Üha rohkem kindlustusseltse ja hallatavaid tervishoiuasutusi katab täiendava ja alternatiivse meditsiini, mida toob kaasa tarbijate nõudlus ja kasvav kogum teaduslikke tõendeid, mis näitavad kasu ja kulutõhusust.
Hiljutises uuringus, kus osales 18 suuremat HMO-d ja kindlustusandjat, sealhulgas Aetna, Medicare, Prudential ja Kaiser Permanente, leiti, et 14 neist hõlmas vähemalt 11 erinevat 34 alternatiivset ravi.
Kiropraktika, massaažiravi ja nõelravi on kolm enim kaetud ravi, millele järgneb naturopathic meditsiin. Teised ravimeetodid, mida üha rohkem kasutatakse, on taimsed ravimid, homöopaatia, meeleorganite stressi juhtimine ja meditatsioon.
Kuid katvuse ulatus on endiselt üsna piiratud; inimesed maksavad tavaliselt teenuste eest diskonteeritud teenuse eest tasu eest või lubavad ebareaalselt väikest arvu seansse.
Lõpptulemus on see, et ravimeetodeid peetakse ekslikult ebaefektiivseks, kui tegelik probleem on see, et piiratud ulatus ei võimaldanud isikul soovitatud raviskeemi täita.
Siin on vastused 12 kõige levinumale küsimusele täiendava ja alternatiivse meditsiini kindlustuskaitse kohta.
1. Kuidas maksavad inimesed täiendavate ja alternatiivsete ravimeetodite eest?
Enamik inimesi maksab täiendavate ja alternatiivsete meditsiiniteenuste ja -toote eest ise.
Rohkem tervishoiukavad pakuvad mõne täiendava ja alternatiivse meditsiini hulka, kuid see kipub olema piiratud ja riigiti erinev.
2. Kuidas ma saan teada, kas minu riigis on minu tervishoiuteenuste kindlustuskaitse, mida ma olen huvitatud?
Võite proovida pöörduda riikliku kutseliidu poole, kes seda tüüpi ravi pakub, näiteks akupunktuuride esindajate ühendused.
Paljud neist ühendustest jälgivad oma eriala kindlustust ja hüvitist.
3. Mul on tervisekindlustus. Milliseid rahalisi küsimusi peaksin küsima, kui ma olen huvitatud ravi saamisest praktikult?
Esiteks peate olema informeeritud oma ravikindlustuse plaanist. Kas see pakub täiendavaid ja alternatiivseid ravimeetodeid? Kui jah, siis millised on nõuded ja piirangud? Näiteks kas plaan piirab tingimusi, mida see hõlmab, nõuavad täiendavate ja alternatiivsete meditsiiniteenuste pakkumist konkreetsete praktikute (näiteks litsentseeritud arst või praktikud ettevõtte võrgus) või ainult teenuste puhul, kui see plaan otsustab meditsiiniliselt vajalik? Lugege hoolikalt oma plaani, sealhulgas piirangud ja väljaarvamised. Enne ravi otsimist on hea mõte kindlasti kontrollida kindlustusseltsiga.
Siin on mõned küsimused, mis küsivad kindlustusandjalt:
- Kas see hooldus peab olema eelnevalt heaks kiidetud või eelnevalt heaks kiidetud?
- Kas ma pean oma esmatasandi arstiabi poole pöörduma?
- Milliseid teenuseid, testid või muud kulud kaetakse?
- Kui palju külastusi kattub ja millise ajavahemiku jooksul (näiteks 6-10 külastust aastas nõelravi)?
- Kas on olemas kaasmaks?
- Kas ravi tuleb katta ükskõik millise haigusseisundi või teatud tingimustega?
- Kas kaetakse lisakulud, näiteks laborikatsed, toidulisandid, seadmed või tarvikud?
- Kas ma pean teie võrgust praktikut nägema? Kui jah, siis võite anda mulle nimekirja praktikudest minu piirkonnas?
- Kui kasutate praktikku, kes ei kuulu teie võrgustikku, kas te esitate mingit teavet? Kas on olemas täiendavaid kulutusi ilma taskuta?
- Kas minu levialas on dollarit või kalendripiiranguid?
See aitab teil hoida organiseeritud dokumente kõigi teie kindlustusseltsiga suhtlemise kohta. Hoidke palvete, arvete ja väidete koopiaid.
