Kuidas teie terviseprogramm hõlmab mitmesugust hooldust, sõltub planeeringust
Mida tähendab see, kui tervishoiuteenused on mahaarvamisele jäetud või maha arvata? See on küsimus, mida mõned lugejad on vastanud hiljutisele Commonwealth Fondi tervishoiukavade analüüsile, mida müüakse riikides, kes kasutavad Healthcare.govit.
On lihtne mõista, kuidas see võib olla segadusttekitav, kuna "välistatud" on ka sõna, mida kasutatakse teenuste kirjeldamiseks, mida tervishoiuteenuste kava üldse ei hõlma (ütleme näiteks, et viljatusravi on riikides, kus seda pole vaja) .
"Ei kuulu maha arvata" = maksate vähem
Kuid kui teenust ei kohaldata mahaarvamisele, tähendab see, et selle teenusega on tegelikult paremini hõlmatud. Alternatiiviks on teenuse mahaarvamine, mis tähendab, et maksate täieliku hinna eest, kui olete juba aasta jooksul oma mahaarvamisõigusega täitnud.
Selgitamaks, tähendab "täielik hind" pärast võrgu läbirääkimiste alusel tehtud allahindlust. Nii et kui spetsialisti regulaarne makse on 250 eurot, kuid teie ravikindlustusselts on pidanud läbirääkimisi 150-eurose määraga, tähendaks "täishind", et maksate 150 dollarit.
Selle tähenduse mõistmiseks on oluline mõista terviseplaanide kirjeldamiseks kasutatavat terminoloogiat . Copay ei ole sama mis kaaskindlustus. Mahaarvatav ei ole sama, mis maksimaalselt tasemel (see võib olla kuni 6 850 dollarit ühele inimesele 2016. aastal ja kuni 7105 dollarit 2017. aastal ). Lisatasusid ei arvestata teie taskuhinnakuludes (kuigi peaksite neid kaasama, kui plaanide võrdlemiseks matemaatikat teete).
Samuti on oluline mõista Taskukohase hoolduse seaduse hädavajalikke tervisega seotud hüvesid, mis on hõlmatud kõigi individuaalsete ja väikerühma tervisekavadega 2014. aasta jaanuari või hiljem jõustuvate kuupäevadega. Kui teil on väikse grupi või individuaalse plaani alla kuuluv tegevus, mis ei ole vanavanemateks ega vanaemaks , siis teie plaan hõlmab ravi, mis kuulub ühe olulise tervisega seotud kasu katte alla.
Kuid "kaetud" tähendab lihtsalt, et teie terviseprogrammi hüvitised kehtivad. Kuidas need hüvitised sõltuvad teie plaani disainist:
- Teil ei pruugi üldse midagi tasuda (see kehtib ennetava ravi kohta).
- Või peate maksma koopia (kindlasummaline tasu, mis on teie plaaniga ette nähtud - võib-olla 25, 50 või 100 dollarit, sõltuvalt kõnesolevast käsitlusest).
- Või peate maksma ravikulude eest (kui te pole veel oma maha arvata).
- Või peate maksma protsendi maksumusest (kaaskindlustus).
Kõik need võimalused loetakse kaetudks. Mõned terviseplaanid on loomingulised, kuidas nad kavandavad oma ulatust (nt mahaarvamisele mittekuuluv plaan, kuid hospitaliseerimise korral 5000 dollarit). Kuid olenemata sellest, kuidas teie plaan on kavandatud, arvestatakse kogu aasta eest tasuliste teenuste eest, mida maksate kogu aasta jooksul teie tasulistele teenustele. See võib olla ükskõik milline maksusoodustuste, mahaarvamiste ja kaaskindlustuse kombinatsioon, kuid kui olete saavutanud iga-aastase maksimaalse taseme, maksab tervishoiuteenuste kava ülejäänud aasta jooksul 100% kõigist pakutavatest teenustest (märkige, et kui te aasta keskel üleminek teisele plaanile, selle plaaniga alustatakse teie maksimaalset taset).
Copies = madalam hind teenuse osutamise ajal
Kui teie tervisekavas on mitmesuguseid teenuseid, mis on hõlmatud, kuid mis ei kuulu mahaarvamisele, siis tähendab see, et maksate vähem selle hoolduse eest, kui oleksite, kui teenust maha arvataks.
Kui see kuulub mahaarvamisele, maksate teenuse eest täishinda eeldusel, et te poleks juba oma mahaarvamisi täitnud (kui te oleksite juba tasunud oma mahaarvatava summa, tasuksite maksma kas kulukokkuvõtte protsendi või üldse mitte midagi, kui oleksite juba täitnud oma maksimaalse taseme).
Kuid kui teenust ei kohaldata mahaarvamisele, olete tavaliselt vastutav eelnevalt kindlaksmääratud koopia eest täieliku hinna asemel. Pidage meeles, et mõned teenused - nagu ennetav ravi ja mõnel plaanil - geneerilised ravimid - ei kuulu mahaarvamisele ega koopia alla, mis tähendab, et te ei pea selle eest hoolt kandma (kõik mitte-vanaisa plaanid peavad katke ennetav hooldus ilma kulude jagamiseta, mis tähendab, et patsient ei maksa selle hoolduse eest midagi - see katab plaani ostmiseks makstud lisatasud).
