võivad patsiendid maksta osa või osa sellest oma võlgnevusest. Haigla võib patsiendid saata kollektsioonidesse, kuid maksekorralduse saamine on tõhusam meetod selle tagamiseks, et arve makstakse.
Mida peaksin tegema, kui haigla küsib ennetähtaegset makset?
Ideaalis on see midagi, mida soovite arstliku arstliku kontoriga arutada juba enne teie menetlust. 18 tunni jooksul enne operatsiooni välja selgitamine, et haigla soovib, et te maksaksite 4000 euro suuruse mahaarvatava summa kohe, on vähemalt kõige vähem stressirohke olukord.
Kui olete planeerinud meditsiinilise protseduuri, kus teie mahaarvatav summa kehtib, uurige haigla eeskirju kohe algusest peale. Rääkige oma kindlustusandjalt, et näha, kas neil on haiglaga lepingu üle peetud läbirääkimised, mis nõuavad arve saatmist kindlustusandjale, enne kui patsient võtab tasu. Kui ei, siis võib haigla väga hästi, et maksaksite vähemalt osa mahaarvatavast ettemaksest.
Kui kahtlete, on ka mõistlik pöörduda oma riigi kindlustusosakonna poole, et näha, kas neil on nõuandeid riigisiseste reeglite ja eeskirjade kohta, mis puudutavad meditsiinilise arvelduse tavasid. Mida rohkem teate, seda parem on teil süsteemis liikuda.
Kui palju sa tegelikult oled?
Paluge haiglalt anda teile hinnang, mida võlgnete, pidades silmas, et läbiräägitud meditsiinikulud on palju madalamad jaemüügi kuludest. Oletame näiteks, et teie mahaarvatav summa on 5000 dollarit, kui olete MRI-d planeerinud, ja te pole veel maksnud midagi maha arvatava aasta eest. MRI keskmine maksumus on suurem kui 2600 dollarit, kuigi see varieerub oluliselt ühelt haiglalt teisele. Ja olenemata sellest, millises ulatuses on haigla tasud tõenäoliselt üsna suuremad kui teie kindlustusandja selle haiglaga läbiräägitud intressimäär. Haigla võib arveldada 2000 dollarit, kuid kindlustusandja läbirääkimistega võistlusmäär võib olla näiteks 1295 USD.
Sellisel juhul oleks summa, mida peate maha arvama, olema 1,295 dollarit, mitte 2000 dollarit .
See ei ole tõesti probleem, kui teil on menetlus, mis on mitu korda kallim kui teie mahaarvatav. Kui teil on põlveliigese asendamine, mis tähendab keskmiselt ligikaudu 50 000 dollarit ja teie mahaarvatav summa on 5000 USD, peate maksma kogu mahaarvatava summa. Haigla võib paluda teil kogu selle või osa sellest tasuda ettemaksuna või võib see teile arve esitada pärast seda, kui olete esitanud nõude oma kindlustusandjale, kuid ei ole mingit asjaolu, et peate maksma kogu 5000 USA dollarit.
Kuid eelmise näite puhul, mis käsitleb MRI-d, on tegelik summa, mille peate maksma, kindel, kuni teie kindlustusandja nõude töötleb. Kui haigla palub teil osa oma mahaarvatavast ette anda ja pole selge, kui palju sa tegelikult võlgnevad, siis kindlasti arutage olukorda oma kindlustusandjalt, enne kui haiglasse haiglasse raha antakse. Ühel või teisel viisil tahate kindlasti veenduda, et maksate ainult selle summa, mida teie kindlustusandja EOB ütleb, et olete kohustatud, selle asemel, et hüvitada haigla.
Kas on olemas makseplaan?
Haiglad teevad üha enam koostööd pankadega, et kehtestada nende jaoks vajalike patsientide maksekavad, sageli ilma huvi ja kättesaadavuseta, mis ei sõltu patsiendi krediidiajaloost. Kui haigla palub teil maksta oma mahaarvatava summa enne meditsiinilist protseduuri ja teil ei ole reaalset võimalust, siis paluge neil maksekava olemasolust.