Tee märkmeid kõnede kohta, sealhulgas kuupäev, kellaaeg, klienditeeninduse esindaja nimi ja sellest, mida teile öeldi. Kui te ei ole esindaja selgitustega rahul, paluge rääkida kellegi teisega.
Kui kindlustusfirma nõuab, et teil oleks pöördumine, võite kindlasti seda saada ja võtta see teiega arsti juurde. Hea mõte on hoida oma dokumentide koopia.
4. Milliste rahaliste küsimustega peaksin küsima praktikult?
Siin on mõned küsimused, mis nõuavad praktikandilt või tema kontoritöötajatelt:
- Kas nõustute oma tervisekindlustusega?
- Kas ma esitan taotlusvormid või kas te (teenusepakkuja) selle eest hoolitsete?
- Mis on esialgse kohtumise maksumus?
- Kui palju ravimeid ma vajan?
- Kas ma saan ravikuuri prooviperioodiks, et näha, kas see teraapia töötab minu jaoks, enne kui ma võtan endale täieliku kursuse?
- Kas lisakulud tekivad?
Samuti võib olla kasulik küsida, millised kindlustusplaanid praktiseerija nõustub, kui olete huvitatud mõne aja jooksul planeeringute muutumisest (näiteks töökoha vahetamise kaudu).
Kui teil ei ole ravikindlustust ja makstav täielik tasu iga kord oleks teile raske, võite küsida:
- Kas teie kontor korraldab makseplaani nii, et minu kulud jaotatakse pikema aja jooksul?
- Kas pakute libisev tasu? Lükandmasina tasu korrigeerib tasusid vastavalt patsiendi sissetulekule ja maksevõimele.
5. Mis on täiendava ja alternatiivse meditsiini kindlustuskaitse, mida võib tööandjate kaudu pakkuda?
Kui pakutakse täiendava ja alternatiivse meditsiini levikut, on see tavaliselt üks järgmistest tüüpidest:
Suuremad mahaarvamised. Mahaarvatav on kogu dollari kogusumma, mida tarbija peab maksma enne, kui kindlustusandja hakkab ravi eest tasuma. Sellise poliitika alusel pakutakse täiendavat ja alternatiivse meditsiini levikut, kuid tarbija maksab kõrgema mahaarvatava summa.
Poliitika ratturid. Sõitja on kindlustuspoliisi muudatus, mis võib mingil viisil katteid muuta (näiteks kasu suurendamine või vähendamine). Võimalik, et saate osta raiderit, mis lisab või laiendab katvust täiendava ja alternatiivse meditsiini valdkonnas.
Lepinguline pakkujate võrgustik. Mõned kindlustusandjad töötavad koos täiendavate ja alternatiivsete meditsiinitöötajate rühmaga, kes nõustuvad pakkuma grupiliikmetele teenuseid madalamal tasemel, kui pakutakse mitteliikmetele. Te maksate ravi eest tasku, kuid diskonteeritud määraga.
Tööandjad räägivad kindlustusfirmadega plaanimäärade ja teenuste osas. Seda tehakse regulaarselt (tavaliselt kord aastas). Võite soovida anda oma ettevõtte hüvitiste administreerijale teada mis tahes levialade eelistused. Kui teie ettevõte pakub rohkem kui ühte plaani, siis hoolikalt hinnake seda, mida igaüks pakub, nii et saate valida plaani, mis kõige paremini vastab teie vajadustele.
Tervishoiuteenuste uuringute ja kvaliteedi agentuur (Federal Agency for Health Research and Quality - AHRQ) on kasulikke väljaandeid tervisekindlustuse plaani valimise ja kasutamise kohta.
6. Minu kindlustusandja on mulle palunud teaduslikust ja meditsiinilises kirjandusest tõendeid täiendava / alternatiivse meditsiini kasutamise kohta. Kust ma seda leian?
Täiendava ja alternatiivse meditsiini riiklik keskus (NCCAM) teabekeskus aitab teil leida alternatiivmeditsiini teaduslikust ja meditsiinilisest kirjandusest teavet. Nad kasutavad peer-reviewed teaduslike ja meditsiiniliste ajakirjade andmebaase, näiteks PubMedi CAM-i.