Näide on väärt 1000 sõna
Nii et oletame, et teie tervisekavas on maksimaalselt 35 dollarit, et näha esmatasandi arstit, kuid loeb erikülastusi maha arvata. Sul on mahaarvatav 3000 USD ja maksimaalselt 4 000 dollarit. Ja teie spetsialistide võrgustiku kokkulepitud määr teie ravikindlustusseltsiga on 165 dollarit.
Oletame, et teil on aasta jooksul kolm PCP külastust ja kaks spetsialisti külastust. Teie PCP-külastuste kogukulu on 105 dollarit ja teie spetsialiseeritud külastuste kogumaksumus on 330 eurot, kuna maksate täishinda.
Sel hetkel olete maksnud oma 330-kroonise mahaarvatava summa ja olete maksnud oma tasku maksimaalselt 435 dollarit. (330 dollarit ja 105 dollarit).
Nüüd ütleme, et olete õnnetus enne aasta lõppu ja jõuate haiglasse nädalas. Mahajattul kehtivad statsionaarsed tasud ja teie plaan maksab 80% pärast seda, kui olete maha arvanud, kuni olete saavutanud maksimaalse tasu.
Haiglaravi peatamiseks peate maksma 2670 eurot mahaarvatavatest maksudest (3000 USA dollarit, millest on maha arvatud 330 USD, mida olete juba spetsialiseeritud külastuste eest maksnud). Siis peate maksma 20% järelejäänud tasudest, kuni kogu aasta eest makstav summa on jõudnud 4000 dollarini. Kuna olete maksnud need kolm PCP-i kogukulud kogusummas 105 USA dollarit, peaksite haigekassale maksma ainult 895-dollarilist lisakindlustustasu, et maksimaalselt ära tasuda.
Siin on, kuidas matemaatika näeb välja, kui see kõik oli öeldud ja tehtud:
- $ 330 + $ 2670 = $ 3000 maha arvatav
- 105 dollarit (võrdub) + 895 dollarit (kaaskindlustus) = veel 1000 dollarit aasta tasude eest
- $ 3000 + $ 1000 (maha arvutatav pluss kõik muud tasuvuskulud) = $ 4,000
- Teie plaan on maksimaalselt 4000 dollarit, mis tähendab, et kõik ülejäänud aasta jooksul kaetud teenused on täielikult kaetud teie ravikindlustuse plaaniga, eeldades, et jääte sama aastaks ülejäänud aastaks.
Kui teie tervisekavas on PCP külastused maha arvata, oleksite neile maksnud ka täismahtu (ütleme igaühe eest 115 eurot). Sellisel juhul oleksite enne haiglaravile mahaarvamisele kohaldatud tasusid kuni 675 USA dollarit (PCP-külastuste eest 345 USD, erivisiitide puhul 330 USD). Sul on endiselt jõudnud sama 4000 dollariga taskuraha pärast haigla peatumist.
Kuid kui õnnetus ei juhtunud ja haigla ei oleks jõudnud, oleksid teie kogukulud aastale planeeringuga suuremad, kui maha arvata (675 USA dollarit, mitte 435 dollarit). Kui jõuate aasta lõpuni tasku maksimaalsele tasemele, siis see ei mõjuta ühel või teisel viisil. Kui aga te ei saavuta oma maksimaalset taset, maksate tavaliselt vähem, kui kavatsete pakkuda teenuseid, mis ei kuulu mahaarvamisele.
Kokkuvõte
Ärge paanitsege, kui leiate, et teenused ei kuulu mahaarvamisele. Niikaua kui need on teie kavaga hõlmatud, tähendab see lihtsalt seda, et maksate nende teenuste eest vähem, kui oleksite, kui need oleksid mahaarvatavad.
Kui teil on krooniline tõsine haigus, mis vajab ulatuslikku arstiabi, on hea võimalus, et võtate oma tasku maksimaalse taseme aastaks hoolimata plaani kujundusest ja tõenäoliselt leiate, et plaan madala maksimaalse tasuvusega on teile kasulik, hoolimata asjaolust, et see saab olema kõrgema tasuga.
Kuid kui olete tervislik ja ei jõua kokku oma plaanide tasuvamate maksimaalsete või isegi mahaarvatavate hüvitistega, mille puhul mahaarvamisele ei kuulu, tähendab see, et teie tervisekindlustusselts hakkab osa maksma teie hooldusest varem, kui oleks, kui kõik teenused oleksid mahaarvatavad (kuna see tähendaks, et peate maksma täishinna kuni mahaarvamiseni jõudmiseni - mis ei pruugi antud aastal üldse toimuda).
See tähendab, et mida rohkem teenuseid maha arvata ei maksa, seda suurem on kindlustusmakseid.