Haigla soovib, et saaksite vajaliku hoolduse ja saate hästi, kuid nad ei soovi halbade võlgadega kinni pidada, kui te ei saa oma osa arvelt tasuda. Makseplaan, mis võimaldab patsientidel oma arve mitu kuud või isegi aastaid pikendada, on eelistatav, kui patsient läheb ilma hoolitsuseta või kui haigla ei saa üldse tasu. Kui te ei saa maksta soovitud summat, siis soovitake summa, mida saate maksta, ja küsige, kas nad võimaldavad teil ülejäänud makseid maksta.
Küsige, kas haiglas on juhtumikorraldaja või sotsiaaltöötaja, kes aitab patsiente arvelduse ja makseprotsessi navigeerimisel. Te ei pea seda üksi arutama ja võib osutuda, et haigla maksenõuded võivad olla paindlikumad kui esmakordselt ilmuvad.
Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast peaksite ka küsima haigla heategevusravi programmist või kas nad saavad oma sissetulekust osa oma kuludest maha arvata.
Kas haiglad võivad keelduda hüvitise maksmisest?
Mõnikord valitseb eksiarvamus haiglate kohustuste kohta hoolduse tagamiseks sõltumata patsiendi maksevõimest. Alates 1986. Aastast on hädaolukorra ravi ja tööseadus (EMTALA) nõudnud, et kõik haiglad, kes aktsepteerivad Medicare (mis on peaaegu kõik USA haiglad), pakuvad sõeluuringute ja stabiliseerimise teenuseid kõigile hädaabinumbrisse saabuvatele patsientidele, sealhulgas aktiivsetele naistele töö, olenemata patsiendi kindlustusastmest või võime eest hooldust maksta.
Hädaabinumber on kohustatud jälgima kõiki patsiente probleemi tuvastamiseks ja pakkuma stabilisatsiooniteenuseid - nad ei lase haigestumise puudumise tõttu põrandale surma panna. Kuid nad ei pea andma midagi kaugemale stabiliseerimisest, kui nad ei ole kindlad, et patsient saab selle eest maksma, ja EMTALA ei laiene ainult hädaabiteenuste eest hoolimata.
Seega ei hakata eelreguleeritud meditsiiniprotseduurile kohaldama ühtegi reeglit, mis nõuaksid haiglate hoolitsemist hoolimata patsiendi maksevõimest.
Suurendades tagasitõstukeid, pane patsiendid ja haiglad karmi positsiooni
Pärast tasulise hoolduse seaduse rakendamist on kindlustamata määr märkimisväärselt vähenenud. Ameerika Ühendriikide rahvaloenduse andmetel oli 2013. aastal kindlustamata 14,5 protsenti USA elanikkonnast ja see vähenes 2016. aastaks 8,6 protsendini. Kuigi see on kahtlemata hea, on mõnedel neist värskelt kindlustatud inimestel eriti suur taskuraha kulud.
ACA piirab, kui suured võrgust väljapoole jäävad kulud võivad olla , kuid piirmäär on iseenesest üsna suur. Aastal 2018 võib tervishoiuteenuste plaanidel olla taskuhinnaga seotud kulud nii suur kui 7 350 dollarit üksikisiku jaoks ja 14 700 dollarit pere jaoks. Ja 2019. aastaks on HHS teinud ettepaneku suurendada nende ülempiiri vastavalt 7 900 ja 15 800 USA dollarit. Paljudel terviseplaanidel on nende tasemest tunduvalt madalamad tasemed, kuid üksikute turukavade mahaarvamine on sageli mitu tuhat dollarit ( kulude jagamise vähendamine vähendab neid mahaarvamisi neile, kellel on õigus neid saada, kui nad valivad hõbedat plaan vahetuses).