7. Minu kindlustusselts on keeldunud oma täiendava / alternatiivse kohtlemise taotlusest. Kas on midagi, mida ma saan teha?
Miski pole veel masendav, kui nõude väljaarvamine on keelatud. See juhtus inimestega isegi siis, kui nad on kindlustusseltsiga telefoni teel teatud kindlat ravi käsitlenud.
Nagu varem öeldud, veenduge, et teadksite oma poliitika, sealhulgas see, mis see on ja mida ei peaks katma. Kontrollige, kas teie arveldusarve või arveldamine (nimetatakse kodeerivaks) on viga teie praktiseerija büroos või kindlustusseltsis; võrrelda praktikute arve koode kindlustusfirma poolt saadud dokumendiga.
Kui arvate, et teie kindlustusandja tegi teie nõude menetlemisel vea, võite taotleda ettevõtte läbivaatamist.
Samuti peaks kindlustusseltsil olema apellatsioonimenetlus ja selle koopia oma poliisilt. Võib olla kasulik arutada oma arstiga, kas ta suudab teie nimel midagi teha, näiteks kirja kirjutamine. Kui olete võtnud need sammud ja probleem ei ole lahendatud, võtke ühendust oma riikliku kindlustusvoliniku bürooga, kellel on tarbijakaebuste esitamise kord.
8. Kas on seadusi, mis aitavad mul säilitada oma tervisekindlustust, kui ma kaotan töökohti või vahetavad neid? Kas neid seadusi kohaldatakse täiendavate ja alternatiivsete meditsiiniliste ravimeetodite suhtes?
Kui teil on praegu kindlustusplaan, mis sisaldab täiendavaid ja alternatiivseid ravimeid, võivad teile huvi pakkuda järgmised seadused.
1996. aasta tervisekindlustuse ülekantavuse ja vastutuse seadus (HIPAA) pakub piiratud kaitset paljudele ameeriklastele. HIPAA kaitseb töötajate ja nende perede tervisekindlustust, kui töötaja muudab või kaotab oma töö. Seadus:
- Piirdub kindlustusseltside suutlikkusega keelduda katmisest olemasolevate tingimuste alusel.
- Vältida grupi tervisekavadest eitamist või maksustamist rohkem katvuse tõttu varasema või praeguse kehva tervise tõttu.
- Tagab katvuse uuendamise, olenemata poliitikaga hõlmatud inimeste terviseseisundist.
- Tagatistab teatud väikeettevõtete tööandjaid ja teatud inimesi, kes kaotavad tööga seotud kindlustuse, õiguse osta tervisekindlustust.
Medicare'i ja Medicaid-teenuste keskused võivad teile anda üldist teavet Federal HIPAA-programmi kohta. Pange tähele, et üksikutes riikides võivad olla HIPAA nõuetega seotud konkreetsed seadused; Kui vajate rohkem teavet HIPAA kohta oma riigis, võtke ühendust oma riikliku kindlustusvoliniku bürooga.
Teine föderaalõigus, mis võib teile abiks olla, on 1985. aasta konsolideeritud omnibussi eelarve lepitamise seadus (COBRA).
COBRA jätkuv katvus annab teile võimaluse osta ja säilitada teie praegune grupi tervisekaitsekiri kindlale ajaperioodile, kui olete töölt vabastatud või teie töötundide arv allpool hüvitiste saamise taset.
Jätkuperioodi katte pikkus sõltub teie rühma leviku kaotuse põhjusest.
COBRA hõlmab üldiselt 20 või enama töötaja, töötajate organisatsioonide ja riigi või kohalike omavalitsuste ettevõtete tervisekavad.
COBRA-le katvuse säilitamiseks peate täitma teatavad taotlustähtajad ja muud tingimused, näiteks maksegraafikud. COBRA võib ka aidata vältida katvuse puudumist, kui muudate töökohti ja neid ei saa kohe uue ettevõtte ulatuses katta.
COBRA kohta lisateabe saamiseks võtke ühendust lähima tööhõiveministeeriumi pensioni- ja sotsiaalhüvitiste administreerimisega.
Teie riigil võib olla ka seadus, mis nõuab kindlustusandjatest rühmaplaani katte jätkamist isikutele, kes kaotavad oma arstiabi mitmel põhjusel. Kontrollige oma riikliku kindlustusvoliniku kontorit.
