Kuidas föderaalseid suuniseid vältida abielupaaride halvenemist?
Kui pole piisavalt raske vaadata, kas teie abikaasa haigestub, et teie abikaasa kaotab iseseisva suutlikkuse või et teie abikaasa teiega minema läheb, peate mõtlema ka sellele, kas teete oma abikaasale õigust st hoides neid hooldekodusse , rikub sind rahaliselt.
Enamik pensionärid ei saa endale hooldekodusid hooldada , mitte iseendale.
Ühise ruumi keskmine kuukulu on 6 692 dollarit kuus või 80 304 dollarit aastas. Eraldi ruumi puhul on see isegi suurem kui 7604 dollarit kuus. See on kummaline $ 91,248 aastas!
Kuna Medicare ei hõlma pikaajalist hooldusravi ja mõned inimesed saavad endale pikaajalise hoolduskindlustuse , jätab paljud ameeriklased Medicaidisse pöördumiseks. Abikõlblikkus Medicaidi puhul, vähemalt hooldusravihoiu või pikaajalise koduhoolduse puhul, põhineb teie varadel paarina .
See on koht, kus Medicaidi planeerimine muutub oluliseks. Kuidas saab oma abikaasale kvalifitseerumiseks olla piisavalt vahendeid, kuid teil on endiselt piisavalt ressursse kogukonna elamiseks?
Mis on ühenduse abikaasa?
Kui tegemist on hooldekodude hooldusega, vaatab Medicaid teie vara, st teie enda ja sissetuleku, st mida teenite, erinevalt. Lihtsamalt öeldes vaatlevad nad vara koos paarina, kuid nad vaatavad teie sissetulekut eraldi üksikisikute järgi.
Enne õigusaktide vastuvõtmist 1988. Aastal oli abikaasa, kes elas jätkuvalt kogukonnas, rahalist mõju. Selleks, et jõuda Medicaid abikõlblikkuse saamiseni, peaksid abielupaarid olema oma vara maha kukkunud, sageli pühkides oma eluaegset säästu. Selle tulemusel jäi kogukonna abikaasale vähe ressursse, et otsad kokku tulla.
Praegu on olemas kaitse, mille abil kogukonna abikaasa kaitseb abikaasade vaesuse vastu.
Kuigi iga riik kehtestab oma standardid ja piirid, määrab föderaalvalitsus nende ravimeid kaitsemeetmete suunised. Need kirjeldatakse allpool. Palun pöörduge oma riigi Medicaidi programmi, mis käsitleb teie riigi eripära.
Peate ka meeles pidama, et praegune GOP-i administreerimine soovib reformida Medicaid-programmi. Kas kavandatud muudatused mõjutaksid nende abikaasade kaitset või kaotaksid need üldse?
Teie vara kaitsmine
Sularaha, 401Ks, 403B, annuiteedid (rahaline väärtus enne nende annuiteerimist), vahenduskontod, võlakirjad, hoiusesertifikaadid, kontod, kontod, kindlustuspoliisid (rahaline väärtus ületab 1500 USD), investeeringud, IRAd, Keoghi plaanid, rahaturu- fondid, vabastamata kinnisvara (vt allpool), maksuvabastusega sõidukid, võlakirjad, hoiused ja varud - kõik need varad arvestatakse teie Medicaid abikõlblikkuse saamiseks.
Tegelikult on enamik asju, mida saate vahetult varade arvelt arvutada. Võib sisaldada ka tagasimakstavaid hoiuseid, nagu ettemaksuga üür ja eelmaksega kommunaalteenused.
2017. Aastal peab teie vara olema ligikaudu 2000 dollarit või vähem, et saada Medicaid kaudu pikaajalist hooldust.
Õnneks on kogukonna abikaasal lubatud hoida rohkem kui vara. Tegelikult saavad nad poole saadaolevate ressursside hulgast hoida oma riigi abikaasade ressurssidest (CSRA) määratud summas. See summa arvutatakse "hetkeseisu" kuupäeva, kuupäeva, kui vaegnägija abikaasa on haiglasse viidud või algatab pikaajalise hoolduse vähemalt 30 päeva.