Tööandjapõhised plaanid peavad kinni pidama ka ACA maksuvabastuse piirmääradest, kuid neil on sageli mahaarvamisi ja taskuhinnaga seotud kulusid, mis on madalamad kui individuaalsel turul. Aastal 2017 oli tööandjapõhise ravikindlustusega inimeste keskmine mahaarvamissumma 1221 dollarit, kuid see hõlmas ka õnnelikke 19% kattega töötajaid, kellel ei ole üldse mahaarvamisi. Kui arvestame ainult 81 protsenti kaetud töötajaid, kellel on mahaarvamisõigus, on nende keskmine mahaarvamisõigus rohkem kui 1500 dollarit.
Siiski teatas föderaalreserv 2017. aastal, et 44% leibkondade ökonoomika ja otsuste tegemise küsitluse vastanutest ei suudaks 400 dollarit ootamatut arve katta või oleks vaja kulusid katta. See annab hämmingu, kui inimestel on ootamatu, kuid vajalik meditsiiniline protseduur ja suhteliselt suur mahaarvamine.
See kujutab endast ka haiglaid, mille ülesandeks oli ühelt poolt pakkuda kohalikele elanikele tervishoiuteenuseid, vaid ka rahaliselt elujõuliseks jäämiseks vajaliku tulu saamiseks. Vähemalt osalise mahaarvatava ennetähtaegse maksmise nõue on haiglate üks võimalus vältida olukordi, kus patsiendid ei suuda oma arveid maksta.
Mõelge HSA-le, kui teil on juurdepääs HDHP-le
Kui teie tööandja pakub HSA-ga kvalifitseeritud kõrge mahaarvatava tervisekava (HDHP) või kui ostate oma tervisekindlustust üksikturul, siis kaaluge HDHP-i kandmist. Need ei ole sobivad kõigile, kuid kui olete HDHP-iga kaitstud, võite HSA-le maksta tulumaksu, ja see toimub seal, kui seda vajate.
Aastal 2018 saate HSA-le anda kuni 6900 dollarit, kui teil on HDHP-i alusel perehüvitis, ja kuni 3450 dollarini, kui teil on HDHP-iga ainuüksi katvus. Isegi kui saate iga kuu lisada väikese summa, lisandub see aja jooksul ja pole seda "kasuta seda või kaota seda" - raha jääb teie kontole seni, kuni ja millal soovite selle tagasi võtta. HSA-le saate luua pehmendust, kui teil on HDHP-i leviala, ja eemaldage see hilisemal kuupäeval, et katta tulevased ravikulud, isegi kui teil pole HDHP-i sellel lehel enam.
Nii et siin on see, et kui teil on juurdepääs HSA-kvalifitseeritud plaanile, registreerib see ja panustab HSA-sse, muudab võimaliku tulevase olukorraga tegelemise hõlpsamaks, kus haigla äkitselt palub teil märkimisväärset rütmi maksta raha enne kui saate arstiabi.
Kui teie tööandja pakub ja FSA-d, on see ka hea valik, kuid pidage meeles, et teie HSA-s kasutamata jäänud raha jääb kontole aasta-aastalt, see ei kehti FSA vahendite kohta .
> Allikad:
> Föderaalreservi juhatajate nõukogu. Pressiteade. Föderaalreservi nõukogu esitab aruande USA kodumajapidamiste majandusliku heaolu kohta. 19. mai 2017.
> Federal Register. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2018. aasta kohta; Eriarakendusperioodide ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogrammi muudatused. 22. detsember 2016.
> Federal Register. Kavandatud eeskiri: patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2019. aasta kohta. 2. november 2017.
> Kaiseri perefond. Tööandja tervisealased hüved, 2017. aasta uuring. 19. september 2017.
> Ameerika Ühendriikide loendusbüroo. Ameerika Ühendriikide ravikindlustus: 2016 . 12. september 2017.