Kui ostate oma tervisekindlustust individuaalsel turul, olete tõenäoliselt näinud pealkirju kiirusemäärade tõusust, mis tulevad 2018. aastal. Väike grupiturg, mida reguleeritakse ühe ja sama taskukohase hoolduse seaduse (ACA) reeglitega individuaalse turuna , näeme ka kiiruse tõusu, kuigi üldine tõus ei ole sama märkimisväärne.
Kuid pealkirjad kipuvad keskenduma keskmisele tõusule kas kogu riigis või kindlustusandja kogu kindlustusandjate hulgas.
Inimeste puhul, keda katab väike grupp või üksikisik kindlustusturg, võib iga konkreetse plaani ja liikme tegeliku määra tõus olla riigi või kindlustusandja keskmisest märkimisväärselt erinev.
See on alati nii, kuid 2018. aastaks on uus muutus lastele, eriti noorukitele, määrade arvutamiseks ja see võib põhjustada mõnede perede jaoks suhteliselt olulist tõusu. Nii et vaatame, mis juhtub laste määradega ja mida saate uue aastaga oodata.
Lastel on erinevad hinnad
ACA kehtestas mõningaid uusi eeskirju üksikisikute ja väikerühma tervisekindlustuse plaanide eest makstavate kindlustusmaksete kohta (individuaalsed plaanid on sellised, mida inimesed ise endale ostavad, väikeste kontsernide plaanid pakuvad tavaliselt kuni 50 töötajaga tööandjaid, kuid seal on vähe riike, kus kuni 100 töötajaga rühmi peetakse väikerühmaks ).
Seaduse järgi ei tohi vanematele täiskasvanutele lisatasu enam kui kolm korda rohkem kui 21-aastane.
Lastele määratakse madalam määr, mis on siiani määratud 21,5-aastasele 63,5 protsendile. See kehtib kõigile lastele, alates vastsündinud kuni 20-aastaseks, alates 2014. aastast.
Enne 2014. aastat (st enne ACA reeglite rakendamist), määrati kindlustusmakse eri vanuserühmadel, lähtudes iga vanuserühma eeldatavatest nõuetest.
Lapsel on suuremad nõuded, kui nad on imikud ja väikelapsed, väiksemad nõuded, kui nad on algkooli- ja keskkooliaastatel, ja siis väidetakse, et nad tõusevad, kui lapsed lähevad oma hilisemate teenisaastateni. Enne 2014. aastat võiksid kindlustusandjad seda oma sissetuleku määraga seostada, mõnedel on näiteks vastsündinutele palju suuremad lisatasud.
Aga ACA eeskirjade kohaselt 2014.-2017. aasta jooksul maksti kõigile alla 20-aastastele lastele 63,5 protsenti 21-aastasele lisatasule. See muutub 2018. aastaks tänu uutele eeskirjadele, mille HHS lõikas 2016. aasta detsembris (konkreetse hindamise metoodika on üksikasjalikult kirjeldatud käesoleva HHSi memorandumi 1. lisas ):
- 21-aastase tariifi määr on jätkuvalt baasintressimäär, mille suhtes määratakse muud määrad.
- Lastele vanuses 0-14 võetakse 76,5 protsenti baasmäära.
- 15-aastastele lastele makstakse 83,3 protsenti baasmäärast.
- Alla 16-aastastele lastele tasutakse 85,9 protsenti baasmäära.
- Alla 17-aastastele lastele tasutakse 88,5 protsenti baasmäära.
- Alla 18-aastastele lastele tasutakse 91,3 protsenti baasmäära.
- Lapsed vanuses 19 hakkavad tasuma 94,1 protsenti baasmäärast.
- Laste vanusest 20 tuleb tasuda 97 protsenti baasintressimäärast.
- Täiskasvanutele makstakse jätkuvalt nende vanusepiiranguid, maksimaalse määraga (64-aastastele ja vanematele inimestele), mis on kolme baasmääraga.
HHS märkis, et kuigi kahjukulude suurus on alla 4-aastastele ja vanematele lastele vanuses 4-14 aastat, on lastele alates sünnist kuni 14. eluaastani ühekordse sagedusriba eesmärk jaotada kulud suurema elanikkonna vahel ja piirata järsk suurenemine, mis kehtiks vastsündinu perekonnale, kui määrad määrati täielikult igale vanuserühma eeldatavatele nõuetele.
Tariifide arvutamisel kasutatava metoodika muutus ei hõlma tavapäraseid tõusumäärasid, mis kehtivad igal aastal arstiabi kasvavate kulude ja muude tegurite tõttu, mis aitavad üldist tõusu suurendada.
Need muudatused suurendavad baasmäära, seega kasutavad lapse vanemad reitingu reeglid suuremaid protsente suurema baasintressimäära kohta, veelgi suurendades laste kasvule kohaldatavat määra tõusu.
Kolumbia ringkond ja seitse riiki - Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon ja Utah - kasutavad oma määra kindlaksmääramise metoodikat, nii et laste lisatasude uued numbrid ei kehti nendes riikides. Lisaks sellele ei luba New Yorgis ja Vermont üldse vanusepiiranguid, seega ei ole nende kahe riigi vanusel põhinevaid kindlustusmakseid erinev.
Suured rühmad kasutavad erinevaid hinnanguid
Pange tähele, et suured grupipõhised kindlustusmaksed põhinevad tavaliselt kombineeritud maksumustel ja sõltuvad ainult sellest, kas töötaja osaleb ainult füüsilisest isikust ettevõtjana, tööandja pluss abikaasa, töötaja pluss lapsed või töötaja, pluss abikaasa ja lapsed. Laste vanused ja isegi laste arv ei mõjuta tavaliselt makstavaid kindlustusmakseid. Uued eeskirjad, mida eespool kirjeldatud lapsehooldustasude määramiseks on konkreetsed individuaalse ja väikerühma turu jaoks.
