Eraelu kindlustusandjate kasumimarginaali mõistmine
Üks privaatsetest tervisekindlustusseltsidest levinud üldine kriitika on see, et nad saavad kasu haigete inimeste arvelt. Kuid laseme lähemal vaatama andmeid ja vaadake, kus see meid võtab. Kas eraõiguslikud tervisekindlustusseltsid teevad põhjendamatult kasumit?
Kuidas on tavaline tervisekindlustus?
Enne kasumi küsimuse käsitlemist on oluline uurida, kui tavaline on eraõiguslik ravikindlustus Ameerika Ühendriikides.
Teisisõnu, kui palju inimesi sellest küsimusest võib mõjutada.
Kaiseri perefondide andmetel oli 2016. aastal ligikaudu kolmandik ameeriklastelt riikliku tervisekindlustuse (enamasti Medicare ja Medicaid). Veel üheksakümmend protsenti ei olnud kindlustatud, kuid ülejäänutel on eraõiguslik tervisekindlustus, mille nad ostsid üksinda individuaalsel turul (7 protsenti) või tööandja pakutavat levi (49 protsenti). Ligikaudu pool ameeriklastel on tööandja poolt pakutav katvus, kuigi 63 protsendil neist on tööandja osaliselt või täielikult omafinantseeritav (st tööandjal on oma ravikulude katmiseks oma fond, mitte ravikindlustuse ostmine vedaja).
Kuid paljudel Medicare'i ja Medicaidi toetusesaajatel on ka leviala, mida pakutakse eraõigusliku tervisekindlustusseltsi kaudu, hoolimata asjaolust, et nad on kaasatud riiklikult rahastatud tervishoiusüsteemi kavadesse.
33 protsenti Medicare abisaajatest on registreeritud Medicare Advantage'i plaanidel, mida juhivad eraõiguslikud tervisekindlustuse operaatorid, ja 39 riigil on Medicaid hallatud hoolduslepingud eraviisiliste vedurijuhtidega, et hõlmata mõnda või kogu Medicaidi registreerijat. Isegi Primary Medicarei abisaajate hulgas on veerand Medihapi plaanidest ostetud eraõiguslikest tervisekindlustusseltsidest ja see arv kasvab (see tõusis ainult 6 protsendini 2013. aastast kuni 2015. aastani).
Kui me kõik kokku panime, on selge, et suur osa ameeriklastest kannab tervisekindlust, mida pakub või haldab eraõiguslik tervisekindlustusselts. Ja eraõiguslikud tervisekindlustusseltsid kipuvad tervishoiuteenuste kulude osas halb retseptsiooni.
Kas kindlustusandja kasum on põhjendamatu?
Inimesed, kes püüavad leida leviala avatud registreerimise ajal, on kirjutanud arvukaid artikleid. Mõned neist seostavad kasumit teeniva tuluga, mis lisab segadust. Loomulikult on suurtel tervisekindlustuse vedajatel märkimisväärne tulu, kuna nad koguvad kindlustusmakseid nii paljudele kindlustusandjatele.
Kuid olenemata sellest, kui palju tuluvedajad koguvad preemiaid, peavad nad seda enam kulutama meditsiinilistele nõuetele ja tervishoiu kvaliteedi parandamisele. Ja kuigi üldine kriitika on see, et tervisekindlustusseltsid maksavad oma peadirektoritele liiga palju, peegeldab see asjaolu, et peadirektoraadi palgatõus on üldiselt paljude aastakümnete jooksul üldiselt palgatõusu üle jõudnud. 100-s kõrgeima palgatöötajana tegutseva ettevõtte hulgas pole tervisekindlustuse kandjaid, kuigi on mitmeid farmaatsiaettevõtteid.
Seega, kui seitsme- või kaheksandaastase tegevjuhtumi palk tundub keskmise töötaja jaoks absurdne, on see kindlasti kooskõlas ettevõtte normiga.
Ja ravikindlustusseltsi juhtivtöötajad ei kuulu suuremahuliste ettevõtete suurimaks tasustatavaks peadirektoriks. Fakt on see, et palgad moodustavad osa halduskuludest, mida tervisekindlustusseltsid peavad piirama vastuvõetava hoolduse seaduse meditsiinilise kahju suhte (MLR) eeskirjade alusel. Ja nii on ka kasum.
Kui palju tervisekindlustustootjaid kasumit teenib?
Kui vaatame tööstuse keskmisi kasumimarginaale, on ravikindlustusseltsid põhjaga üsna lähedal, kusjuures keskmine kasumimarginaal on vaid 3,3 protsenti. Perspektiivis on pangandus- ja kinnisvaratööstusel kasumimarginaal, mis on keskmiselt üle 20%, ja suurte ravimitootjate keskmine kasumimarginaal ligi 22%.
ACA rakendas MLR-i juhiseid, mis nõuavad tervisekindlustusseltsidelt suuremat osa sellest, mida nad koguvad meditsiiniliste nõuete lisatasudes. See piirab automaatselt nende halduskulusid, kaasa arvatud kommenteeritud hüvitisi ja kasumit, kuni 20% lisatasude tulust. Kuid haiglatele, seadmete tootjatele ega ravimitootjatele pole sarnast nõuet.
Eraõiguslike kindlustusseltside kasumi alt: mõistlik või ebamõistlik?
Tervishoiukulud on tervisekindlustusmakseid põhjustavad tegurid. On tõsi, et eraõiguslikud tervisekindlustusseltsid maksavad oma peadirektoritele konkurentsivõimelisi palku ja peavad jääma äri kasuks. Kuid nende kasum on teiste tööstusharudega võrreldes väga tagasihoidlik.
Kui teil on pärast kasumit lugedes täiendavaid küsimusi, saate teada, millised on parimad vahendid tervisekindlustuse ja tervisepoliitika kohta teabe saamiseks .
> Allikas:
> Kaiseri perefond. Kogupopulatsiooni kindlustuskaitse. Ajavahemik 2016. aastast. Https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D