Näide 1 : Kui paaril on "hetktõmmise" kuupäevaks kvalifitseeruvaid varasid 100 000 dollarit, on tema abikaasa pikaajaline hooldus abikõlblik, kui tema varasid vähendatakse 2000 dollarini ja kogukonna abikaasa maksab 50 000 dollarit (pool 100 000 dollarit) .
Tegelik CSRA määrab kindlaks iga riik, kuid föderaalvalitsus määrab igal aastal madalama ja ülempiiri, kohandades inflatsiooni. Aastal 2017 on CSRA föderaalminiums 24 180 dollarit ja föderaalne maksimum 120 900 dollarit.
Ülaltoodud näites, kui nende riik kasutas minimaalset CSRA-d, ei saaks kogukonna abikaasa täisväärtuslikku 50 000-dollarilist summat hoida. Nad peaksid oma vara kulutama 24 180 dollarile. Kuid kui nad elaksid riigis, kus pakuti maksimaalset CSRA-d, võiksid nad hoida täies mahus 50 000 dollarit, kuid mitte rohkem.
Sinu sissetuleku kaitsmine
Tulu, mis loeb Medicaidi abikõlblikeks, hõlmab aastaid, pensione, renditulu, palku ja sotsiaalkindlustushüvitisi. Kuid erinevalt teie varast ei mõjuta teie isiklik sissetulek teie abikaasa sobivust ja teilt ei nõuta oma sissetulekut oma Medicaidi kulude katteks.
See ei tähenda, et teie sissetulek ei hakkaks mängima. Lõppude lõpuks võisid sa olla sõltuvad oma abikaasa sissetulekust igapäevaseks eluks. Kui teie abikaasa on Medicaidis ja saab pikaajalist hooldust , on kogu nende sissetulek-miinus isiklike vajaduste toetus vähemalt 30 dollarini (vaevalt piisavalt riideid, sööki või sünnipäeva kingitus) ja mis tahes meditsiinilise kulud, mida nad kannavad - eeldatavasti läheb otse hooldekodusse. Kust see jätab sinu või pereliikmed sellest sissetulekust sõltuvaks?
Igakuise ülalpidamiskohustuse (MMMNA) miinimumsissetulek, mille teie riik määrab, on vastuvõetav ühenduse elukaaslase elatustaseme saavutamiseks. Kahjuks põhineb toetus föderaalsele vaesuse tasemele ja ei pruugi alati olla piisav, et rahuldada vananemise abikaasade vajadusi.
Kui teenite vähem kui MMMNA, on teil õigus saada osa oma abikaasa sissetulekust, et see kriitiline summa jõuda.
Näide 2 : Abielupaaril on ühine sissetulek 3000 USA dollarit kuus, 2000 dollarit institutsionaliseeritud abikaasast ja 1000 naise abikaasa. Riigi poolt määratud MMMNA 2200 dollariga peab võimaldama Medicaid'ile eraldada 1200 isendatut abikaasa sissetulekut kogukonna abikaasale (2200 dollarist kuni 1000 dollarini). See jätab institutsionaliseeritud abikaasa maksma hooldekodusse 770 dollarit kuus (2000 USD miinus 1200 USD miinus 30 USD isiklike vajaduste toetus).
2017. aastaks on MMMNA kõigis riikides määratud 2030 USA dollarit, välja arvatud Alaska ja Hawaii, kus see määratakse vastavalt 2536,25 dollarit ja 2 333,75 dollarit. Maksimaalne väärtus on 3 022,50 USA dollarit. Teie riik võib valida mis tahes väärtuse vahel.
Kodu kaitsmine
Medicaid ei sisalda oma vara osana oma koda, vähemalt mitte alati. Selle asemel kasutavad nad abikõlblikkuse kindlaksmääramiseks omakapitali piiranguid.