9. Millised on meditsiinikulude maksuvabastusega kontod? Kuidas nad võiksid mind aidata?
Paindlik kulutuskokkulepe (FSA, mida mõnikord nimetatakse paindlikuks kulutšekontoks) on mõne tööandja pakutav hüvitis, mis pakub võimalust maksta tasuliste ravikulude eest, vähendades samal ajal töötaja maksustatavat tulu.
FSA-dega seotud tervisega seotud kulude puhul valite iga maksuperioodi kohta teie maksustamisjärgsete dollarite summa. See raha on siis saadaval, et hüvitada teatud tervisega seotud kulud, mida ei maksta mingil muul viisil, näiteks kindlustus.
Võimalik, et vajate arsti või muu tervishoiuteenuse osutaja dokumentatsiooni, et ravi on meditsiiniliselt vajalik.
Pange tähele, et IRS ei luba sama kulu (d) nii hüvitada FSA kaudu kui ka maksude mahaarvamist.
Teine maksuvabastus hüvitis tervisega seotud kulude jaoks on tervishoiuhoiukonto (HAS). Konverentsi poolt 2003. aasta detsembris loodud HSA-d võimaldavad mõnedel üksikistel, kes osalevad maksuvabastusega tervishoiuteenuste kavas, raha säästa maksuvaba kontol. Kui olete abikõlblik, saate neid kokku hoida, et maksta oma tulevase või teie abikaasa või ülalpeetavate ravikulude eest. IRS-il on väljaandeid, kus on rohkem teavet FSA-de ja HSA-de kohta. Rahandusministeeriumil on ka oma veebisaidil otsene link HSA-de kohta.
10. Kas föderaalvalitsusel on vahendid, mis võiksid rahaliselt aidata kaasa tervisega seotud kuludele?
Praegu ei ole föderaalsete terviseabiprogrammidega loodud alternatiivsete meditsiinikulude abistamiseks.
Nende eesmärk on anda inimestele, keda valitsus vajalikuks peab, otsetoetused (otsetoetused) või kaudsed toetused (nt eluaseme- või lastehooldushüvitised, arstiabi avalikes kliinikutes või muud sotsiaalteenused). Näited on näiteks inimesed, kes:
- Kas teil on madal sissetulek ja piiratud ressursid
- Teil ei ole muud tervisekindlustust
- Puuduta
- Kas on osa elanikkonnast, kellel on raskusi arstiabi kättesaadavusega
- Kas on vähemalt 65-aastane
- On teeninud sõjaväes
Internetis on olemas föderaalandmebaasid, mis tutvustavad neid programme. GovBenefits (www.govbenefits.gov) annab ülevaate ja enesekontrolli, mis aitab teil tuvastada, kas teie vajadused sobivad. FirstGov (www.firstgov.gov) on teavet erinevate tervisega seotud programmide, nagu Medicare ja Medicaid.
Teadusuuringute osana tegeleb täiendava ja alternatiivse meditsiini riikliku keskusega (NCCAM) mõnede alternatiivsete meditsiiniprotseduuride kliinilised uuringud.
11. Kas täiendavad ja alternatiivsed meditsiiniteenused on minu tulumaksust maha arvata?
Alates 2002. aastast võimaldab IRS piiratud arvu mahaarvamisi täiendavate ja alternatiivsete teenuste ja toodete eest.
12. Kas võite soovitada muid ressursse?
Kui ravi (mõlema täiendava / alternatiivse meditsiini või tavapärase) raviks haiguse või haigusseisundi korral tekitab teile ja teie perele finantskriisi, võite proovida järgmisi täiendavaid andmeid:
- Kui haiglas või kliinikus saate hoolitseda, võib sellel asutusel olla sotsiaaltöötaja või patsiendi advokaat, kes võib teile nõustada.
- Samuti võite leida abiks mittetulundusühingutega, kes töötavad teie haiguse või tervisliku seisundi korral, kasulikkust (proovige veebiotsingut või kontrollige katalooge oma kohalikus raamatukogus).
Allikas: tarbekaupade finantsküsimused täiendava ja alternatiivse meditsiini riiklikus keskuses (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Vastutusest loobumine: sellel saidil sisalduv teave on mõeldud ainult hariduslikuks otstarbeks ja ei asenda nõu, diagnoosi ega ravi.