Muutumiste muutus ei muutu enam kui 21-aastaseks
Laste määrad on 2018. aastal kõrgemad kui varem, kusjuures vanematele teismelistele on kõige suurem dramaatiline kasv. Kuid kui need lapsed lõpuks 21-aastaseks muutuvad, ei hakka neil kasutama hakanud järsku tõusu. Enne 2018. aastat läheks 21-liikmeline isik maksma baasmäära maksma 63,5 protsenti baasintressist, kõik ühes hüppas; hüpata nüüd välja 15 kuni 21-aastaseks.
Hinnad vähenevad täiskasvanute jaoks, kui nad oleksid olnud
Samuti on oluline meeles pidada, et vanusepiirangu riba on mõeldud vahendite kogukulude levitamiseks kindlustusandjate kogurahvastikus. Kava liikmeks saamiseks vajalike kindlustusmaksete kogusummast vajalike kindlustusmaksete kogusummast kehtib selle summa protsent lastele veidi rohkem, mis tähendab seda, et täiskasvanutele kohaldatakse natuke vähem. Uus kogumissumma, mida tuleb koguda, ei mõjuta uut reitingumeetodit.
Loomulikult kehtib see plaani kogu liikmesuse osas; mõju iga konkreetse leibkonna jaoks varieerub ning teismeliste täispikk leibkond hakkab 2018. aastal vastama kõrgematele eelmaksetele tehtavatele lisatasudele, kui nad oleksid kokku puutunud uue lapse vanusega, isegi pärast vanemate kindlustusmaksete arvestamist. Kuid üldiselt ei muuda lastele mõeldud vanuserühmade kogu kogusumma, mida kindlustusandjad koguvad kokku kõigilt oma liikmetelt (pidades silmas, et kogusumma, mida tuleb koguda, on 2018. aastal suurem kui see, mis oli ette nähtud 2017, tänu tavalistele teguritele, mis aeglustavad muutusi).
Premium subsiidiumid kohanduvad vastavalt uutele hindadele
Inimeste jaoks, kes ostavad igat riiki vahetuses ( ja ainult vahetuses ) üksikute turgude katteid, on lisatasude toetused (lisatasu maksusoodustused) mõeldud katte maksumuse tagamiseks mõistliku hinnaga. Subsiidiumi suurus määratakse kindlaks, määrates kindlaks teise madalaima hinnaga hõbeda plaani maksumuse piirmäära kindlaksmääratud protsendina leibkonna sissetulekust, kusjuures protsentuaalsed osakaalud on madala sissetulekuga õpilaste jaoks madalamad ja kõrgema sissetulekuga üliõpilaste puhul kõrgemad.
Kuna konkreetse leibkonna katvuse maksumus suureneb, siis ka toetuse summa. Kahjuks ei ole subsiidiumid kättesaadavad leibkondadele, kes teenivad rohkem kui neli korda vaesuspiiri, seega ei oleks viie pere jaoks abikõlblikke toetusi, kui nende sissetulek ületab 20118. aastal 115 120 dollarit. Kuid leibkondade puhul, kelle sissetulek ei ületa vaesuse taset neli korda, kasvavad subsiidiumid katte üldkuludega samaväärsemaks ning toetus on konkreetse leibkonna kõigi tegelike kulude katmiseks (võtke arvesse, et subsiidiumid ei ole kättesaadavad, kui olete haigusjuhtumiga Medicaid või kui teie perekonnaga seotud olukord on teie olukorras) .
Samuti on oluline mõista, et alla 20-aastaste laste ACA-piirangute maksed on maksimaalselt kolm pereliikme kohta nii üksikisiku kui ka väikerühma turul. Nii et kuuel nooremal kui 21-aastasele perele maksma tuleb ainult kolm neist (arvestage sellega, et kui lapsevanemad saavad oma lapsi oma plaani hoida, kuni lapsed saavad 26-aastaseks, makstakse lisatasu kõikide 21-aastaste ja vanemate lastele, olenemata sellest, kuidas paljud teised ülalpeetavad on plaanis).
Siin on väljavõtte tegemine, et kui teismelistele peredele kasvavad tavapärasemad määrad, siis kasvavad nende perede jaoks lisatasu toetused, kui neil on õigus toetustele. Abikõlblike subsiidiumiga majapidamiste puhul hoiab subsiidiumid teise madalaima hinnaga hõbeda plaani netopreemiat mõistliku hinnaga. Kui perekonna sissetulek jääb alates 2017. aastast muutumatuks, on teise madalaima hinnaga hõbemärgi kava netokulu 2018. aastal tegelikult 2018. aastaga võrreldes veidi suurem kui 2017. aastal, vaatamata 2018. aasta üldisele tõusule ja lastele mõeldud vanusevahemikele.
> Allikad:
> Ravikeskuste ja raviteenuste keskused. Tarbijate teavitamise ja kindlustusjärelevalve keskus. Turu reitingu reformid, ajakohastatud 2. juuni 2017.
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Kindlustandardite bülletääni seeria-teave . 16. detsember 2016.
> Tervishoiu ja inimressursside osakond. Patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seadus; HHSi hüvitiste ja maksete parameetrite teade 2018. aasta kohta; Eriarakendusperioodide ja tarbijale suunatud ja orienteeritud plaaniprogrammi muudatused . 16. detsember 2016.
> Jost T. Terviseküsimuste päevik. CMS valmistab uue turustuskoha makse reegli, jõustub 17. jaanuaril 2017. 17. detsember 2016.