Teie arvestuslike varade hulka ei kuulu peamine elukoht kuni 560 000 dollarini. Mõned riigid tõstavad selle aktsiapiiri 840 000 dollarini. Saak on see, et institutsionaliseeritud abikaasa kavatseb tulevikus kodus naasta. Sõltuvalt riigist, kus te elate, võib Medicaid programm panna teile tõendamiskoormise, et näidata tegelikku tõenäosust, et te koju tagasi pöördute. Kui need kvalifikatsioonid ei ole täidetud, võivad nad teie kodus kinni pidada, kui olete hooldekodus. Siiski ei saa kinni pidada, kui seal elab kogukonna abikaasa, alla 21-aastane laps, pime või puudega laps või lapsevanem, kellel on kodus õiglus.
Omakapitali piirangud põhinevad õiglasele turuväärtusele, millest on maha arvatud hüpoteeklaenud. Kui jagate vara omandiõigust, on teie omakapital pool sellest summast.
Näide 3: kui teil on oma kodus õiglase turuväärtusega 600 000 dollarit riiki, mille aktsiapiirang on 560 000 dollarit, siis arvestatakse teie varade hulka 40 000 dollarit. Kui te võlgate oma hüpoteeklaenu 100 000 dollarit, vähendatakse teie omakapitali 500 000 dollarini ja teie kodu ei arvestata teie Medicaid abikõlblikkusega.
Näide 4: kui jagate 600 000 dollarilise õiglase turuväärtusega maja omandiõigusega riiki, mille aktsiapiirang on 560 000 dollarit, on teie kodune omakapital tegelikult 300 000 dollarit, pool õiglasest turuväärtusest. Teie kodu ei arvestata teie Medicaidi abikõlblikkusega, kuna teie osa kuulub kodukapitali piiresse.
Nagu enamuse õigusaktide puhul, on reeglist erandeid. Kui kogukonna abikaasa või laps on institutsionaliseeritud abikaasa - täpsemalt laps, kes on noorem kui 21-aastane, kes on pime või kellel on muul põhjusel puuetega inimeste elu kodus, ei ole koduse omakapitali piiranguid arvestada . Elanikkond ei arvestata teie abikõlblikkust sõltumata selle väärtusest.
Haigekassa kasvavate kulude üha suurenevate kuludega ei ole üllatav, et Medicaid püüab oma Medicaidi majanduse elavdamise programmi kaudu kulusid taastada. Kui institutsionaliseeritud abikaasa läheb ära, jätab Medicaid endale õiguse taotleda maksete sissenõudmist nende pärandvara kaudu, kuid jällegi on olemas kaitse. Riigid ei tohi hüvitisesaajate omandidesse tagasi saada, kui nad elavad ühiskonnale abikaasa, alla 21-aastase lapse või pimedate või pikaajalise puudega lapse.
Sõna alguses
Rohkem on oma abikaasa paigutamine hooldekodusse kui Medicaidi taotlemine. Lõppude lõpuks määravad teie varad, mitte ainult teie abikaasa omad, kas nad sobivad või mitte. Kui olete abikaasa sissetulekust sõltuv, kus see sulle jätab? Teie rahaline tulevik võib olla kaalul. Teie huvides on rääkida seaduslikust spetsialistist, kes on teie riigis Medicaidi spetsialiseerunud ja otsustab, kuidas oma vara kõige tõhusamalt kaitsta.
> Allikad:
> 1396r-5. Institutsionaliseeritud abikaasade tulu ja ressursside käsitlemine. Valitsuse kirjastusamet. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Avaldatud 8. veebruaril 1988.
> 2017 SSI ja abielupaaride vaesusevastased standardid. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Uuendatud 1. jaanuaril 2017.
> Hooldekodu kulud riigi poolt. SkilledNursingFacilities.org veebisait. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Abikaasa vaesus. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Abikaasa Medicaid pikaajalise hoolduse saajatele. Planeerimise ja hindamise sekretäri kabinetis; USA tervishoiu ja inimõiguste ministeerium. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term- care- recipients.